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奶爸保
在利率下行的当下，分红险凭借“保本+浮动收益”的特性，成为家庭资产配置的好工具。
但面对市场上百款产品，消费者往往选择困难：
大公司、小公司、合资公司，到底该信谁？
今天奶爸也给大家介绍一下为什么合资险企的分红险值得买。
一、分红险有哪些优点？
1、“保底收益+分红”双保障
分红险最大亮点是采用了“保底收益+分红”的收益模式。
保底收益写在合同里，不管市场如何变化，本金都有保障。
而分红部分与保险公司的经营业绩紧密挂钩。
要是保险公司投资眼光独到，赚得盆满钵满，保单持有人就能跟着分享红利。
这种收益模式，既有稳稳的幸福，又有惊喜的期待，怎能不让人心动？
以下是优化后的表述，在保留原意基础上让语句更流畅自然、接地气：
2、保底收益稳
当下经济形势复杂，市场利率一个劲往下调。
分红险在这种环境里，适应性特别强。
经济下行、利率一个劲走低时，保底收益能把一个相对高的长期收益牢牢锁住，不至于让手里资产的收益大幅缩水。
要是经济触底反弹、进入上行期，资产价格涨起来，投资也跟着回暖，保险公司能分的盈余变多，咱们也能跟着多拿分红收益。
分红险这种“行情好跟着多赚、行情差也有保底”的特点，碰上经济波动时，能让咱们心里更踏实，投资也更安心。
3、强制储蓄“小能手”
好多人工资一到账，没几天就花得精光，根本存不下钱。分红险就像个“督促存钱的小帮手”，轻松解决这个难题。
它要求在一段期限内定期交保费，既能逼着咱们养成存钱的好习惯，还能慢慢攒下一笔不少的钱，
不管是以后养老、给孩子攒教育费，还是应付可能遇到的大病等事儿，都能提前做好准备，心里更有底。
4、让财富保值增值
通货膨胀就像个“隐形小偷”，日子越久，咱们攒的钱就越不值钱，财富慢慢被啃掉。
分红险在对抗通胀这事上，能当个实用“武器”。
要是保险公司投资挣到钱了，分红会跟着时间往上涨，保单实际能拿到的价值也会变高。
这么一来，咱们手里的保单就能跟着保值、甚至增值，辛苦攒的钱也就不会被通胀“卷跑” 。
二、为什么合资险企的分红险值得买？
买分红型保险，与其说是选产品，更重要的是选公司。
而合资险企在分红险领域展现出全方位的优势。
奶爸筛选了4家典型合资险企：光大永明、中意人寿、复星保德信、中英人寿，
从投资收益率、分红实现率、偿付能力三大核心指标，揭开它们“分红稳、风险低”的真相。
1、投资收益率
投资收益率是衡量保险公司投资能力的重要指标，也是购买分红险时重点关注的。
咱们看看几家典型合资保司在投资收益率情况：
最近3年，
中英人寿、光大永明人寿和中意人寿的平均综合收益率分别为5.93%/5.93%/5.68%，
都排在前10位，投资能力相当不错。
复星保德信虽然排名没那么好，但其4.64%投资收益率也不错，属于中偏上水平。
再来看下这几家合资保司近6年的投资收益率：
四家合资保险公司近6年的综合投资收益率平均值都很亮眼，全都远远超过市场平均水平。
这是因为合资险企有强大股东背景和专业投资团队撑腰。
外方股东带着丰富国际投资经验和全球视野，能精准瞅准各类投资机会，把资产配置得明明白白，帮着实现高投资收益率。
中方股东在国内市场资源深厚、布局广，也给合资险企投资使劲儿托底。
两方优势一互补，就一块把合资险企投资收益率的好成绩给“攒”出来了 。
2、分红实现率
分红实现率反映了保险公司实际分红与预期分红的情况，是衡量分红险产品质量的关键指标。
光大永明、中英人寿和复星保德信选取了近3年的数据，中意人寿选取了近10年数据。
2022年，光大永明人寿、中意人寿、复兴保德信这几家合资保司的平均分红实现率都超过100%，
2023年，中英人寿复兴保德信这2家合资保司的平均分红实现率都超100%，
中意人寿和光大永明的数据虽然要差一些，分别为83.3%/63.9%，但相对于其他保司而言已经算不错。
而且从长期来看，中意人寿2013—2022年全部披露产品分红实现率超100%，最高达257%。
多年的高实现率积累，印证了中意人寿在分红险经营上的成熟与稳定，让投保人对其红利分配充满信心。
3、风险评级、偿付能力指标
保险公司的风险评级、偿付能力等，也关系到分红险的安全性和稳定性。
这几家合资保司的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率过去几个季度均高于监管标准，
意味着它们有能力应对各种风险，确保在任何情况下都能履行对客户的赔付责任。
例如，中英人寿在2025年第一季度的综合偿付能力充足率高达294.15%，核心偿付能力充足率为199.29%，强大的偿付能力为其分红险业务的稳健发展提供了坚实后盾。
风险综合评级方面，
中英人寿和中意人寿多个季度都获得了AA级及以上评级，表明它们在风险管理、内部控制等方面表现卓越，经营状况十分稳健。
选择这样的合资险企购买分红险，相当于为自己的投资上了多重保险，安全性和稳定性更有保障。
三、精选合资险企分红险产品
基于公司实力和产品特性，奶爸精选了以下几款合资险企的分红险：
1.光明至尊2024版
高预期收益：长期IRR可达3.5%以上（90周岁3.505%），市场第一梯队；
养老生态服务：总保费≥30万可对接光大养老社区，覆盖旅居/长居权益；
2.一生中意尊享版
分红实现率顶尖：2013-2022年连续10年分红实现率≥100%，2023年限高政策下仍达83%；
增值服务丰富：VIP就医、养老规划、保险金信托，满足高净值需求；
3.福满佳2.0
回本速度最快：趸交/3年交第5年现价超保费（同类需6-8年）；
保障升级：包含最高500万的重大自然灾害意外身故保障；
服务便捷：VIP挂号陪诊、免费体检；
4.星福家2024
长期收益潜力最大：100周岁IRR达3.419%；
增值服务丰富：对接高端养老社区、教育计划、保险金信托。
四、奶爸总结
选择分红险时，合资险企凭借出色的投资收益率、较高的分红实现率以及稳健的运营指标，提供了可靠且具有吸引力的财富增长工具。
当然，我们不能仅仅依赖于保险公司的品牌和产品的表面收益，还需要结合自身的财务状况、风险承受能力、投资目标以及保险需求等因素，进行全面、深入的分析和比较。
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