妈咪保贝少儿重大疾病保险保障力度大吗？少儿重疾险保障时间怎么选？

在为孩子的健康成长筑牢防线的过程中，

 

少儿重大疾病保险扮演着举足轻重的角色。

 

其中，妈咪保贝爱常在少儿重大疾病保险备受家长们关注，

 

究竟妈咪保贝少儿重大疾病保险保障力度大吗？少儿重疾险保障时间怎么选？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、妈咪保贝少儿重大疾病保险保障力度大吗？

基础保障方面，妈咪保贝爱常在在基础保障方面表现出色。

 

在重疾保障上，涵盖了135种重疾，赔付比例为100%保额，单次赔付。

 

虽然是单次赔付，但结合其对少儿特疾和罕见病的额外赔付，整体保障力度不容小觑。

 

中症保障包含30种疾病，赔付比例达60%；轻症保障涵盖50种疾病，赔付比例为30%，且中轻症总计最高可赔付6次。

 

这意味着孩子若不幸罹患轻症或中症，有多次获得赔付的机会，且赔付比例在市场同类产品中处于较高水平，能够在一定程度上缓解家庭因孩子患病带来的经济压力。

 

少儿特定疾病与罕见病保障方面，

 

它明确列出了20种少儿特定疾病，如白血病、重症手足口病等孩子们常见高发的疾病，额外赔付100%保额。

 

对于20种罕见疾病，额外赔付比例更是高达200%。

 

罕见病往往治疗难度大、费用高昂，高额的赔付能在关键时刻减轻家庭的经济负担，让孩子能够得到更好的治疗。

 

特色保障方面，

 

癌症拓展保险金：如果孩子先患非重度恶性肿瘤（原位癌/轻度），之后再患重度恶性肿瘤，可额外多赔100%，且没有间隔期要求。

例如，小宝投保50万保额，等待期后先被诊断出甲状腺腺癌（轻症），获得15万赔付，紧接着又确诊肺癌（重疾），在获得50万重疾赔付的同时，还能因癌症拓展保险金额外获得50万赔付，累计赔付115万。这一保障大大增强了对癌症风险的抵御能力。

 

孤独症保险金：仅0-1岁投保的孩子享有此项保障。若孩子在3至7岁期间被确诊患有孤独症，将直接获得30%保额赔付。

比如购买50万保额，即可赔付15万，为孤独症儿童家庭提供经济上的帮助，助力孩子的康复训练等。

 

特定疾病器官移植保险金：孩子18岁前患白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤和脑恶性肿瘤这5种疾病，并需要做移植手术的，可额外赔80%保额。

若小宝不幸确诊白血病，可拿到50万重疾保险金和50万少儿特定疾病保险金，若在18岁前做了造血干细胞移植手术，还能再获得40万移植手术额外赔，累计赔付140万，切实减轻器官移植带来的高额费用压力。

 

脊柱侧弯保险金与抑郁症保险金：孩子未成年之前，因脊柱侧弯需要做手术，赔10%保额；因重度抑郁症，2年内在精神科住院超过30天，同样赔10%保额。

考虑到当下青少年脊柱侧弯和抑郁症发病率呈上升趋势，这两项保障极具针对性和实用性。

 

二、少儿重疾险保障时间怎么选？

妈咪保贝爱常在少儿重疾险提供保30年，保至70岁和终身三个选项。

 

奶爸围绕这三种保障时间，分析其利弊，大家可以根据自己的需求选择。

1、保障至30年的利弊分析

 

优势：

保费成本低：对于预算有限的家庭而言，选择保障至30年的少儿重疾险是一个较为经济实惠的选择。

 

灵活性较高：保险市场产品不断更新迭代，30年的保障期限相对较短，在保障期满后，孩子已成年，可根据当时自身的经济状况、健康情况以及保险市场的新产品，重新选择更适合自己的重疾险产品，灵活性较强。

 

满足阶段性需求：在孩子成长的0-30岁期间，身体发育尚未完全成熟，面临一些特定的少儿高发疾病风险，如白血病、重症手足口病等，保障至30年能在这一关键阶段为孩子提供重疾保障，满足孩子成长过程中的阶段性保障需求。

 

不足：

 

保障期限有限：30年保障期满后，如果孩子在此期间不幸患过重疾或轻症，可能会因为健康状况问题难以再购买其他重疾险产品，从而面临保障缺失的风险。

 

而且随着年龄增长，疾病风险逐渐增加，30岁之后可能更需要重疾险的保障，此时保障中断将使孩子暴露在重疾风险之下。

 

无法覆盖终身风险：从长期来看，人的一生中患重疾的概率相对较高，保障至30年无法为孩子提供终身的重疾风险保障，若后期不幸患上重疾，可能需要家庭独自承担高额的医疗费用等经济负担。

 

2、保障至70岁的利弊分析

 

优势：

 

长期保障：保障至70岁能为孩子提供一个相对较长时期的重疾保障，从孩子幼年一直覆盖到老年前期。在这期间，孩子无论是在成长阶段、学习阶段、工作阶段还是步入中年后，

都能有重疾险的保障，大大降低了因重疾导致家庭经济陷入困境的风险。

 

性价比适中：相较于保障终身，保障至70岁的保费通常会低一些，但又能提供比保障30年更长久的保障。

对于经济条件处于中等水平，既希望给孩子提供较长时间的保障，又对保费支出有一定考量的家庭来说，是一个比较合适的选择。

契合疾病高发阶段：随着年龄增长，重疾的发病率逐渐上升，特别是在40-70岁这个年龄段，各类慢性疾病、恶性肿瘤等重疾的发病概率显著增加。

保障至70岁能在重疾高发的年龄段为孩子提供有效的经济保障，帮助家庭应对可能面临的高额医疗费用等支出。

 

不足：

 

保障仍有缺口：70岁之后，人的身体机能进一步衰退，疾病风险更高，但此时保障已经到期，若孩子在70岁后患上重疾，将得不到该保险的赔付，仍需家庭自行承担经济压力。

可能存在保费浪费：如果孩子在70岁前身体健康，未发生重疾理赔，那么从70岁之后保障失效的角度看，前期缴纳的保费在一定程度上存在“浪费”的可能，因为没有在70岁之后继续发挥保障作用。

 

3、保障终身的利弊分析

 

优势：

 

终身安心保障：保障终身意味着孩子从投保开始，一生都能拥有重疾险的庇护，无论何时不幸患上合同约定的重疾，都能获得相应的赔付，彻底消除了孩子和家长对重疾风险的后顾之忧，为孩子的一生提供了坚实的经济保障后盾。

避免续保风险：无需担心保障期限到期后续保问题，尤其是如果孩子在成长过程中身体出现一些状况，可能会影响到续保的顺利进行，而终身保障则不存在这个问题，保障持续稳定。

具有一定储蓄传承功能：一些终身型少儿重疾险具有现金价值，在孩子晚年时，如果不需要重疾保障资金，可通过退保等方式领取现金价值，作为一笔储蓄补充养老等用途；或者在孩子身后，保险金还可以作为一种财富传承给下一代。

 

不足：

 

保费较高：由于保障期限长，终身型少儿重疾险的保费相对较高，这对家庭的经济实力有一定要求。对于一些经济条件较差的家庭来说，可能会面临较大的保费支出压力，甚至可能影响家庭其他方面的财务规划。

 

资金灵活性受限：长期缴纳较高的保费，在一定程度上限制了家庭资金的灵活性，家庭可用于其他投资、消费等方面的资金相对减少。而且提前退保可能会有较大的损失，无法全额拿回已缴纳的保费。

 

三、奶爸总结

为孩子选择合适的少儿重疾险，是父母给予孩子成长路上一份重要的守护。

 

妈咪保贝爱常在少儿重大疾病保险凭借其扎实的保障力度，能为孩子构建起坚实的健康防线。

 

家长们应综合考量经济状况、家族病史、整体保险规划等因素，

 

做出最适合孩子的决策，让这份保障伴随孩子健康成长，为他们的未来增添一份稳稳的安心。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~