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奶爸保
预定利率2.5%的保险产品马上就要退出市场啦！
这意味着，8月底之后，我们能买到的产品，收益很可能会比现在低不少。
而太平洋保险最近才推出福有余(2024)终身寿险(分红型)，
不少人心里都犯嘀咕：这产品到底咋样，值不值得买呢？
今天，奶爸就来给大家好好介绍一下。
一、先聊聊预定利率下调的影响
这次预定利率调整，对分红险和普通型产品的格局改变挺大。
此次调整，分红险的预定利率下调幅度，仅为25个基点。
无论是和此前下调幅度比，还是和普通型产品下调幅度比，分红险下调幅度都更小。
简单说，
调整后普通型产品预定利率是2.0%，分红险是1.75%，
两者差距从之前50个基点，直接缩到25个基点。
这意味着啥？
未来“预定利率1.75%+演示利率3.5%”的分红险，要是分红实现率靠谱，收益率能超过普通型产品！
举个例子：
假设某分红产品分红实现率100%、红利分配70%，那客户收益率咋算？
公式是（演示利率-预定利率）×演示分配比例×红利实现率+预定利率
代入数值就是（3.5%-1.75%）×70%×100%+1.75%=2.975%，妥妥超过同期2.0%的普通型产品。
所以往后，分红险对想追求更高收益的朋友，吸引力会越来越大！
二、太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)保障
太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)投保门槛不算高，
出生满5天到70周岁的人都能买，保障期限是终身。
缴费方式也挺灵活，
有趸交，还有3年、5年、10年交。
要是选择趸交，2万元起投；年交的话，5000元起投就行。
保障内容方面，
它主要提供身故/全残保障。
18周岁前，如果不幸发生身故或全残，保险公司会赔付已交保费和现金价值中较大值。
18周岁后且在缴费期内，赔付已交保费乘以给付系数和现金价值中较大值；
18周岁后且在缴费期后，赔付已交保费乘以给付系数、现金价值和有效保额中较大值。
这里的给付系数是这样规定的：18-40岁是160%，41-60岁是140%，61岁及以上是120%
红利领取方式也有两种，
分别是累积生息和购买交清保额，给了投保人更多的选择。
三、太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)收益
奶爸通过一个故事看看这产品的收益情况。
老王今年30岁，事业发展得还不错，手里也攒了点钱，想着给未来多一份保障，
经过对比，他选择了太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)，每年交10万，交5年。
投保第5年，老王交完了所有保费，这一年现金价值涨到了138,900元，红利累积生息达到了14,514元，生存总利益变为216,614元。
随着时间的推移，收益越来越可观。
到了第20年，老王50岁，现金价值是648,100元，生存总利益达到了775,290元。
要是老王一直持有这份保单，到了第60年，他90岁的时候，现金价值是1,430,200元，生存总利益高达2,302,627元。
四、保险公司实力与分红实现率
买分红型保险，大家肯定很关心保险公司的实力，还有以往产品的分红实现率，这关系到以后能拿到多少分红。
1、太平洋保险投资与经营实力
太平洋保险作为老牌险企，在行业里深耕多年，有一套成熟且稳健的运作体系。
从投资业绩看，2015-2024近10年，中国太保投资资产总投资收益率年均超5%，在上市同业中处于领先梯队。
这背后，离不开其专业的投资团队和多元布局：
资产配置稳：
既布局债券等稳健资产打底，又精选高股息股票、优质不动产等增厚收益，
其2024年综合收益率达8.35%，权益投资聚焦高股息资产，稳稳拿捏收益。
经营韧性足：
连续多年风险综合评级保持AAA（国内最高评级），意味着监管层对其经营稳定性、偿付能力、风控水平的高度认可。
2、分红实现率
看太平洋人寿的分红数据，能更直观感受到这份“靠谱”：
现金分红产品：
太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)2025年分红实现率126%，还有不少产品近七年平均现金红利实现率超100%
比如部分年金险、终身寿险，长期分红实现率稳定，说明公司承诺的分红，不是“画大饼”，而是真金白银能给到。
保额分红产品：
多款产品2025年分红实现率在70%左右，近七年平均也维持较高水平。
保额分红虽不直接以现金体现，但会通过增加保额、终了分红等方式兑现，
长期持有，保额增长和终了红利的复利效应，能让保单价值不断攀升。
整体而言，
太平洋人寿分红实现率平均值可观，太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)作为新产品，分红实现率表现突出，结合公司投资实力，它未来的分红值得期待。
五、奶爸总结
太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)亮点满满。
保障上，身故/全残保障全面，有效保额还能递增；
收益方面，演示情况和过往分红实现率都值得期待，IRR表现也不错。
再加上太平洋保险强大的投资实力做后盾，为分红稳稳托底。
眼下，预定利率2.5%的产品8月底就要下架，之后新产品收益大概率降低。
要是你想抓住财富增值机会，给自己或家庭添一份长期、有潜力的保障，
太平洋保险福有余(2024)终身寿险(分红型)值得重点考虑，抓紧研究起来，别错过这波“利率下调前的红利”！
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
