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奶爸保
养娃路上，家长最怕的就是孩子遭遇健康风险。
从突发重疾、意外伤害，到近视肥胖、心理问题，每一项都可能让家庭陷入焦虑与经济压力。
而一款懂“养娃痛点”的少儿重疾险，能为家长筑牢防线。
更关键的是，
受保险预定利率下调影响，不少高性价比产品都在抓紧调整，
今天要介绍的大黄蜂15号全能版少儿重疾险，就将于8月31日退市，想给娃锁定长期保障的家长，可千万别错过！
一、大黄蜂15号全能版核心保障拆解
1、基础保障扎实：大病小病都能赔
先说最核心的重疾保障，
它覆盖125种重疾，赔1次100%基本保额，
而且重疾赔完后，后续确诊的中症/轻症仍能继续赔，
比如孩子得了白血病赔了重疾后，之后再得非原位癌及癌症-轻度这类轻症，
还能正常获赔，不用怕赔过一次就没保障了。
中症和轻症保障也很实用，
30种中症能赔60%基本保额，43种轻症能赔30%基本保额，两者合并能赔6次，
还不分组、没有间隔期，
比很多产品“中症2次+轻症5次”的固定次数更灵活，
不管是先得轻症还是中症，都不影响后续理赔。
针对孩子高发的大病，它还做了额外保障：
20种少儿特疾，像白血病这种常见的，能额外赔120%基本保额；
20种罕见病，比如肝豆状核变性，能额外赔200%基本保额，
相当于孩子真要是遇上这些大病，能拿到更多钱，减轻治疗压力。
2、必选责任“贴娃”：养娃怕啥它保啥
家长最担心孩子意外，这款产品直接加了意外重疾多赔责任，
针对13种常见意外重疾，像严重烧伤、瘫痪这些，首次确诊就能多赔20%基本保额。
0-9岁孩子皮肤娇嫩、活泼好动，容易发生意外导致皮肤或脑部伤残，这项保障刚好能覆盖到，实用性特别强。
现在孩子生长发育问题也多，每5个孩子就有1个肥胖，51.9%的孩子有近视，
大黄蜂15号全能版直接把这类问题纳入保障：
18岁前如果做了严重肥胖减重、高度近视视网膜脱离修复、脊柱侧弯矫正等5种手术，
能赔20%基本保额，这些手术费通常不便宜，有了这笔赔偿，家长不用再为钱犯难。
还有家长容易忽视的心理问题，它也考虑到了。
要是0-1岁给孩子投保，3-6岁确诊自闭症，能赔30%基本保额。
要知道我国自闭症儿童超200万，每年康复费就得10万以上，这笔钱能帮家庭减轻不少负担；
3-17岁孩子要是确诊严重抑郁症，还能赔10%基本保额，给心理治疗提供经济支持。
3、癌症保障加码：应对复发转移不用愁
儿童癌症中，白血病、淋巴瘤这些治愈率在提高，但复发率也不低，
这款产品在癌症保障上做了不少升级。
如果孩子先得了原位癌或轻度癌，之后发展成重度癌，能额外赔100%基本保额；
18岁前要是因特疾需要做骨髓或器官移植，能多赔80%基本保额；
30岁前患癌接受质子重离子治疗，还能多赔50%基本保额，
这种疗法对儿童癌症效果好，但一次治疗费就超30万，有了额外赔偿，能让孩子更安心接受治疗。
而且癌症还能无限次赔，
不管是新发、复发还是转移，都在保障范围内，给孩子长期的癌症防护。
二、大黄蜂15号全能版不足
1、等待期较长且限制多
这款产品的等待期是180天，比市场上常见的90天等待期产品要长，
这就意味着孩子得等更久才能获得完整保障，要是在等待期内出现健康问题，可能会影响后续理赔。
而且等待期内如果确诊轻症或中症，只会终止该轻症或中症的责任，不会豁免后续保费，
反观部分竞品，等待期内患轻症就能豁免保费，对比下来，它的保障力度稍弱一些。
2、部分责任理赔门槛高
生长发育手术责任看着实用，但每种手术都有严格的条款限制，
比如脊柱侧弯矫正术需要Cobb角≥40°，严重肥胖减重手术需要BMI≥32且有并发症，
要是孩子只是轻度的脊柱侧弯或肥胖，根本达不到理赔条件。
三、大黄蜂15号全能版适合哪些人买？
1、重视全面风险的家庭
要是家长既担心孩子得大病，又怕孩子遭遇意外烫伤、出现近视肥胖，
还想覆盖心理问题，这款产品“一险多保”，能省不少事。
2、预算中等的家庭
它的价格很亲民，
50万保额保终身，年交几千元就能拿下基础责任，
就算加钱附加癌症多次赔，保费也不会太高，
普通家庭都能承受，不用为了给孩子买保障而大幅压缩生活开支。
3、担心癌症复发的家庭
儿童癌症虽然治愈率高，但复发后治疗难度和费用都会增加，
这款产品癌症能无限次赔，不管是新发、复发还是转移都算，能给孩子长期的癌症保障，适合担心癌症复发的家庭。
四、奶爸总结
北京人寿大黄蜂15号全能版最贴心的地方，
就是把家长养娃时“想不到”的风险都装进了保障里，
从大病到小病，从意外到生长发育、心理问题，都考虑得很周全。
但受预定利率下调影响，
这款高性价比产品将于8月31日退市调整，之后再想找保障这么全、价格这么亲民的少儿重疾险，可能就不容易了。
有需要的宝爸宝妈，可得抓紧时间了解清楚，结合孩子的健康状况和家庭预算做决定，别等产品下架了才后悔没早点入手！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
