担心养老钱不够？星海赢家火凤版（分红型）年金险，让你越领钱越多

60岁后想定期做体检、偶尔约老伙计旅游，却翻着社保养老金账单犯嘀咕：钱不够。

 

这些藏在心里的养老顾虑，其实很多人都有。

 

毕竟谁都希望退休后能体面生活，不用为钱发愁。

 

奶爸今天要介绍的这款产品——星海赢家火凤版（分红型）年金险，就是为帮你把这些“担心”变成“安心”而来。

 

它最大的特点是每年领的年金能“长大”，通俗讲就是“越领钱越多”，究竟是怎么做到的？

 

下面奶爸就给大家详细介绍一下。

 

一、星海赢家火凤版（分红型）年金险怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

这款产品的投保年龄覆盖很广，从出生满30天到60周岁的人都能参与投保。

 

交费方式也十分灵活，既可以选择一次性趸交，也能分年交，年交可选3年、5年、10年、15年或20年。

 

不过要注意，交费期限和领取年龄是挂钩的，比如选趸交且想55周岁（女性）开始领钱，最高投保年龄是50周岁；

 

要是选20年交、55周岁（女性）领取，最高投保年龄就得是35周岁，这样设计能避免还没交完保费就进入领取阶段的情况。

 

起投门槛也比较友好，

趸交最低3万元即可，3年交每年最少1.5万元，5年、10年、15年、20年交的话，每年最低只要1万元。

2、保障内容

 

1. 养老年金

 

星海赢家火凤版是终身年金险，只要被保险人生存，就能一直领取养老年金。

 

领取方式分年领和月领：

年领的话，每年领取的养老年金为“基本保额 + 当年累计增额红利”；

 

月领更灵活，每月领取的金额是年领金额的8.5%

 

领取年龄也很贴心，

 

男性可以选60周岁、65周岁或70周岁开始领，女性额外多了55周岁的选项，更贴合女性可能早退休的实际情况。

 

2. 祝寿金+满期金

 

被保人活到99周岁，就能领取一笔祝寿金，金额等于已交保费，相当于给高龄养老生活再添一笔“补充款”。

 

要是更长寿，到106周岁还生存，就能领取满期金，金额为“基本保额的10倍 + 累计增额红利的10倍”，给长寿生活再加码。

 

3. 身故保险金

 

如果在第一次领取养老年金之前就身故了，赔付“累计保费和基本保额现金价值的较大者 + 累计增额红利的现金价值”；

 

要是已经开始领取养老年金了，就看累计保费和已经领的养老年金哪个更多——如果交的保费更多，就赔两者的差额；

 

要是领的年金已经超过交的保费，那就不赔付身故保险金了，合同也会随之终止。

 

3、保单权益

 

1. 减保

 

要是中途需要用钱，可以申请减保，但得满足几个条件：

合同生效或最后一次复效满5年，而且过了犹豫期。

 

每次减保能取出的钱，不能超过累计已交保费的20%，

既保证了资金灵活性，也能让保单继续发挥长期养老的作用。

 

2. 保单贷款

 

遇到临时用钱的情况，还能拿保单去申请贷款，最多能贷出保单现金价值的80%，每次贷款期限最长6个月，能有效解决燃眉之急。

3.增值服务

复星保德信依托自身的生态资源，给这款产品搭配了超多和养老服务，从居住、医疗、护理到财富传承都有覆盖：

 

星堡长居服务：总保费满50万元，能享受优先选房权还能享折扣；

 

满100万元，可直接优先入住；

 

满150万元，能获得保证入住权，对接的是复星星堡的高端养老社区，直接解决“老了住哪”的核心问题。

 

复保旅居服务：

总保费30万元及以上，就能预约复星旗下的旅居，像三亚、丽江这些热门城市都能选，退休后想短期换个地方养老、旅游，都能轻松实现。

 

VIP医疗服务：

标准保费2万元及以上，就能享受专家门诊预约、名医问诊、住院绿通等服务，年纪大了看病难？有这些服务能省不少时间和精力。

 

福安康住院护理服务：

总保费30万元及以上，能享受5年的住院护理权益，比如专业护工上门、住院陪护补贴等，万一需要护理，能大大减轻家庭的护理压力。

 

保险金信托服务：

总保费300万元及以上的话，还能对接保险金信托，把养老年金的领取方式、受益人分配比例等都提前安排好，实现财富的精准传承。

 

二、星海赢家火凤版（分红型）年金险收益

 

光有保障还不够，收益得能跟得上通胀，才能真正安心养老。

 

奶爸以30岁女性，年交10万、交5年，60岁开始领取为例，看看它的收益表现。

 

1、保证利益：稳稳的终身现金流

 

从60岁开始，每年能固定领到32651元养老年金，一直领到105岁，这部分是“兜底”的，足够覆盖养老日常开销。

 

要是能活到99岁，还能额外领取50万元祝寿金；

 

到106岁，能领取326510元的满期金。

 

这两笔钱相当于给高龄和长寿生活的“奖励金”，能让晚年生活更宽裕、更有品质。

2、分红利益

每年的增额红利会随着保单年度增长：

 

60岁那年，年度红利是802元，之后逐年增加，到99岁时能达到3981元；

 

累计红利也在不断累加，60岁时累计有17805元，99岁时能到73870元。

 

有了分红加持，实际领到的养老年金会比保证部分多不少。

 

比如60岁时，分红演示的养老金能达到49564元，比保证的32651元高很多；

 

到99岁时，养老金能领到10万多元，而且越往后领得越多。

 

再看满期金，

 

105岁时，分红演示的满期金能达到1175980元，比保证的满期金高很多。

这意味着，要是分红情况理想，晚年能拿到的钱会大幅增加，用来改善生活质量、做自己想做的事都更有底气。

三、奶爸总结

星海赢家火凤版（分红型）年金险一边靠“终身固定养老金”给你稳住日常开销，不管未来怎么变，这笔钱都能按时到账；

 

另一边靠“分红潜力”帮你对抗通胀，让年金越领越多——

 

相当于退休后不仅不用委屈自己，还能随着时间推移，把生活过得越来越有品质，不用依赖子女或其他人，自己就能把养老生活安排得明明白白。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~