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奶爸保
最近保险圈炸了锅——预定利率2.5%的重疾险即将集体下架！
简单说，以后买重疾险，要么保费涨，要么保障砍，想“花少钱买全保障”越来越难。
这时候，君龙人寿的超级玛丽13号突然成了“香饽饽”：
它踩着2.5%预定利率的尾巴，保障全、癌症保障狠，关键是“现在买，能赶在涨价前锁死高性价比”。
到底值不值得抢？看完这篇就有数！
一、超级玛丽13号：2.5%时代的“硬货”，保障有多实在？
超级玛丽13号的承保公司是君龙人寿，
更重要的是，
它踩着2.5%预定利率的“红利”，把保障内容做得相当丰富——
1、基础保障：重疾赔完，中轻症还能续
重疾：
110种大病，赔1次，100%保额（比如50万保额，确诊癌症直接赔50万）；
中症+轻症：
35种中症赔60%（30万）、40种轻症赔30%（15万），一共能赔6次！
更绝的是：
如果先得重疾，后来又得轻症/中症，只要不是同一组，轻症/中症还能正常赔。
2.癌症保障：从“轻症到重症”全兜底
癌症保障：
要是先查出原位癌/轻度癌症，后来发展成重度癌症，额外赔50%保额；
肺结节专属保障：
做了肺结节切除手术（不算癌症），先赔5%保额（2.5万）；
要是1年后确诊肺癌，再额外赔30%（15万）——对烟民、家族肺癌史的人，这保障简直“量身定制”。
3.可选责任：按需“搭积木”
重疾二次赔：
65岁前得重疾，3年后再得其他重疾（或同一种重疾复发），赔120%保额（60万）；
疾病关爱金：
60岁前得重疾/中症，额外赔80%/50%保额（重疾40万+，中症15万+）；
癌症津贴/多次赔：癌症复发、转移能再赔，不过这俩责任二选一；
身故赔保额：
18岁后身故，直接赔100%保额（50万），相当于给家人留笔钱。
二、三类人群投保：花多少钱？保多少？
光说保障太虚，奶爸结合真实需求，设计3套方案——
方案1：刚工作的年轻人（25岁，预算紧，要“低保费扛大病”）
需求：刚毕业，月薪5000元，怕得大病拖垮自己，优先保到70岁（退休前有保障），保额30万（够覆盖治疗费）。
配置：基础保障（重疾+中轻症+癌症/肺结节保障），不交可选责任，20年交。
保费：男2757元/年，女2418元/年。
赔多少：得癌症赔30万；得轻症赔9万（30%），中症赔18万（60%），还能豁免后续保费（剩下19年保费不用交，保障继续）。
方案2：家庭顶梁柱（30岁，上有老下有小，要“赔得多、能扛风险”）
需求：年收入20万，房贷8000元，万一自己生病，不仅要治病，还得养娃供房，所以要保终身+重疾能赔两次+60岁前多赔钱。
配置：30万保额，35年交（拉长缴费期，每年压力小），附加“重疾二次赔+疾病关爱金+中轻症豁免”。
保费：男4689元/年，女4326元/年。
赔多少：
60岁前得癌症：赔30万（重疾）+24万（疾病关爱金80%）=54万；
3年后又得心脏病：再赔36万（二次重疾120%）；
要是先得轻症（比如胃溃疡），赔9万，后续保费全免，保障还在。
方案3：癌症高风险人群（35岁，家族肺癌史，要“癌症保障拉满”）
需求：烟龄10年，叔叔患肺癌，担心自己也中招，要癌症从“预防到复发”全保障，保额50万（够治+养病）。
配置：50万保额，35年交，附加“重疾二次赔+癌症多次赔+疾病关爱金+特定重疾失能金+身故赔保额”。
保费：男17570元/年（月均1460元），女16025元/年。
赔多少：
切肺结节（不算癌）：赔2.5万（5%），1年后确诊肺癌：
再赔15万（30%）+50万（重疾）+40万（疾病关爱金80%）=107.5万；
肺癌治疗后复发：再赔50万（癌症多次赔）；
要是肺癌导致失能，每年赔5万（10%），最多赔5年（25万）；
万一不幸身故，给家人留50万。
三、预定利率退场：现在不买，以后有多贵？
为啥说超级玛丽13号是“末班车”？
因为预定利率2.5%要退出历史舞台了——
简单理解：保险公司收保费后，会拿一部分去投资。
预定利率越高，保险公司假设“投资收益高”，保费就越便宜；
现在预定利率降到3.0%甚至更低，保险公司得收更多保费，才能覆盖未来理赔成本。
也就是说，以后的重疾险，要么保费涨10%-30%，要么砍保障（比如重疾赔一次变不赔，癌症保障缩水）。
而超级玛丽13号还踩着2.5%的“红利”，现在买，相当于“用旧价格，锁新保障”，越往后越难捡这便宜。
四、奶爸总结
超级玛丽13号的核心优势很明确：2.5%预定利率的末班车、癌症保障狠、可选责任灵活。
不管你是预算紧的年轻人、扛家计的顶梁柱，还是癌症高风险人群，都能找到适配方案。
眼下，预定利率调整进入倒计时，分红险也在缩水，重疾险涨价是必然。
与其等以后花更多钱买更少保障，不如现在抓住超级玛丽13号，把“大病兜底”的安心提前锁死——毕竟，保险买的是未来的确定性，早一天投保，早一天踏实。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
