中邮人寿悦享盈佳2.0分红型终身寿险值得买吗？分红险安全吗？

在保险市场的众多产品中，

 

中邮人寿悦享盈佳2.0分红型终身寿险凭借其独特的设计和功能，吸引了不少消费者的目光。

 

究竟中邮人寿悦享盈佳2.0分红型终身寿险值得买吗？分红险安全吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、中邮人寿悦享盈佳2.0分红型终身寿险值得买吗？

 

悦享盈佳2.0的投保年龄范围相当宽泛，从出生满30天的婴儿到67周岁的老人，都有机会参保，覆盖了多个年龄段的人群需求。

 

缴费方式也十分灵活，提供了一次性趸交，以及3年、5年、6年、10年分期缴纳等多种选择，

 

且起投金额较为亲民，仅需5000元起，

 

无论是资金充裕想一次性投入的高收入群体，还是收入稳定倾向分期投入的普通大众，都能轻松参与。

 

保障方面，该产品为被保险人提供终身的身故或全残保障，且赔付规则会依据被保险人所处的年龄阶段和缴费情况有所不同：

 

18岁之前：

若被保险人不幸身故或全残，赔付金额为已交保费与现金价值两者中的较大值。

18岁之后：

 

缴费期内：赔付金额是已交保费乘以对应的给付比例（18-40岁为160%；41-60岁为140%；61岁及以上为120%）与现金价值两者中的较大值。

 

缴费期满后：赔付金额则是已交保费乘以给付比例、现金价值、当年有效保额三者中的较大值。

 

这种分阶段、细致的赔付规则，充分考虑了被保险人在不同人生阶段的经济责任和保障需求，能为其家庭提供较为坚实的经济后盾。

 

其他权益方面，

 

减保：该产品支持减保功能，每年度内累计减保的金额之和最高可以达到合同生效时基本保额的20%，这使得资金使用较为灵活，能够满足子女教育、创业、婚嫁、养老金等长期资金规划需求，也可作为财富传承的有效工具。

 

保单贷款：以保单现金价值为质押，投保人可获取贷款，解决短期资金周转问题，在不失去

 

保障的前提下，提高了资金的灵活性和使用效率。

 

增值服务方面，

 

投保后，客户还可享受中邮人寿提供的各类增值服务。

 

在健康管理服务方面，提供健康咨询、就医绿通等服务，随时解答客户健康疑问，并在客户有医疗需求时，协助协调优质医疗资源，节省就医时间与精力。

 

在财富规划服务上，中邮人寿专业团队会根据客户的财务状况、家庭情况、风险偏好等，为客户提供一对一的财富规划建议，量身定制财富传承、资产配置等方案，助力客户实现财富的合理规划与稳健增长。

 

此外，在重要节日、客户生日等特殊时刻，还会送上祝福与专属礼品，并不定期举办保险知识讲座、财富论坛等活动，提升客户体验，增强客户财富管理意识。

 

收益表现方面，

 

 

以45岁男性，趸交55万元，保终身为例。

 

保单第五年，保证部分的现金价值超过已交保费实现回本，速度是比较快的。

 

随着时间的拉长，产品的收益越来越高，

 

保单36年，投保人80岁的时候，包含红利收益的总现金价值达到了146万，是已交保费的2.65倍左右，能够为投保人养老提供坚实的物质基础。

 

二、分红险安全吗？

中邮人寿悦享盈佳2.0的定位是分红险产品，很多朋友担心其安全性。

 

接下来，奶爸来围绕分红险安全性的问题，跟大家好好聊一聊。

 

在我国，保险公司设计分红险产品时，需经过严格的审批流程，其条款和费率必须符合监管要求。

 

银保监会会对产品的各项指标进行审核，包括预定利率、费用率、分红政策等，确保产品设计合理，保障投保人的权益。

 

监管部门要求保险公司对分红险的资金运用进行严格规范，以确保资金的安全性和稳健性。

 

保险公司大部分资金会投向风险较低、收益稳定的领域，如国债、大额银行存款、基础设施建设项目等。

 

同时，权益类资产的投资占比通常不得高于30%，这在很大程度上降低了市场波动对分红险资金的影响。

 

保险公司每年都要向监管部门报备分红保险业务的年度报告，包括分红政策、红利分配方案、经营状况等详细信息，接受监管部门的监督审查。

 

并且，保险公司也需要向投保人披露红利实现率等关键信息，让投保人能够了解产品的实际分红情况，增强市场透明度。

 

因此，从宏观层面，监管部门对分红险有着严格的监督，这是其安全性最扎实的“底气”。

 

尽管有着严格的监督，分红险的也依旧存在不确定性风险。

 

最主要的原因是：红利分配并不保证

 

红利主要来源于保险公司的利差、费差和死差，受到市场环境、投资收益、经营管理水平等多种因素的影响。

 

在某些年份，可能由于保险公司投资失利或经营成本上升等原因，导致红利减少甚至为零。

 

因此，投保人在购买分红险时，不能将红利视为固定收益，需对红利的不确定性有充分认识。

三、奶爸总结

综上所述，中邮人寿悦享盈佳2.0分红型终身寿险在保障内容上较为丰富，收益也比较可观，是一款不错的分红险产品。

 

需要注意的是，分红险存在红利不确定性风险。

 

对于追求长期稳健收益、注重品牌和服务质量，同时希望获得一定分红潜力，且能接受收益不确定性的人群来说，悦享盈佳2.0有一定的吸引力。

 

如果大家对这款产品感兴趣，可以私信奶爸~

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~