2025年分红实现率达101%！光大永明这款产品收益破3.7%，央企背书稳吗？

这段时间，不少保司都公布了今年分红实现率情况，奶爸也汇总的就有中英人寿、恒安标准等保司数据。

 

加上2.5%预定利率8月底就下调，分红险保底利率从2%→1.75%，

 

关注分红险以及保司分红实现率的朋友也非常多，都想着趁下调前买款分得多一点的好产品。

 

光大永明人寿也更新了：

 

它家爆款热门产品——光明至尊2024版卖得就特别火热！ 

 

 

如果你正准备入手分红险，马上来看看它家最新分红实现率情况吧~

 

一、光大永明人寿最新分红实现率

 

目前，光大永明人寿只公布了近3年以及自2016年起累计红利实现率情况。 

 

 

最新一期数据一共公布了45款产品实现率情况，有几个数据值得关注：

 

1、新品分红实现率大部分达成100%

 

新上的几款产品，大部分分红实现率都在100%左右，

 

比如光明慧选（超越版）年金险（分红型）达100%；

光明至尊2024版终身寿险（分红型）达101%！

 

个别两三款虽然没有达成100%，但也有80% 

 

 

新品在第1年，就能拿到这个成绩，总体还是不错的。

 

2、客户收益最高＞3.7%

 

那这个分红实现率，到底到手分红收益有多少呢？

 

先来看计算公式：

 

分红产品实际收益率=预定利率+[（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率]。

 

以光明至尊2024版为例子：

 

演示利率是4.5%、预定利率是2.0%、最新分红实现率是101%

 

实际收益率=2.0%+（4.5%-2.0%）*70%*101%=3.77%！

 

 

 

3、光大永明人寿分红实现率是什么水平？

 

除了最新一期分红实现率，光大永明人寿还公布了2年的分红实现率：

 

红利适用期间：2023年1月1日至2023年12月31日，

 

40款产品，39款分红实现率在100%或以上，均值为116%，

 

可以说这一年，几乎所有产品都达到甚至超过预期。

 

红利适用期间：2024年1月1日至2024年12月31日，

 

39款产品，有6款分红实现率在100%或以上，均值为63.9%。

 

因为分红险限高令，这一年大部分险企的分红实现率，平均在50%左右，个别企业甚至只有30%。

 

虽然数据不多，但也公布了自2016年起累计红利实现率，均值在101.6%，

 

光大永明人寿这个数据表现，在行业里面属于中等偏上水平。

 

二、光大永明人寿靠谱吗？

 

买分红险，除了要关注分红实现率外，

 

保司自身实力也非常重要，我们来讲几个关键数据：

 

1、股东实力情况

 

光大永明人寿是典型的【央企+外资老牌保险公司】打造的合资公司：

 

 

 

中方股东——3家国企/央企（共持股75.01%）：

 

光大集团（持股50%）：背靠财政部和中央汇金公司，是中央管理的国有企业，为光大永明人寿提供了深厚的金融专业支持；

 

鞍山钢铁（持股12.505%）：国内钢铁行业的龙头企业，在资源和产业领域具有强大影响力；

 

中兵投资（持股12.505%）：具有军工央企背景，在风险抵御和资源整合方面优势显著。

 

外方股东——加拿大永明人寿（持股24.99%）：

 

加拿大最大的人寿保险公司，成立于1871年，至今已有153年历史，

 

是世界最大的保险公司之一，为光大永明人寿带来了国际化的先进管理经验和视野。

 

可以说是实力雄厚，安全感十足！

 

2、 偿付能力&风险评级

 

根据分红险新规：

 

分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，

 

1~3级保司，能拿到手相对更高一些。 

 

 

不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。

 

但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：

 

风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。

 

同时，还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。

 

看看光大永明人寿近几年的数据情况：

 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求；

 

风险评级连续多个季度达成BB，极大概率监管评级也在第一梯队中。

 

3、投资收益率

 

公司赚得多，才有机会给客户分更多。

 

我们来看光大永明人寿这几年的综合投资收益率和财务投资收益率情况：

 

财务投资收益率：对短期的分红有更强的参考价值；

 

综合投资收益率：里面包含了【浮亏/浮盈】，对长期分红能力有更好的参考价值。

 

 

 

从近5年公布的数据来看：

 

财务投资收益率指标排名行业第7，综合投资收益率指标排名行业第17。

 

三、光大永明人寿值得买的产品有哪些？

 

光大永明人寿的产品不少，值得买的首推光明至尊2024版，

 

它是目前市场上唯二演示利率为4.5%的分红险。

 

以前的都下架的七七八八了，只有它依然在线。

 

奶爸以30岁女性，年交10万，交5年为例：

 

 

只看保证收益，

 

保单第9年才回本，最高保证收益在1.8%左右。

 

保证收益是一定能拿到手的，不用担心亏本问题。

 

不过8月底后预定利率下调，新产品上线最高保底收益也就只有1.75%了。

 

叠加分红后，

 

保单第6年就回本了，速度非常快！

 

保单第10年，预期红利IRR达2.118%，

 

收益比如今新出的10年期国债，还略高一点。

 

保单第20年，预期红利IRR＞3%，且持有时间越长收益越高，最高有机会超过3.5%！

 

这个预期红利收益，放眼当前市场来说，真的是很高了。

 

前面奶爸也提到了：

 

这款产品最新分红实现率是101%，客户收益率达3.77%，是目前实际到手收益稳居第一梯队产品！

 

四、奶爸总结

 

如果你想在当前低利率时代，为自己博取可以超过3.5%收益的产品，

 

光大永明人寿家的产品，尤其是光明至尊2024版可以考虑。

 

距离2.5%预定利率下调就剩下10来天，想要锁定更高保底收益的朋友，

 

一定要抓紧时间安排。

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