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奶爸保
人身险预定利率即将从2.5%降至2%，这可不是小事！
这意味着重疾险保费可能迎来新一轮上涨，而且高价值保障责任还可能被砍。
就拿某款终身重疾险来说，30岁男性投保50万保额，年保费将从5985元涨至6763元，涨幅达13%
更严峻的是，60岁后住院津贴、多次赔付这些实用责任可能会被削减，
像达尔文超越版这种“保障天花板”产品，很可能在8月底前下架，现在不抓紧了解，说不定就错过最佳投保时机了！
一、达尔文超越版凭什么成为“重疾险卷王”？
1、良性肿瘤也能赔
传统重疾险只保恶性肿瘤，很多人体检查出良性结节、息肉，即便做手术也没法获赔。
但达尔文超越版把肺、甲状腺、乳腺的良性结节/息肉手术纳入保障范围，
确诊后切除就能获赔10%基本保额。
就像30岁的李女士，之前因乳腺纤维瘤做手术自费了4483元，因为投保了达尔文超越版，最后获赔5万元，
不仅把医疗费全覆盖了，剩下的钱还能补贴术后营养费。
对于体检报告上有“结节”的人来说，这个责任太实用了，真正做到“小手术也能撬动大保障”。
2、意外重疾可额外赔
要是你从事高空作业、飞行员这类1-6类高危职业，
或者平时喜欢潜水、攀岩等极限运动，达尔文超越版的“意外重疾额外赔”绝对是刚需！
意外导致的重疾，比如严重烧伤、多肢体缺失，就能赔付135%基本保额，
投保50万保额能赔67.5万，比普通重疾险多赔17.5万。
对比同类产品，
超级玛丽13号遇到这种情况只赔付130%，这款的赔付比例是市场上是最高的，给高危人群多添了一层保障。
3、重中轻症赔付后继续有效
传统重疾险大多是重疾赔付后，中症、轻症保障就终止了，但达尔文超越版打破了这个规则。
即便重疾赔过一次，中症、轻症保障依然有效，而且没有分组限制。
比如先患癌症获赔，间隔90天后又确诊急性心肌梗死（中症），还能再赔60%保额。
这种设计大大提升了理赔概率，毕竟谁也没法保证患一次重疾后，不会再遇到中症、轻症风险，
达尔文超越版的这个责任，相当于给保障加了“双保险”。
4、结节、乙肝、抑郁都有机会投保
很多人想买重疾险，却因为健康问题被拒之门外，但达尔文超越版的核保宽松度超出预期。
甲状腺结节0级能直接标体承保，要知道其他产品大多会除外责任；
HPV低危阳性可标体，高危型也能除外承保；乳腺结节4A在母亲节期间还限时放宽，有机会除外承保。
像高血压（160/100以内）、乙肝小三阳、抑郁症这些健康异常，都有机会通过人工核保投保。
而且瑞华健康的核保效率和通过率在行业内表现突出，
更贴心的是支持“核保不留痕”——
就算核保不通过，也不会影响后续购买其他保险，不用怕留下“健康异常”记录。
5、性价比高
单看保障还不够，价格也得给力。
以30岁男性为例，投保50万保额、保终身、30年交费，
达尔文超越版年缴保费5935元，
而同类爆款超级玛丽13号年缴要6160元，每年能便宜225元，30年累计能省出6750元，差不多相当于白送一年保费。
更让人惊喜的是，
达尔文超越版支持最长35年交费，比多数产品多5年缓冲期，每年的保费压力能再降15%
对于预算有限的人来说，既能买到全面保障，又能减轻当下的经济负担，性价比直接拉满。
二、预定利率下调风暴来袭：现在不买，你的保费将多交这些钱！
1、利率下调=保费上涨，数学公式告诉你真相
可能有人不明白，预定利率下调和保费有啥关系？
其实预定利率是保险公司定价的核心参数，利率越低，保费就越高。
就拿30岁男性投保50万终身重疾险来说，预定利率2.5%时，年缴保费约5800元；
等利率降至2.0%后，年缴保费将涨至6500元，涨幅达12%，
30年累计下来要多交2.1万元，这笔钱都能买一辆代步车了。
要是给孩子买少儿重疾险，涨幅更夸张。
0岁男孩投保50万保额，
保费将从1953元涨至2519元，总保费要多交4.7万元，
相当于孩子好几年的教育基金了。
2、达尔文超越版停售后新产品将全面涨价
市场上大部分高性价比重疾险，都是基于2.5%预定利率设计的，达尔文超越版就是其中的代表。
但银保监会已经明确要求，8月31日前所有2.5%利率的产品必须下架。
达尔文超越版作为瑞华健康推出的高性价比产品，保障全、价格低，
对保险公司来说利润空间有限，极有可能在近期率先停售。
回顾以往利率调整的情况，
每次临近下架节点，这类“保障好、价格优”的产品，
现在不入手，等停售后再想买，就只能选2.0%利率的新产品，
不仅保费更贵，保障还可能缩水。
三、奶爸总结
达尔文超越版用创新的保障、宽松的核保政策和实惠的价格，给普通人提供了一份靠谱的重疾保障。
现在预定利率马上要从2.5%降至2%，
8月底前所有旧版高性价比产品都会下架，到时候保费上涨、保障缩水是大概率事件。
如果你刚好有买重疾险的需求，
不管是自己投保还是给家人配置，都建议趁现在抓紧了解达尔文超越版，
对比一下保费和保障，别等产品下架、保费上涨了才后悔。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
