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奶爸保
距离2.5%预定利率下调只剩10来天，奶爸后台的重疾险、储蓄险咨询量激增——
毕竟利率下调后，重疾险保费要涨，储蓄险收益会缩水，怎么看都是对普通人钱包的不小压力。
不少朋友留言问：
有没有分红型终身寿险推荐？
最好带点挑选攻略，毕竟产品太多实在难选。
这就来安排！
奶爸从收益表现、保司实力、过往分红实现率等进行了对比，度筛选出5款产品，快来看看有没有适合你的那一款～
一、值得买的分红型终身寿险清单
值得买的分红型终身寿险，推荐以下5款：
先简单给大家介绍一下这几款产品的特点：
1、起投门槛低
比如悦享盈佳2.0和泰赢家，5000元就能买到，其余几款都是1万元起投。
普通工薪阶层都能轻松拥有。
且年龄上限也非常友好，
比如泰赢家和光明至尊2024版，最高支持70岁人群投保，其余几款都是60+。
哪怕是给父母用来做养老储备，也是很不错的。
2、保单权益+增值服务丰富
支持减保、保单贷款和第二投保人。
同时，都提供极具特色的VIP/增值服务，
以一生中意尊享版为例子：
投保中意一生中意尊享版，有机会享受星级服务、意管家和悦养老。
比如星级服务，
按照年化标准保费分为7级，不同星级包含服务广度不同。
服务分为四大类：健康关爱类、出行保障类、专属礼遇类和居家养老类，共28项服务。
部分服务内容甚至可以扩展至直系亲属，非常友好。
毕竟父母年纪大了，身体情况可能买不到好的医疗险和重疾险，
这时候想要享受比较好的医疗资源，就只能靠【人脉】。
中意一生中意尊享版这个服务，无疑让家里人可以多一个好选择。
增值服务内容较多，想要进一步了解的朋友，欢迎点这里咨询我们。
二、保底+红利收益情况
当然，买分红型终身寿险，最重要还是看收益。
以30岁女性，年交10万为例子。
3年交
先说回本时间，
只看保证利益情况下，
悦享盈佳2.0/泰赢家（6年）＞光明至尊2024版/一生中意尊享版（7年）＞传世瑞盈B款（9年）
叠加红利收益后，
一生中意尊享版/悦享盈佳2.0（5年）/光明至尊2024版＞泰赢家（6年）＞传世瑞盈B款（9年）
接着来看保证利益，
综合来看，泰赢家＞悦享盈佳2.0＞光明至尊2024版，
这3款产品最高保证收益复利IRR＞1.8%。
其次是一生中意尊享版，最高复利IRR也能去到1.7%左右。
叠加红利收益来看，
综合来看，保单前50年红利收益TOP3分别是：
光明至尊2024版＞传世瑞盈B款＞泰赢家。
保单50年后，红利收益TOP3分别是：
传世瑞盈B款（超3.7%）＞光明至尊2024版（超3.5%）＞泰赢家（超3.2%）。
其次是一生中意尊享版在3.2%左右。
5年交
先说回本时间，
只看保证利益情况下，
泰赢家（7年）＞悦享盈佳2.0（8年）＞一生中意尊享版/光明至尊2024版（9年）＞传世瑞盈B款（12年）
叠加红利收益后，
悦享盈佳2.0/传世瑞盈B款/光明至尊2024版（6年）＞一生中意尊享版/泰赢家（7年）
接着来看保证利益，
综合来看，泰赢家＞悦享盈佳2.0＞光明至尊2024版，
这3款产品最高保证收益复利IRR＞1.8%。
其次是一生中意尊享版，最高复利IRR也能去到1.7%左右。
叠加红利收益来看，
综合来看，保单前50年红利收益TOP3分别是：
光明至尊2024版＞传世瑞盈B款/泰赢家。
保单50年后，红利收益TOP3分别是：
传世瑞盈B款（超3.7%）＞光明至尊2024版（超3.5%）＞泰赢家（超3.2%）。
其次是一生中意尊享版在3.2%左右。
三、保司公司实力如何？
了解完产品收益，分红型终身寿险还需要看保司实力。
结合最新分红型终身寿险政策，奶爸汇总了几家保司的关键数据：
逐个简单来说一下：
1、中意人寿（一生中意尊享版）
一生中意尊享版出自中意人寿，这个IP自上线以来就非常受欢迎。
中意人寿背后有两大股东：
中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。
前者是国有特大型央企，世界上最大的石油公司之一；
后者是世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。
拥有着自己的资产管理公司——中意资产，他又被称之为“投资界的御林军”。
自成立以来，赚钱能力是长期在线的：
总资产规模、规模保费、净利润和净资产一直都在增长；
2024年保费收入超360亿元，净利润达13亿元，连续15年每年都在盈利！
最新风险评级为AAA级，近3年平均综合投资收益率6.23%
可以说要钱有钱，要经验有经验，要技术有技术……
2、中邮人寿（悦享盈佳2.0）
悦享盈佳2.0出自中邮人寿，银保系保司，实力非常出众。
主要股东有：中国邮政和友邦保险。
前者是国务院授权投资的大型央企，在世界邮政企业排名第1位；
后者是有近百年历史、香港拥有保单最多的保险公司。
中邮人寿自成立以来就发展得非常迅速，
第一年，中邮人寿的保费收入就高达20亿，随后稳步上升。
除2013年略有亏损外，几乎每一年都在盈利，
在保险行业，能够坚持9年都持续盈利的公司，真的不多了。
近3年平均综合投资收益率4.58%、最新风险评级BB
3、恒安标准（传世瑞盈B款）
传世瑞盈B款出自恒安标准，主要股东有：
天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国标准人寿安本集团。
前者是天津市政府开展金融综合经营的国有企业，连续8年入围中国企业500强榜单，拥有6家上市公司；
后者拥有差不多200年历史，是英国第二大寿险公司、欧洲最大的相互型保险公司。
恒安标准的经营能力非常强！
连续11年都在盈利，近3年平均综合投资收益率达6.62%！
而且还是唯一一家连续12个季度保持获得AAA级评级的公司。
AAA这个评级有多难拿，在现有90多家寿险中，每个季度能评上的仅有几家！
4、陆家嘴国泰（泰赢家）
泰赢家出自陆家嘴国泰，是第一家海峡两岸合资寿险公司。
主要股东是上海陆家嘴金融和台湾地区国泰人寿。
前者是上海市政府批准组建的五十四家大型企业集团之一；
后者是台湾地区总资产最大的保险公司，也是台湾寿险业第一品牌。
在过去十几年中，投资收益率虽有起伏，但也基本稳定在5%左右。
2015年和2020年有两个小峰值，分别为9.24%和8.40%
与行业平均水平对比来看，在过去十几年中，基本上都稳定超过行业平均水平。
近3年平均综合投资收益率7.82%，风险评级也有AA
5、光大永明人寿（光明至尊2024版）
光明至尊2024版出自光大永明人寿，是一家合资保险公司。
主要股东有：光大集团和加拿大永明人寿。
前者是中央管理的国有企业，总资产超过7万亿元；
后者是世界最大的保险公司之一，有150多年历史。
涵盖固定收益、权益投资、不动产等领域，整体投资风格趋于稳健。
近3年平均综合投资收益率5.65%，风险评级达BB，实力不容小觑。
四、过往分红实现率情况
保司实力在线，能不能拿到那么多分红，
还需要结合过往分红实现率来看。
奶爸也汇总了这5家保司目前公布的最新分红实现率：
1、中意人寿、恒安标准和陆家嘴国泰人寿
这几家保险公司，经营分红型终身寿险多年，经验非常丰富。
公布的年份多，产品数量也非常多，
没出限高令之前，
公布的分红实现率，几乎都在100%以上，
可以说全员分红收益几乎都达到，甚至超过预期。
去年限高令出台后，
虽然不能做到全部产品分红实现率达100%，但这3家保司也是为数不多突破【限高令】的保司，
很多产品也能达到50%~80%的实现率，比绝大多数公司都好。
恒安标准还公布了今年最新分红实现率，详细戳这里回顾，
新品分红实现率全员达成100%！
其中就包括有传世瑞盈B款终身寿险（分红型），它的实际收益很不错：
实际收益率=1.5%+（4.25%-1.5%）*70%*100%=3.42%！
2、中邮人寿和光大永明人寿
虽然公布的年份和数量少一些，但总体分红还是可以的。
以中邮人寿为例子：
公布20款产品，2025年平均分红实现率未披露，
2019-2022年历年平均分红实现率93%，
2023年监管限高分红实现率139%，2024年为47%
五、5款分红型终身寿险怎么选？
1、希望兼顾保底+分红高收益：一生中意尊享版、泰赢家、光明至尊2024版
这几款产品，保底收益都在1.8%左右，
叠加分红后，光明至尊2024版有机会超过3.5%，
一生中意尊享版和泰赢家也不差，在3.2%左右。
2、看中保司综合实力：一生中意尊享版、传世瑞盈B款、泰赢家
不管是保司实力、分红实现率，投资收益率和各项数据，
这几家保司实力都在线！
且综合过往来看，分红实现率也非常稳定。
想要稳稳的分红收益，就盘这3款产品。
3、看中长期分红潜力，能接受稍长封闭期：传世瑞盈B款
传世瑞盈B款保底收益偏低一些，其核心优势在于分红利益表现突出，
如果你能接受更低的确定性，来换取更高的分红预期，那这款产品可能就很适合你。
4、看中大品牌：悦享盈佳2.0
出自中邮人寿，大保司产品，非常适合品牌控！
六、奶爸总结
对普通人来说，分红型终身寿险不仅可以锁定保底收益，还有能有分红收益，
有机会获取3%、甚至是更高的收益。
对比当前存款只有1字头来看，确实是打造被动收益、实现资产稳健增值的好帮手了。
2.5%预定利率下调剩余时间不多了，如果你有这方面需求，一定要抓紧时间安排了。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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