预定利率即将下调，达尔文超越版重大疾病保险还值得买吗？

在健康风险日益复杂的当下，一款合适的重疾险成为众多人寻求安心的关键。

 

达尔文超越版重大疾病保险自问世以来，便凭借独特优势吸引众人目光。

 

它究竟有何过人之处？是否契合你的保障需求？下面将为你深入剖析。

 

一、达尔文超越版重大疾病保险亮点

 

创新保障，贴合多元需求

 

（一）特定良性肿瘤保障，打破常规限制

 

多数重疾险聚焦癌症赔付，达尔文超越版重大疾病保险则独树一帜，创新性地推出特定良性肿瘤保障。

 

一旦确诊肺、甲状腺、乳腺等部位的良性结节、息肉或肿物，并且按照医生诊疗建议接受切除手术，即可获得10%基本保额。

 

以甲状腺结节切除手术为例，

花费可能仅需几千元，若投保50万保额的达尔文超越版重大疾病保险，就能获赔5万，不仅能轻松覆盖手术费用，还能有剩余资金用于术后康复或其他生活支出。

 

相比之下，很多重疾险对良性肿瘤相关费用不予赔付，患者只能自付费用，这款产品的这项保障无疑更贴近实际需求，尤其是对女性和中老年群体更友好，毕竟这些部位的良性病变在他们中较为常见。

 

（二）意外重疾额外赔，强化意外风险抵御

 

日常生活中，意外无处不在，因车祸、高空坠物、溺水等意外导致重疾的情况时有发生。

 

达尔文超越版重大疾病保险考虑到这一风险，规定若因意外事故确诊合同约定的重大疾病，除了重疾保额，还可额外获得35%基本保额。

 

而且达尔文超越版重大疾病保险对“意外”类型几乎没有限制，涵盖常见的溺水、火灾、车祸，甚至高风险运动导致的意外都在保障范围内，突破了普通意外险对高风险运动免责的局限。

 

比如有人喜欢攀岩、潜水等运动，一旦在这些运动中意外导致重疾，普通产品可能无法额外赔付，而这款产品能按约定给予额外35%保额，为热爱户外运动的人群提供了更安心的保障。

 

二、达尔文超越版重大疾病保险保障内容

  

除了上述创新亮点，达尔文超越版的基础保障责任也十分扎实，能从多个维度为被保险人提供支持。

 

（一）重大疾病单次赔付

 

达尔文超越版重大疾病保险保障110种重大疾病，赔付1次。

 

若为非意外导致重疾，赔付金额为已交保费、现价以及100%基本保额三者中的最大值；

若是意外导致重疾，赔付金额则为已交保费、现价以及135%基本保额中的最大值。

 

比如刚投保不久就患病，此时已交保费可能高于现价，就能按已交保费赔付；

投保多年后患病，基本保额通常更划算，确保在不幸罹患重疾时，能获得充足的资金用于治疗和康复。

 

（二）中轻症多次赔付，比例合理

 

中症涵盖30种疾病，可赔付3次，每次赔付60%基本保额。

 

轻症包含45种疾病，可赔付4次，每次赔付30%基本保额。

 

现实中，很多人可能先出现轻症症状，

比如轻微脑中风，经过治疗后恢复，但之后可能又患上中症，比如中度类风湿性关节炎，

这种情况下，多次赔付就能持续提供保障。

 

与中症保障类似，重疾赔付后，间隔90天，取消轻症分组限制，轻症保障依旧有效。

 

需要注意的是，

对于较重急性心肌梗死与较轻急性心肌梗死之间的赔付，需间隔365天。

 

值得一提的是，在重疾赔付后，只要间隔90天，也没有分组限制，中轻症保障继续有效。

 

这对患者很重要，毕竟重疾治疗后，身体抵抗力下降，可能更容易出现中轻症，保障不中断能减少后续担忧。

 

（三）可选责任可灵活搭配

 

疾病关爱金：

 

60周岁前确诊重疾、中症或轻症，额外给付80%、40%、10%基本保额。

 

60岁前正是多数人承担家庭重担的时期，上有老下有小，一旦患病，不仅要花钱治疗，还可能影响收入。

 

有了这笔额外赔付，比如投保50万保额，60岁前得重疾能多拿40万，能有效弥补收入损失，减轻经济压力。

 

“癌症—重度”治疗津贴：

 

确诊癌症—重度，累计给付3次，赔付比例分别为40%、50%、30%。

 

而且，对于非癌症-重度到癌症-重度的情况，赔付间隔仅需180天；癌症-重度到癌症-重度状态，赔付间隔为365天。

 

癌症治疗周期长、花费高，很多患者需要长期化疗、靶向治疗，这笔津贴能分阶段提供资金。

 

相比市场上部分同类产品，这一赔付间隔期较短，理赔条件更为宽松，能更及时地为癌症患者提供支持。

 

多次重大疾病保险金：

 

若被保险人在65周岁前发生重疾，每次间隔365天，第2次、第3次不同种重疾可额外给付120%基本保额。

 

虽然重疾单次发生概率不算高，但有些人可能不幸先后患上不同重疾，比如先得肺癌，康复后几年又患上肾衰竭，多次赔付就能应对这种情况，为65岁前的关键时期添保障。

 

特定心脑血管疾病：

 

保障10种特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额，限1次。

 

对于非心脑特疾到心脑特疾的情况，赔付间隔为180天；心脑特疾到心脑特疾，赔付间隔为1年。

 

现在心脑血管疾病越来越常见，且治疗费用不低，比如急性心肌梗死，治疗可能需要几十万，120%的保额能让患者有更多资金选择好的治疗方案。

 

身故或全残保险金：

 

18周岁前，赔付已交保费与现价中的最大值；18周岁后，赔付金额为已交保费、现价以及100%基本保额中的最大值。

 

万一发生不幸，这笔钱能给家人留一份保障，比如偿还房贷、支付孩子学费，让生活能维持基本运转。

 

重大疾病保费补偿金：

 

若被保险人在缴费期内发生重疾，可赔付已交保费，后续保费豁免，保障继续有效。

 

比如有人投保20年交费，交了5年后得重疾，不仅能拿到重疾赔付，之前交的保费也能拿回来，后面15年的保费不用再交，保障还在，大大减轻了经济负担。

 

住院津贴：

 

若被保险人60岁前未确诊重疾，60岁后因普通疾病或意外住院，可按0.1%基本保额/天的标准获得住院津贴，限额90天/年，最高给付100%基本保额。

 

60岁后住院概率增加，即便没患重疾，住院也能拿到补贴，比如50万保额，每天能拿500元，一年最多拿4.5万，相当于保费有了一定回馈。

 

不过要注意，在给付首次重疾或身故全残保险金时，需扣除已给付的60岁后住院津贴。

 

三、奶爸总结

 

达尔文超越版重大疾病保险确实有不少优势。

 

创新的良性肿瘤保障和意外额外赔，填补了常规产品的空白；

基础保障覆盖全面，中轻症多次赔付且重疾后仍有效；可选责任灵活，能根据自身需求搭配。

 

无论是担心日常小病小痛、意外风险，还是关注癌症、心脑血管疾病等高发重疾，它都能提供相应保障。

 

对于想要全面保障、注重实用性的人来说，是个值得考虑的选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~