光大永明光明至尊2024版分红险值得买吗？投保时要注意什么？

人们越发注重资产的稳健增值与长期规划，

 

分红险作为一种兼具保障与理财功能的保险产品，受到了不少投资者的关注。

 

光大永明人寿推出的光明至尊2024版分红险便是其中之一，这款产品声称能够为投保人提供长期的保障与财富增值机会。

 

究竟光大永明光明至尊2024版分红险值得买吗？投保时要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、光大永明光明至尊2024版分红险值得买吗？

 

在投保年龄范围上，它较为广泛，从出生满30天的婴儿到70周岁的老人都有机会投保，覆盖了多个年龄段人群的需求，无论是为子女储备教育金与未来财富，还是为自己的养老生活和身后资产传承做打算，都有可能适用。

 

缴费期限的设置也具备一定灵活性，提供了一次交清（趸交）、3年交、5年交、10年交、15年交以及20年交多种选择。这种多样化的缴费方式，可以让投保人依据自身的财务状况和现金流情况来合理安排保费支出。

 

该产品的起投保费为1万元，相较于一些起投门槛较高的同类产品，这个标准较为亲民，让更多有需求的消费者有机会参与。

 

保障方面，

 

身故/全残保障是光明至尊2024版的核心保障责任。

 

若被保险人在未满18周岁时不幸身故或全残，保险公司将按照已交保费与现金价值两者中的较大值进行赔付。

 

当被保险人已满18周岁且处于缴费期内时，赔付金额会根据已交保费乘以相应给付比例与现金价值的较大值来确定。

 

其中，给付比例会依据被保险人年龄有所不同：18-40周岁为160%；41-60周岁为140%；61周岁及以上为120%。

 

要是被保险人已满18周岁且缴费期满，赔付则按已交保费乘以给付比例、现金价值与当年保额的较大值进行。这一赔付规则全面考虑了不同年龄段、不同缴费阶段的情况，尽可能给予被保险人及其家庭充足的经济补偿。

 

 

收益方面，作为分红险，光明至尊2024版的分红是其一大特色。

 

以40岁男性，年交10万，交5年为例，

 

保单60年，累计的红利利益达到了135.6万元，收益非常可观。

 

保单权益方，

 

保单贷款：

 

在保障期限内，如果投保人急需资金周转，可以向保险公司申请保单贷款。最高可贷金额为保单现金价值扣除各项欠款后余额的80%，贷款期限最长为180天。

 

这一权益为投保人提供了资金上的灵活性。

 

减保功能

 

合同生效满5年后，投保人可以申请减保，以满足一时的资金需求。通过减保，投保人可以领取部分现金价值，同时保险金额也会相应减少。

 

需要注意的是，该产品保证部分每年限额减保为已交保费的20%，而分红部分减保相对宽松，没有20%的限制，也无需一次性全部减出，这在一定程度上保障了资金的灵活运用。

 

第二投保人设置

 

投保人有权指定第二投保人，这一权益十分实用。当第一投保人身故后，

 

第二投保人可向保险公司申请成为新的投保人，从而避免因投保人身故引起的保障中断。

 

特别是在为子女投保的情况下，如果父母一方作为投保人不幸离世，另一方可作为第二投保人补位，确保孩子的保障与未来权益不受影响，保障孩子教育金等规划能够继续执行。

 

二、光大永明光明至尊2024版分红险投保时要注意什么？

1、明确分红不确定性

 

投保人务必清楚认识到，光明至尊2024版的分红并非确定会有的收益。

 

在决定投保前，要充分考虑自身的风险承受能力，不能仅仅基于高分红演示来预期未来收益，应更注重产品的保底收益与自身的长期保障需求。

2、知晓减保规则细节

 

虽然产品有减保功能，但保证部分和分红部分的减保规则不同。

 

保证部分每年限减20%已交保费，在有大额资金需求时，可能无法一次性满足。

 

投保人需要根据自身资金使用计划，合理安排减保操作，同时要明白减保会导致保险金额降低，进而影响未来的保障与收益水平。

 

三、奶爸总结

光大永明光明至尊2024版分红险收益有一定潜力、

 

能够为财富规划提供新的方案，

 

如果您对这款产品感兴趣，可以私信奶爸~

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~