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奶爸保
重疾险市场产品五花八门，挑起来像“大海捞针”。
瑞华健康达尔文超越版重疾险却靠价格实惠、保障细致、核保宽松杀出重围，成了很多人的“心头好”。
它到底好在哪？不同收入家庭咋买最划算？
下面奶爸就来给大家介绍一下。
一、瑞华健康达尔文超越版重疾险好在哪？
1、价格够实在，普通人轻松上车
买保险最怕“花冤枉钱”，瑞华健康达尔文超越版重疾险的保费能省一大笔！
30岁男性选“基础保障”，年交只要3123元，
比同类产品每年少花225元，30年累计能省6750元（够交两年保费）；
30岁女性更便宜，年交2970元，比竞品每年少140元，30年省4200元。
别以为低价就“偷工减料”——基础保障照样扎实：
138种重疾赔1次（100%保额）、30种中症赔3次（每次60%保额）、52种轻症赔4次（每次30%保额），
还自带“轻/中症豁免”，确诊后后续保费不用交，保障继续有效。
2、良性结节手术能赔
很多重疾险对“良性结节手术”要么不理赔，要么限制多。
瑞华健康达尔文超越版重疾险直接把肺、甲状腺、乳腺的良性结节/息肉手术纳入保障：
只要确诊良性、按医生建议手术，就能赔10%基本保额（最多赔1次）。
举个例子：
30岁的A女士体检发现乳腺结节，手术花了1万多，社保报销后自付4000元。
她投保了50万保额，可以拿到5万赔付（10%×50万），相当于“看病没花钱，还赚了”。
这种小手术能赔的设计，特别适合体检常客、有结节史的人。
3、癌症赔付“松绑”，真正能赔到钱
癌症是重疾里的“高发户”，很多产品对癌症赔付卡得严，比如要求“再次确诊”“必须放疗”。
瑞华健康达尔文超越版重疾险把这些限制全取消了：
不需要“再次确诊癌症”，只要癌症持续存在（复发、转移都算）就能赔；
不用“必须做针对性治疗”，哪怕靠药物控制病情，也符合条件；
首次患癌直接触发重疾赔付，后续复发还能多次赔（附加癌症津贴）。
对比市场同类产品，
它的癌症条款“门槛低、限制少”，真正做到“该赔就赔”，不怕理赔纠纷。
4、核保宽松，带病也有机会投保
买重疾险最头疼“健康告知过不了”。
瑞华健康达尔文超越版重疾险的核保友好到：
健康告知问得少：
只问“6个月内异常症状”“未确诊的慢性病（如乙肝、结节）”等关键问题，像“子宫肌瘤术后”“脂肪肝”根本不问；
智能核保给机会：
HPV高危阳性、高血压（不严重的话）、甲状腺结节0级，都有机会“标体承保”（不用加费、不用除外）；
人工核保速度快：
提交资料后，1个工作日内出结果，比很多产品都要快。
二、不同预算怎么买？3套方案直接抄作业
买保险不是越贵越好，得看“预算和需求匹配度”。
奶爸也根据不同预算，整理3套投保方案：
方案1：一般预算（花小钱办大事）
适合人群：刚工作的年轻人、预算有限的家庭（年预算3000-4000元）
投保选择：基础保障（重疾+轻中症+豁免）
25岁男性年交3123元，女性年交2970元，就能用最低成本覆盖“重疾+轻中症”核心风险，
而且确诊轻症/中症直接豁免保费，后续不用交钱也能保终身。
适合当“人生第一份重疾险”，先筑牢基础保障。
方案2：中等预算（强化重疾多次赔）
适合人群：家庭支柱、担心“多次患重疾”的人（年预算6000-7000元）
投保选择：基础保障+重疾多次赔
保费参考：30岁男年交6515元，30岁女年交6150元，就能获得4次重疾赔付。
比如第一次患癌赔50万，3年后复发心脏病再赔50万，应对“多次重疾”风险，适合家庭经济主力。
方案3：充足预算（全面防护一步到位）
适合人群：高收入家庭、追求“极致保障”的人（年预算7000-8000元）
投保选择：基础保障+疾病关爱金+癌症津贴+特定心脑血管
30岁男年交7340元（基础+疾病关爱金）+附加癌症津贴/心脑血管，总保费约8000元。
就可以获得：
疾病关爱金：60岁前患重疾，额外赔80%保额，可应对“收入损失期”的大额支出；
癌症津贴：首次患癌后，每间隔1年赔40%保额，最多赔3次，覆盖了癌症复发/转移的长期费用；
特定心脑血管：心梗、脑中风等特定疾病，额外赔120%保额，强化高发风险保障。
这种方案适合“不差钱、想一次做全保障”的家庭，
疾病关爱金解决“收入中断”，癌症/心脑血管津贴覆盖长期治疗，真正“有病敢治、有钱可治”。
三、奶爸总结
瑞华健康达尔文超越版重疾险的优势很清晰：
价格低、保障细、核保松，从“基础保命”到“全面防护”，
不管你是刚工作的年轻人，还是上有老下有小的中年人，都能找到适合自己的方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
