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奶爸保
30岁左右的朋友，若预算6000元上下配置重疾险，常会纠结君龙人寿的完美人生7号值不值。
今天奶爸把它和同门的达尔文11号、网红款超级玛丽13号放在一起，
从条款设计、保费价格和理赔数据等维度逐一拆解，看完你就能做出选择。
一、完美人生7号重疾险值得投吗？和其他保险比较哪个好？
1、保障责任对比
重疾保障方面，
完美人生7号涵盖135种重疾，超级玛丽13号有120种，达尔文11号包含110种。
实际上，行业规定的28种高发重疾三款产品均有覆盖，重疾数量的差异对理赔率影响不大，但病种数量多会让消费者更安心。
中症保障上，
三款产品均保障30种中症，可赔付3次，每次赔付60%保额。
并且完美人生7号、超级玛丽13号和达尔文11号都支持在重疾赔付后继续赔付中轻症，且无间隔期、不分组。
虽然重疾赔付后再患中症的概率约为5%，但一旦发生，能获得赔付就是很划算的。
轻症保障中，
完美人生7号保障50种轻症，可赔付6次，每次30%保额；
超级玛丽13号保障40种轻症，同样可赔付6次，每次30%保额；
达尔文11号保障45种轻症，能赔付4次，每次30%保额。
完美人生7号和超级玛丽13号轻症赔付次数更多，
但轻症赔付4次其实已能满足需求，所以三者差异不大。
特色保障各有侧重，
完美人生7号自带女性特疾额外10%保额，覆盖了卵巢癌、子宫癌等女性四大高发癌症，
若投保50万保额，能直接多赔5万元。
超级玛丽13号针对肺结节切除后确诊肺癌的情况，可额外赔付30%保额，
考虑到现在每年体检发现肺结节的人越来越多，这项保障实用性很强。
达尔文11号则在60岁前首次确诊重疾可额外赔付80%保额，
相当于免费获得40万保额，对家庭经济支柱来说非常友好。
癌症保障方面，
三款产品都带有癌症津贴。
完美人生7号和达尔文11号采用分三次给付的方式，
首年分别赔付40%、50%、30%保额，间隔期为180天或1年；
超级玛丽13号首年直接赔付200%保额，后续还能再赔3次，额度更高。
心脑血管二次赔付上，
完美人生7号和达尔文11号都包含10种特定心脑疾病120%保额的二次赔付，间隔期为180天或1年；
而超级玛丽13号缺失这项保障，若有需求需另外搭配定期寿险或专项附加险。
2、保费分析
奶爸以30岁人群，50万保额，30年交费，保障终身为例，
必选基础责任下，
达尔文11号价格最低，男性5985元/年、女性5600元/年；
完美人生7号男性5995元、女性5605元，略高于达尔文11号；
超级玛丽13号保费最高，男性6160元、女性5705元。
附加二次重疾责任时，
三者价差缩小，超级玛丽13号女性6100元反而更具价格优势。
附加癌症多次责任后，
完美人生7号男性7460元、女性7115元，超级玛丽13号对应7580元、7625元。
附加身故责任后，
超级玛丽13号保费明显更高。
整体来看，基础责任达尔文11号性价比突出，附加责任的选择需结合自身保障需求综合考量。
3、理赔数据与服务
2023年行业理赔年报显示，重疾险男女理赔的前三位疾病均为癌症、心梗、脑中风，占比超过80%
2024年海保人寿的理赔报告显示，癌症理赔中，女性甲状腺癌、乳腺癌、肺癌的理赔占比较高，
完美人生7号的女性特疾保障将前两种癌症直接额外赔付10%，实用性很强。
心梗、脑中风的理赔年龄主要集中在40-55岁，
完美人生7号和达尔文11号的心脑血管二次赔保障能覆盖这种情况，而超级玛丽13号缺失该项保障。
肺结节在城市体检人群中的检出率已达25%，
而超级玛丽13号的肺结节切除后肺癌再赔30%是一大亮点，
需要注意的是，
必须是良性结节切除后1年内确诊肺癌才能获得赔付，投保时需看清限制条件。
理赔服务方面，
君龙人寿、复星联合健康、瑞华健康都支持全国通赔，线上理赔最快3小时即可到账，三家公司在服务上差异不大。
4、适合人群
女性或家族有乳腺癌、卵巢癌病史的人群：
优先考虑完美人生7号，其女性特疾额外10%保额，能直接多拿5万理赔金。
经常体检发现肺结节的人群：
超级玛丽13号的肺结节保障更贴合需求，但需确认结节大小符合要求。
家庭经济支柱且想要高保额的人群：
达尔文11号60岁前额外80%保额最实在，相当于免费加保40万。
预算有限只想获得基础保障的人群：
达尔文11号不选附加责任时保费最便宜，可节省几百元。
有心血管家族病史的人群：
完美人生7号和达尔文11号都有心脑血管二次赔保障，超级玛丽13号需另买定期寿险进行补充。
二、奶爸总结
三款产品价格相近，差异主要体现在细节上：
完美人生7号对女性保障更友好；
超级玛丽13号对肺结节人群有优势；
达尔文11号60岁前额外赔的设计最实在。
大家可根据自身家族病史、体检记录和保障需求来选择适合自己的产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
