恒安标准传世瑞盈b款好不好？获得分红概率高吗？

中年危机、养老焦虑、孩子教育金……当代人头顶的“经济压力三座大山”，让保险成了越来越多人眼中的“财富密码”。

 

当下，保险预定利率即将在8月31日后下调，银行存款、国债利率也跟着走低，在这样的背景下，选对一款合适的寿险产品尤为重要。

 

恒安标准传世瑞盈b款就进入了不少人的视野，那它到底值不值得入手呢？

 

一、利率下调背景及对储蓄险影响？

 

最近大家可能都感觉到了，手里的钱想增值越来越难。

 

银行存款利率一降再降，一年期定存利率不少银行都跌到了1.5%以下，大额存单利率也没高多少。

 

国债也一样，最新一期的三年期国债利率才2.5%左右，五年期的也没超过3%

 

而保险行业的预定利率下调更是板上钉钉的事，8月31日之后，新的寿险产品预定利率可能从3.5%降到3%。

 

这对储蓄险来说影响很大，因为储蓄险的收益和预定利率紧密相关。

 

预定利率下调，意味着新出的储蓄险产品，不管是年金险还是增额终身寿险，长期收益都会跟着下降。

 

以前能找到长期收益3.5%左右的产品，以后可能就只能选3%甚至更低的了。

 

对于普通人来说，

这时候关注那些还能在预定利率下调前投保的储蓄险产品就很关键。

 

恒安标准传世瑞盈b款就是其中之一，赶在这波调整前入手，或许能锁定更高的长期收益。

 

二、恒安标准传世瑞盈b款保障内容

 

这款产品的保障内容很实在，主要围绕身故和全残展开，同时还有保额增长和分红机制，既能提供保障，又有储蓄功能。

 

在身故/全残赔付方面，不同情况赔付标准不一样。

 

18岁前，如果不幸身故或全残，赔付已交保费和现金价值中的较大值，能保证本金不受损。

 

18岁后缴费期还没满的话，赔付已交保费乘以对应比例或者现金价值，选其中大的那个。

 

比例分三个档次，18-40岁是160%，41-60岁是140%，61岁以上是120%，这考虑到了不同年龄段的责任和经济价值。

 

18岁后缴费期结束，就从已交保费乘以对应比例、现金价值、有效保额这三者里挑最大的赔付，能给到更充足的保障。

 

更让人看重的是它的有效保额复利增长，每年按基本保额的1.5%进行复利递增。

 

这意味着时间越长，保额越高，对抗通货膨胀的能力也就越强。

 

比如买了10万基本保额，过一年有效保额就成了10万乘以1.015，第二年又在这个基础上再乘以1.015，长期下来增长还是很明显的。

 

分红机制采用“保底+浮动”的模式，

除了固定的保额，还有年度分红和终了分红。

 

年度分红会直接增加到保额里，继续参与复利滚存，让保额像滚雪球一样越来越大。

 

终了分红则在合同终止的时候一次性发放，比如身故赔付或者退保的时候都能拿到，能让收益更可观。

 

另外，这款产品还提供院后康护健康服务。

 

如果被保人不幸遭遇重疾，在治疗后需要康复护理，就能享受到专业的康护服务，

包括康复计划制定、护理指导等，

这对于病人恢复健康来说非常实用，也体现了产品的人性化关怀。

 

三、恒安标准传世瑞盈b款收益情况

 

收益是大家选储蓄险时最关心的，这款产品的收益表现还不错，既有保底，又有分红加持。 

 

以40岁女性为例，每年交10万，交3年。 

 

先看保底收益，

 

第5年的时候，现金价值就回本了，而且这时候已经开始有分红了，资金灵活性还不错。

 

到了第20年，保底现金价值能涨到35.6万，比已交的30万本金多了不少。

 

要是能持有到第40年，保底收益超过47.9万，对于规划养老来说，这笔钱能起到不小的作用。

 

再加上分红的话，收益就更可观了。

 

如果分红实现率能达到100%，到64岁的时候，总收益大约有60万，IRR能提升到3.08%；

要是持有到80岁，总收益能达到109.7万以上，IRR超过3.38%

 

这样的长期收益在当下的利率环境里，算是比较有竞争力的了。

 

虽然分红是不保证的，但恒安标准人寿的历史分红实现率很让人放心。

 

从过往数据来看，

其分红实现率常年保持在100%以上，2022年有一款产品的终了分红实现率甚至达到了1071%

 

这说明公司的投资管理能力较强，能较好地兑现分红承诺，让投保人对未来的收益更有信心。

  

四、恒安标准人寿的公司实力

 

选保险产品，背后的公司实力很重要，恒安标准人寿在这方面很有优势。

 

它的股东背景很强大，中方股东是天津泰达集团，由国资委控股，信用评级是AAA，这是国内企业最高的信用等级，资金实力和信誉都有保障。

 

外方股东是英国标准人寿安本集团，有着200年的历史，是全球知名的资产管理巨头，在保险和投资领域经验丰富。

 

有这两大股东加持，公司的注册资本达到了40.46亿，在全国有10家分公司，而且养老险子公司也已经获批，业务布局很扎实。

公司偿付能力充足，

 

2025年第一季度的综合偿付能力充足率是262.54%，远高于监管要求的100%，

核心偿付能力充足率211.36%，也高于50%的标准，

风险评级连续12个季度都是AAA，在行业里只有8家公司能做到。

 

这意味着公司有足够的实力履行保险责任，咱们投进去的钱，保底收益肯定是不会亏的。

 

投资能力也很突出，

 

近3年的平均投资收益率达到5.29%，年综合投资收益率6.62%

 

这在行业里属于比较高的水平，也为产品能实现较好的分红收益提供了有力支撑。

 

毕竟投资收益好，才能有更多的钱分给投保人。

 

五、奶爸总结

 

在保险预定利率即将下调，银行、国债利率走低的当下，恒安标准传世瑞盈b款是一款值得考虑的产品。

 

它的保障内容全面，身故/全残赔付合理，有效保额复利增长能对抗通胀，分红机制能提升收益。

 

收益方面，保底有保障，加上公司良好的分红实现率，长期收益可观。

 

公司实力强劲，股东背景可靠，偿付能力充足，投资能力突出，让人投得放心。

 

还有院后康护健康服务，更显人性化。

 

如果你正为养老、孩子教育金等问题焦虑，想找一款能“保命”又能“生钱”的寿险，这款产品可以多了解一下，赶在利率下调前做好规划。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~