预定利率跌破2%，一生中意分红型8.31停售！锁定1.75%保底+超3%实际收益

距离2.5%预定利率，剩余20来天的时间。

 

很多朋友都在做功课，希望在利率下调前赶紧冲一波。

 

尤其是热门的重疾险、储蓄险产品。

 

今天奶爸给大家分享的是——一生中意分红型分红险，如果你正在做功课，一定不要错过哦~

 

一、一生中意分红型

 

1、一生中意分红型什么时候停售？

 

按最新消息：

 

最晚8月31日停止投保。

 

但不排除会提前，最好早点买哈！

 

比如中英人寿预计是8月8日停售的，突然就全部下了，

 

现在产品调整节奏不同以前了，主打就是一个【突如其来】！

 

2、一生中意分红型投保入口

 

一生中意分红型投保入口有很多：

 

比如在各大正规代理渠道均可购买！

 

也可以直接点这里，联系我们给您发送投保链接，

 

可以帮您详细厘清需求、分析产品、及定制专属个人投保方案！

 

3、一生中意分红型怎么交费？多少岁可以买？

 

一生中意分红型有4种交费方式可以选，分别是：

 

趸交、3年交、5年交、10年交。

 

0-65周岁人群都能投保。

 

投保门槛也不高，1万元起，按1000元的整数倍递增。

 

4、一生中意分红型怎么分红？

 

一生中意分红型的总收益由保证利益以及分红利益两部分组成。

 

1、保证利益

 

通俗理解就是保底部分，这部分现价是确定能拿到的，白纸黑字写进合同。

 

8月底前投保还能锁定2%保底利率，9月后分红险保底利率只有1.75%了。

 

2、分红利益

 

分红利益指每年保险公司会拿出不低于70%的分红险业务盈余，当作分红分给保单持有人。

 

  

分红利益是不确定、不保证的，具体能分到手多少，

 

需要根据公司经营整体情况、分红账户经营情况以及保单所在分红账户的可分配盈余来决定。 

 

 

若保司业务盈余高，实际分红就越多；

 

若保司业务亏损了，实际分红就越少。

 

5、一生中意分红型采取哪种红利分配方式？

 

一生中意分红型的红利分配，是采用增加保险金额的方式：

 

每年以增加保额的方式，来分配红利。

 

 

 

保额增长，也意味着身故理赔金、现金价值会相应增加。

 

虽然不会把钱直接让你带走，但是保司会将分红直接加在保额上，让保单的保障额度变大。

 

增额红利则是将复利效应最大化。 

 

6、一生中意分红型减保规则

 

一生中意分红型支持减保，且减保规则写进合同条款，非常稳定：

 

缴费期满后就能申请减保，每年可以领取20%基本保额，5年就能领完。

 

 

 

也不限制保证和分红部分要分开减保，是最宽松的一种。

 

7、一生中意分红型保证利率和演示利率有多少？

 

奶爸以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期下的封闭期、保证利益和红利利益情况： 

 

 

从封闭期上来看：

 

趸交、3年交，只看保证利益封闭期要6-7年，叠加红利利益只要4-5年；

 

5年交，只看保证利益要9年，叠加红利利益需7年；

 

10年交，只看保证利益要13年，叠加红利利益需11年。

 

总的来说封闭期属于中规中矩。

 

从保证利益来看：

 

这几个缴费的收益还是不错的，在90岁时保证利益达1.7%以上；

 

这个保证收益率，还是不错的。

 

从红利利益来看：

 

叠加了红利部分的收益，一生中意分红型就表现还是不错的。

 

以3年交为例子，

 

保单第20年（即50周岁时）现价达502076，IRR为2.081%，折成单利达3.28%

 

越往后红利利益越高，

 

保单第30年（即60周岁时），IRR近3.0%，折成单利达4.35%；

 

保单第50年（即80周岁时），IRR突破3.1%，折成单利达6.88%；

 

不管是趸交、3年交、5年交还是10年交，叠加红利后长期复利IRR都无限接近3.2%

 

8、一生中意尊享版分红实现率怎么样？

 

中意人寿，经营分红险已经20多年了，

 

差不多就是公司成立没多久，就开始卖分红险。

 

比大多数保司起步时间更早、经营更久。

 

而且中意人寿的官网直接就公布了2013~2023年分红实现率情况，

 

和其他保司只公布几年相比，中意人寿更有诚意，也更自信。 

 

 

奶爸说几个重点：

 

第一，2013~2022年连续10年，全部产品分红实现率都＞100%，

 

这就意味着，它承诺给到客户的分红，这10年一分不差地都做到了。

 

 

个别产品比如中意优悦两全保险（分红型），甚至连续5年分红实现率＞240%！

 

这是什么概念，就是预期可以给你10万，实际最后给了24万多！

 

不得不说，中意人寿这10年的分红险，是稳定且超预期的。

 

第二，2023年限高令时期，依旧脱颖而出

 

2023年因为监管的限高令原因，中意人寿的分红实现率第一次产生波动！ 

  

 

虽然没有全员实现率再次超过100%，但也有13款产品＞100%，平均分红实现率为83.3%

 

要知道大多数保司平均水平顶多维持在50%，个别差一点的，甚至在30%左右。

 

而只有5家保司突破了限高令：

 

中意人寿、恒安标准、中英人寿、友邦保险和陆家嘴国寿。

 

中意人寿交出的这份答卷——几乎是全市场中非常高水平的分红实现率了。

 

大家都赚钱的时候，中意人寿的分红都非常不错；

 

大家都被限制不如人意的时候，中意人寿分红依然在线。

 

第三，11年分了近75亿元

 

除了分红实现率，我们还汇总了一组特别的数据——近11年分红支出！

 

中意人寿，分了近75亿元。

 

  

这11年，中意人寿净利润也就92亿左右，

 

这个红利给的，就很大方！

 

2024年最新分红实现率还没有公布，我们也会继续替大家关注的。

 

9、一生中意尊享版增值服务

 

投保一生中意分红型，有机会享受以下服务：

 

星级服务、意管家和悦养老。

 

 

 

以星级服务为例子，

 

按照年化标准保费分为7级，不同星级包含服务广度不同。

 

服务分为四大类：健康关爱类、出行保障类、专属礼遇类和居家养老类，共28项服务。

 

部分服务内容甚至可以扩展至直系亲属，非常友好。

 

毕竟父母年纪大了，身体情况可能买不到好的医疗险和重疾险，

 

这时候想要享受比较好的医疗资源，就只能靠【人脉】。

 

一生中意分红型这个服务，无疑让家里人可以多一个好选择。

 

10、一生中意尊享版是哪家保险公司的？靠谱吗？

 

一生中意尊享版出自中意人寿，

 

而买分红险，最核心的主要关注以下亮点：

 

1.保司实力

 

中意人寿成立于2002年，注册资本37亿元，

 

背靠两位世界500强大股东——

 

中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。

 

前者是国有特大型央企，世界上最大的石油公司之一；

 

后者是世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。 

 

 

拥有着自己的资产管理公司——中意资产，他又被称之为“投资界的御林军”。

 

根据官方披露信息显示：

 

截至目前，中国一共有人身险公司93家、财产险公司86家，

 

但真正做好资产管理的公司仅有31家，其中就有中意资产。

 

 

 

中意资产的投资范围广、管理能力和资质都是全能型的，

 

且近8年时间都在高速发展中：

 

在中国保险资产管理协会定期公布的行业大数据中，中意资产连续多年基础设施、不动产项目等级注册数量及规模位列前10。

 

曾参与投资过中石油西一二线股权投资计划、中国最赚钱的铁路——京沪高铁，还有蓉欧快铁成都国际铁路港等国家级基建项目等。

 

 

 

甚至连债权都拿下了：

 

2013年获得基础设施债权计划投资牌照；

 

2014年获得不动产债权计划投资牌照；

 

2018年获得资产证券化创新能力备案。

 

基本就是全牌照运营，而这使得中意资产拥有了为企业客户和金融机构客户设计各种创新型市场融资方案的专业能力！

 

风险管理也是非常稳的：

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

且连续多个季度风险评级都在AA或AAA。 

 

 

2、赚钱能力

 

中意人寿自成立以来，赚钱能力是长期在线的：

 

总资产规模、规模保费、净利润和净资产一直都在增长。

 

 

 

截止到2024年，中意人寿的总资产超1700亿元，

 

2024年保费收入超360亿元，净利润达13亿元，连续15年每年都在盈利！ 

 

 

再来看投资收益率情况：

2024年综合投资收益率为11.8%（行业排名第11），总投资收益率4.78% 

 

近3年平均投资收益率达4.71%、平均综合投资收益率6.23% 

 

2013~2024年，近10年平均总投资收益率达5.56%！ 

 

这个投资收益率，在众多寿险公司中，也是非常不错的。

 

二、奶爸总结

 

中意人寿股东实力雄厚、多年来经营非常稳健，

 

且投资能力非常强，连续多年分红实现率在线。

 

可以说是保险行业的全能型尖子生。

 

目前热门产品——中意一生尊享版终身寿险分红型，分红收益也非常可观，

 

8月底前买，还能锁定2%保底收益；

 

9月后，保底收益就降到1.75%了！

 

所以，朋友们一定要抓紧时间！！ 

此外，中意人寿其余8款热销产品，也将在2025年9月1日零时预收和承保均停止受理，：

中意臻享一生（传玺版）终身寿险（分红型）

中意真爱久久（馨享版）养老年金保险（分红型）

中意悦享安康重大疾病保险（惠选版）

中意鑫意无忧失能收入损失保险

中意附加鑫意无忧两全保险

中意附加鑫意无忧豁免保险费疾病保险

中意颐养岁悠终身护理保险（互联网专属）

中意守护挚爱定期寿险（互联网专属）

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~