重疾险不同人怎么选？买哪个保险公司的好？

在保险市场中，重疾险一直占据着举足轻重的地位。

 

当重大疾病来袭，它能为患者及家庭提供经济上的有力支持，缓解因病致贫的压力。

 

但不同人群面临的风险各异，需求也大不相同，

 

究竟该如何挑选重疾险？又有哪些保险公司的产品值得关注呢？

 

接下来奶爸为大家详细分析。

 

一、重疾险不同人怎么选？

 

1、家庭经济支柱

 

家庭经济支柱承担着家庭的主要经济责任，一旦患上重大疾病，收入中断，家庭的房贷、车贷、子女教育、老人赡养等费用将无从着落。

 

所以，家庭经济支柱选购重疾险，保额要足够高，一般建议为年收入的3-5倍，以确保患病期间家庭经济稳定。

 

保障期限尽量选择终身，避免保障中断。

 

同时，可关注是否有额外赔付责任，如60岁前确诊重疾额外赔付一定比例保额，增强关键时期的保障力度。

 

2、中老年人

 

随着年龄增长，中老年人患重大疾病的概率大幅上升。

 

选择产品时，要重点关注保障范围是否覆盖常见老年病，如癌症、心脑血管疾病等。

 

由于年龄较大，保费相对较高，需结合自身经济状况，在预算范围内选择合适的产品。

 

若预算有限，也可考虑缩短保障期限，降低保费支出。

 

3、高风险职业人群

 

像消防员、矿工、建筑工人等从事高风险职业的人群，工作中面临较高的意外和疾病风险。

 

投保重疾险，要注意产品是否对职业有限制，优先选择能承保自身职业的产品。

 

保额方面同样要充足，以应对可能面临的高额医疗费用和收入损失。

 

4、有家族遗传病史人群

 

如果家族中有某些特定重大疾病的遗传史，如心脏病、糖尿病、乳腺癌等，个体患该疾病的风险相对较高。

 

对于这类人群，在选择重疾险时，可关注是否有针对特定遗传疾病的保障或额外赔付，提前做好风险防范。

 

二、重疾险买哪个保险公司的好？

先来看看成人重疾险产品： 

 

 

1、超级玛丽13号

 

君龙人寿推出的这款产品，对肺结节人群十分友好。

 

据相关数据显示，

在肺结节患者中，约20%的人是多发结节，

而市面上一般重疾险仅支持单发结节核保投保，超级玛丽13号延续宽松核保尺度，10mm肺结节、多发肺结节也有承保机会。

 

做肺结节切除手术，若切除的肺结节非“恶性肿瘤——重度”或“原位癌”，给付5%保额，术后1年确诊肺癌再给付30%基本保额。

 

在癌症保障上，基础责任包含癌症拓展保险金，先确诊原位癌或轻度癌症，之后再患癌症，会多赔50%保额。

 

可选责任丰富，

如新增特定重疾失能保险金，除了癌症，因109种特定疾病导致失能，理赔重疾后间隔365天仍生存，每年给付10%保额，最长给付5年；

 

65周岁前首次重疾赔付后，第二次重大疾病无年龄限制，

不同种重疾间隔365天赔付120%基本保额，同种重疾二次赔间隔时长从3年缩短成2年赔付120%基本保额。

 

2、达尔文11号

 

这款产品性价比颇高，刷新了单次重疾险价格底线。

 

保障范围广泛，重疾120种，1次赔付，意外导致重疾额外赔130%保额；

 

中症30种，3次赔付，每次60%保额；

 

轻症45种，4次赔付，每次30%保额，且重疾赔付后，轻/中症保障继续生效，无间隔期与分组限制。

 

新增60周岁前未发生重疾的住院津贴保障，

60周岁后住院，每天给付0.1%基本保额，每年限90天，累计赔100%保额。

 

可选责任也很丰富，男性也能附加妊娠关爱金，属于行业首创；

 

还有重疾保费补偿金、基础/妊娠期间重疾关爱金等可选保障，可根据自身需求灵活搭配。

 

3、完美人生7号

 

首创“恶性肿瘤重度拓展金”，确诊癌症额外获赔50%保额，针对女性特定癌症还可叠加赔付。

 

轻中症合并赔付6次，无分组、无间隔期设计，更贴合实际医疗需求。

 

60岁后住院每天给付0.1%保额，最高100%保额。

 

可选责任方面，

提供轻中重症全阶段额外赔付，60岁前重疾额外赔80%保额；

 

多次重疾保障间隔期2年，同种/不同种重疾均可赔付； 

 

癌症保障方案多样，

可选择多次赔付（间隔3年，每次100%保额）或一次性赔付（确诊即赔120%保额），

在癌症保障全面性、中轻症设计实用性及可选责任丰富灵活性上表现出色。

 

再来看看少儿重疾险产品， 

 

 

1、复保大黄蜂15号旗舰版

 

对有先天疾病担忧的家庭是个不错选择。

 

3岁前孩子患3种先天性疾病（如先天性心脏病），能一次性赔20%保额。

 

还可享复星集团全国知名医院绿通服务，

包括专家挂号、住院安排，以及海外二次诊疗、术后康复指导等，

为孩子就医提供便利，解决家长看病难、找专家难的问题。

 

2、青云卫5号

 

由招商仁和人寿出品，

针对少儿高发白血病有专项保障，含白血病骨髓移植金，

还支持终身癌症基因检测，从治疗资金到精准方案全方位支持。

 

缴费期内，孩子确诊中症或重疾，豁免后续保费且退还已交保费，可大大减轻家庭经济压力。

适合看重大品牌及关注儿童白血病保障的家庭。

 

3、妈咪保贝爱常在

 

最大优势是性价比高，0岁孩子投保，保30年、50万保额、分20年交，一年保费仅700多元。

 

同时关注孩子心理健康，自带严重少儿心理疾病保险金、重疾孤独症关爱金，

满足预算有限又注重孩子心理保障的家庭需求。

 

三、奶爸总结

 

无论是家庭经济支柱追求的高保额、长期保障，

 

还是中老年人对常见疾病保障的侧重，

 

亦或是高风险职业人群、有家族遗传病史人群的特殊需求，都能在市场上找到对应的重疾险产品。

 

上述推荐的超级玛丽13号、达尔文11号、完美人生7号等成人重疾险，

 

以及复保大黄蜂15号旗舰版、青云卫5号、妈咪保贝爱常在等少儿重疾险，

 

都在各自领域表现突出，大家也可以抓紧在8月31号前投保。 

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