中邮悦享盈佳2.0版终身寿险亮点有哪些？分红险安全吗？

在保险市场产品繁多的当下，中邮悦享盈佳2.0版终身寿险（分红型）脱颖而出，

 

吸引了众多消费者的目光。

 

究竟中邮悦享盈佳2.0版终身寿险亮点有哪些？分红险安全吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、中邮悦享盈佳2.0版终身寿险亮点有哪些？

 

1. 灵活多样的交费方式

 

中邮悦享盈佳2.0版终身寿险为消费者提供了丰富的交费选择，涵盖一次交清、3年交、5年交、6年交以及10年交。不同收入状况和财务规划的人群，都能找到契合自身需求的交费方式。

2. 全面贴心的保障责任

 

身故与全残保障：若被保险人身故或全残，保险公司会依据被保险人的年龄以及是否处于交费期等不同情况，给付相应保险金。若被保险人在18周岁前不幸身故或全残，保险公司将在已交保险费和基本保险金额对应的现金价值中，选取较大者进行赔付，合同随即终止。

 

若被保险人在18周岁及之后身故或全残，且发生在交费期满日（含）之前，保险公司会比较已交保险费乘以对应给付比例和基本保险金额对应的现金价值，取较大者给付保险金；

 

若发生在交费期满日之后，则在已交保险费乘以对应给付比例、基本保险金额对应的现金价值以及当年度有效保险金额中，选取三者中的较大者给付保险金。这种细致的赔付规则，充分考虑了不同年龄段和交费阶段的情况，给予被保险人及其家庭充分的经济保障。

 

投保人意外身故豁免：该产品还具备投保人意外身故豁免权益。

 

若投保人在65岁之前因意外不幸去世，后续保费可免交，而保障依然有效。

 

这一贴心设计为家庭增添了额外的保障屏障，尤其是在主要经济支柱遭遇意外时，确保家庭其他成员的保障不受影响。

 

3. 丰富实用的保单权益

 

减保：从第5个保单周年日零时起，投保人可申请减保。同一保单年度内累计减少的基本保险金额之和，不得超过合同生效时基本保险金额的20%，且每年减保不限次数。

 

保单贷款：在合同有效期内，投保人可申请保单贷款，贷款金额最高可达现金价值的80%，现行贷款利率为5.68%。

这一权益为投保人提供了应急资金渠道，在面临短期资金周转困难时，无需通过其他复杂的贷款途径，直接利用保单获取资金，解决燃眉之急。

 

第二投保人指定：合同保险期间内，投保人可书面通知保险公司指定第二投保人，经审核同意后，保险公司将出具批单。

这一功能有效提高了保单的私密性，对于一些家庭资产传承需求较高的客户来说，能确保保单权益在特定情况下顺利传递给指定人员，助力家庭资产的有序传承。

 

4、较低的投保门槛

 

中邮悦享盈佳2.0版终身寿险的保费要求为5000元起，且以1000元的整数倍递增，这使得大多数家庭都能轻松承担。此外，其健康告知相对宽松，一些身体状况存在小问题的人群，也有较大机会成功投保，让更多人能够享受到保险带来的保障与财富规划功能。

 

5、收益客观

 

 

45岁趸交55万，保终身，

 

保单第五年，保证部分的现金价值达到了55.5万元，超过已交保费，实现回本，速度非常快。

 

随着时间的推移，产品的收益越来越高。

 

保单46年，总现金价值达到了197万，收益水平非常不错，

 

能够为投保人带来比较丰厚的收益，无论是养老还是财富传承，都是非常充足的。

 

二、分红险安全吗？

1. 从保险行业监管层面来看

 

保险公司受到银保监会的严格监管。

 

银保监会对保险公司的设立、运营、资金运用等各个环节都制定了详尽且严格的规范。在设立环节，对保险公司的股东资质、注册资本等有明确要求，确保保险公司具备充足的资金实力和良好的经营能力才能进入市场。

 

在运营过程中，要求保险公司定期提交财务报告、精算报告等各类文件，以便监管部门实时掌握其经营状况。在资金运用方面，严格限制保险公司的资金投向，确保资金主要用于安全性较高的领域，如银行存款、政府债券、大型基础设施建设等，以保障投保人的资金安全。

2. 从保险公司运营角度分析

 

风险管控机制：正规保险公司都建立了完善的风险管控体系。在承保环节，通过严格的核保流程，对投保人的风险状况进行评估，合理确定保险费率，确保风险与保费相匹配。在资金运用方面，设有专业的投资团队，运用科学的投资策略，进行多元化投资，分散风险。

 

偿付能力要求：保险公司必须保持充足的偿付能力，以确保在面临各种风险时，有足够的资金履行赔付义务。银保监会规定了明确的偿付能力充足率标准，要求保险公司定期进行偿付能力测试，并向社会公布相关信息。

 

如果保险公司的偿付能力出现问题，监管部门将及时采取措施，如要求公司增加资本金、限制业务范围、调整投资策略等，以促使其恢复到正常水平。

 

3. 从分红险产品设计原理探讨

 

分红险在提供保障功能的同时，具有一定的理财属性。其分红来源主要包括利差益、死差益和费差益。

 

利差益是指保险公司实际投资收益率高于预定利率所产生的盈余；死差益是指实际死亡率低于预定死亡率而产生的盈余；费差益则是指实际费用率低于预定费用率所带来的盈余。

 

保险公司通过合理的精算假设和稳健的经营策略，努力实现这些盈余，为投保人提供分红。

 

虽然分红具有不确定性，但从长期来看，只要保险公司保持稳定的经营业绩，投保人就有较大机会获得分红收益。

 

而且，分红险产品通常设有保底利率，即使在极端情况下，保险公司经营状况不佳，无法实现分红，投保人的基本保障和保底利率部分的收益仍然能够得到保障。

 

三、奶爸总结

综上所述，中邮悦享盈佳2.0版终身寿险以其丰富的亮点，为消费者提供了全面的保障和灵活的财富规划工具。

 

而分红险作为一种保险产品类型，在严格的监管环境、保险公司完善的运营机制以及合理的产品设计原理保障下，具有较高的安全性。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~