微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
很多人买保险的时候，都会仔细看看保险公司靠不靠谱，
像公司背景强不强、有没有实力、风险控制得好不好、投资赚不赚钱这些方面，
都得了解清楚。
光大永明人寿是一家有央企控股背景的合资保险公司，
这几年，他家的光明至尊、光明慧选这些分红型保险产品，因为整体表现不错，也受到了不少人关注。
那么，光大永明人寿究竟是否可靠呢？
奶爸也从公司背景、偿付能力、投资能力、分红实现率等维度，深入剖析光大永明人寿。
一、光大永明人寿可靠吗？
1、保司背景与实力
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，总部位于天津市，是一家合资保险公司。
公司注册资本为54亿元，总资产超过了800亿，资金实力相当不错。
中方股东为具有全金融牌照的光大集团、中兵和鞍钢共三家国企央企，
外方股东为历史悠久的加拿大永明人寿。
先来看中方股东——光大集团（持股50%）：
由财政部和中央汇金公司发起设立，是中央管理的国有企业，于1983年5月在香港创办，同年8月18日正式开业。
业务广泛覆盖银行、证券、保险等多个金融领域，为光大永明人寿提供了深厚的金融专业支持。
加上光大银行在全国有众多网点，为保险业务的推广与服务也提供了便利渠道。
2023年位列世界500强第240位，总资产超过7万亿元。
鞍山钢铁与中兵投资（各12.505%）：
鞍山钢铁是国内钢铁行业的龙头企业，在资源和产业领域具有强大影响力；
中兵投资具有军工央企背景，在风险抵御和资源整合方面优势显著。
再来看外方股东——加拿大永明人寿（24.99%）：
是加拿大最大的人寿保险公司，成立于1871年，至今已有153年历史，
总部位于多伦多，也是世界最大的保险公司之一，为光大永明人寿带来了国际化的先进管理经验和视野。
2、风险评级与偿付能力
偿付能力是评判一家保险公司是否稳健的核心指标，而风险评级则反映了公司的风险管理水平。
目前监管规定公司的偿付能力标准为：
综合偿付能力充足率≥100%；
核心偿付能力充足率≥50%；
风险综合评级≥B级；
数据显示，
2024年，光大永明人寿的综合偿付能力充足率在217.26%-246.63%之间，
核心偿付能力充足率在115.99%-131.79%之间，
意味着公司有充足的资金储备来应对可能的理赔需求。
风险综合评级连续三个季度都是BB级，
表明公司能有效识别、评估和控制风险，保障公司的稳健运营。
此外，光大永明人寿在全国设有24家分公司，方便客户及时进行咨询和理赔服务。
光大永明人寿的理赔能力也不错。
开业至今，累计赔付155.2亿元，服务达1284万人次。
2024年赔付15.3亿元，惠及146万人次，理赔获赔率和个人客户理赔e化率均达99%，理赔效率相当高。
3、投资盈利能力
光大永明人寿历年保费收入情况呈现阶段性变化，具体如下：
早期阶段光大永明人寿保费收入波动增长，2010-2012年在数亿元规模起伏。
2018年保费首次突破百亿，达103.44亿元，随后一路攀升。
而2024年，保险业务收入达到188.17亿元，出现了一定的下滑。
总体而言，
光大永明人寿曾实现快速增长，保费规模不断扩大，但2024年面临收入下滑挑战，反映出其经营过程中的阶段性波动。
光大永明人寿的投资范围也相当广泛，
涵盖固定收益、权益投资、不动产等领域，整体投资风格趋于稳健。
奶爸从光大永明人寿的官网查到，
2022-2024年期间，其综合投资收益率分别是3.47%、5.53%和8.34%，
显示出近年来公司收益率在逐步提升。
此外，其近6年平均综合投资收益率为6.22%，
在一众保险公司中排名靠前，说明公司的投资实力还是不错的。
4、分红实现率
近年来，光大永明人寿也推出了光明慧选超越版、光明至尊2024版等分红险产品。
而考量一款分红产品是否值得买，除了投资收益率，分红实现率也是需要重点关注的。
我们来看看其公布的40款分红产品的分红实现率：
2022年，除了1款产品分红实现率为92%，其余产品分红实现率均超100%，该年度分红实现率均值达117%
2023年，受监管“限高”政策影响，
寿险行业分红险红利实现率均值为51.6%，与此前三年超100%相比大幅下滑。
而光大永明人寿分红产品实现率在19%-115%，多数产品集中于50%-70%，
高于行业平均水平，展现出一定的竞争力与稳定性。
整体来看，
光大永明人寿分红型产品的分红实现率波动范围相对稳定，分红表现具备一定稳定性，未来产品的分红还是有保障的。
二、光大永明人寿在售产品
光大永明人寿推出的热门产品，比如光明至尊、光明慧选系列都挺不错的。
1、光明至尊2024（分红型）终身寿险
最高70周岁可投，还有多种交费期可选，年交1万元起投。
还提供身故、高度残疾保障，红利领取也有三种，相当灵活。
还可通过减保或保单贷款灵活支取资金。
通过第二投保人指定新投保人避免保障中断，并将保单精准传承给子孙。
从收益表现看，
30岁男性年交10万元、分3年交费，保单第7年现金价值即可超过已交保费，60岁时现金价值达75.7万元，叠加红利后总收益超110万元，长期IRR最高可达3.2%以上
2、光明慧选超越版（分红型）年金险
0-60周岁，1-6类职业人群均可投保，年交5000元起投，提供多种交费期。
提供终身或定期保障选择，有养老年金、祝寿金（终身版88岁给付）、满期金（定期版到期给付）和身故金，保证给付避免年金损失。
红利采取“现金红利”，有现金领取、累积生息两种形式。
满足一定保费，还有机会对接养老社区，，享受“V·爱”客户尊享服务，如掌上购药优惠、高端健康体检等。
以30岁男性年交10万交5年为例，看看收益情况：
年金领取方面，
终身版从60岁起，每年领取2.35万元养老年金，直至身故，能为被保人提供持续稳定的现金流。
定期版同样从60岁起领取，每年领取金额为7.3万元，领取至80岁满期，可一次性领取73万元的满期金。
现金价值方面，
两个版本的现金价值都从60岁时开始逐渐降低，
而定期版增长较快，且从保单第4年开始就始终高于终身版。
红利收益上，
前期两者累积红利差距不大，不过定期版在80岁满期后不再累积红利，而终身版由于领取期更长，累积红利的潜力更大。
总体而言，
终身版适合希望长期稳定领取养老金的人群，
而定期版更适合短期收益需求较高、希望在特定年龄段获得较大金额的人群。
如果大家想详细了解产品，也可以私聊奶爸~
三、奶爸总结
光大永明人寿凭借雄厚的股东背景、强大的偿付能力、稳健的投资盈利、中等水平的分红实现率以及特色鲜明的在售产品，展现出较高的可靠性。
尤其是它家两大爆款产品：
光明至尊2024（分红型）和光明慧选超越版（分红型），就非常值得入手！
例如，家庭主妇可通过其年金险产品提前规划未来的养老生活；中年上班族可利用终身寿险进行资产的隔离与传承。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
