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奶爸保
现在医学越来越先进，得癌症、心梗这些大病，治好的概率比以前高很多！
但问题也来了——治完病，身体免疫力下降，二次得重病的风险比健康人高3-5倍！
中国精算师协会说，我国癌症患者5年生存率都到40.5%了，可复发转移率还有60%
传统单次赔的重疾险，赔过一次就不管用了，碰上二次得病，根本兜不住！
这时候，中英人寿爱守护3.0多次赔重疾险就派上大用场啦，专门解决“治好还可能再得”的难题，重新给健康保障升级！
一、中英人寿爱守护3.0多次赔重疾险厉害在哪？
1、重疾不分组，赔完一次还能赔
市场上好多重疾险是“分组赔”，比如把癌症、心梗放一组，赔了其中一个，整组都不能再赔。
但中英人寿爱守护3.0多次赔重疾险是“重疾不分组，能赔2次”！
打个比方，
先得癌症赔了钱，后来又得心梗，还能再赔一次！
这种不分组设计，让二次得重疾能拿到钱的概率提升47%，真正做到“赔过之后保障不停”！
2、大人小孩，特疾都有额外赔
孩子（0-17岁）：20种高发少儿病，像白血病、严重川崎病，确诊了能额外赔100%保额！
现在儿童肿瘤发病率每年涨2.8%，白血病占儿童恶性肿瘤的35%，有娃的家庭，这保障太刚需！
成人（18岁后）：15种成人高发重疾，比如肺癌、肝癌，也能额外赔！国家癌症中心说，40岁后癌症发病率“蹭蹭”涨，家里顶梁柱有这保障，心里踏实多了！
3、轻中症能赔多次，复发也能赔
保障轻症50种、中症20种，像原位癌、轻度脑中风这些高发疾病，分别赔30%、50%保额，而且不用等间隔期！
更厉害的是，
同一轻/中症复发还能赔！比如做了冠状动脉介入手术，后来又得做一次，符合条件还能赔钱。
加上现在心脑血管病高发，这个设计太实用了！
4、得病就豁免保费
要是被保人得了轻/中/重疾，剩下的保费不用交了，保障还继续有效！
举个例子：
30岁大叔买50万保额，分30年交，每年交1.2万。
第5年确诊轻度甲状腺癌，能赔15万，剩下25年保费（约12.5万）直接免交，重疾保障还在！
而且生病时也不用发愁保费，这就是保险的“温度”！
5、增值服务超贴心，看病不再难
绿通就医：全国1000多家三甲医院，帮约专家门诊、协调手术，平均3.7个工作日就能安排上（行业平均得5.2天）；
国际二诊：得疑难病？能找海外专家给书面会诊意见，多一份国际治疗思路；
住院关爱：从入院到出院，全程指导照护，异地看病的人特别需要！
二、多次赔重疾险，真的是“必需品”吗？3个理由说服你
1、二次得病概率，比你想的高太多！
《柳叶刀》研究说，癌症患者5年内“新发其他重疾”的概率，是普通人的3.8倍！
而且保险公司理赔年报也显示，二次重疾赔付案件占比从2018年到2023年，涨了3倍，到12.6%！
现在我国的人平均能活78.6岁，带病活的时间越长，二次得病风险越高，多次赔太有必要！
2、多次赔杠杆更高！
30岁人群买50万保额，分30年交：
单次赔重疾险每年交8000元，赔完50万，保障就没了；
中英人寿爱守护3.0多次赔重疾险：每年交1.2万，第一次赔50万后，1年后再得其他重疾，还能再赔50万！
虽然每年多交4000元，但总保费多花12万（30年×4000元），却可能多拿50万赔偿，杠杆率超高！
3、这些人尤其需要多次赔！
家庭顶梁柱：背房贷、养孩子，得一次病收入就断了，多次赔能多份保障；
有家族病史的：家里有心脑血管病、癌症遗传史，二次得病风险高；
给孩子买的：孩子寿命长，未来多次得病概率大；
高净值人群：不光要保障，还想要好的医疗资源、财富传承。
三、怎么科学配置？
1、保额怎么定？
保额至少得是年收入的10倍，或者能覆盖3-5年家庭开支+康复费！
一线城市生活成本高，建议保额不低于50万；二三线城市，30万起步才够！
2、缴费期选长期还是短期？
长期交（20/30年）：每年交钱少，压力小，还能利用“豁免”，万一中间得病，剩下保费不用交；
短期交（趸交/5年）：适合有钱的朋友，避免通货膨胀让保费“贬值”。
3、组合搭配更全面
基础版：中英人寿爱守护3.0多次赔重疾险+百万医疗险，大病治疗费用全cover；
进阶版：再加个中端医疗险+定期寿险，生病、意外都能保；
顶配版：配上高端医疗险+年金险，看病能选好医院，老了还能领钱养老、传承财富。
四、奶爸总结
现在二次得病风险越来越高，单次赔重疾险已经“不够用”啦！
中英人寿爱守护3.0多次赔重疾险重疾不分组赔2次，大人小孩特疾额外赔，轻中症复发也能赔，还有豁免和贴心增值服务，给家庭筑起“二次防护墙”！
不管你是顶梁柱、有家族病史，还是给孩子规划，都能找到适合的配置方式。保险就是未雨绸缪，早买早安心，别等风险来了才后悔！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
