太保智相守个人终身护理保险2024版A款优缺点有哪些？适合哪些人买？

数据显示，2025年我国失能老人已超4000万，可商业护理险覆盖率却不足3%

 

要知道，像北京养老院月均费用高达9800元，传统医疗险根本覆盖不了这类护理成本。

 

在这样的背景下，

 

太保智相守个人终身护理保险2024版A款，瞄准老龄化社会长期照护需求，

 

以“失能保障+终身现金价值”为核心，提供失能金、疾病身故及高现价增值三重功能。

 

下面奶爸就来详细分析它的优缺点和适用人群。

 

一、太保智相守个人终身护理保险2024版A款优缺点有哪些？

 

奶爸已经将保障内容表格做好了： 

 

 

先来看看优点，

 

1、终身护理保障，按月给付缓解压力

 

太保智相守个人终身护理保险2024版A款主要提供失能金和疾病身故金。

 

先来看看失能保险金，

 

当被保人丧失独立完成六项基本日常生活活动（像穿衣、进食这类）中的三项及以上，就可以每月给付2%基本保额，而且是终身持续给付。

 

举个例子，

 

投保50万保额，那每月能拿到1万元，覆盖了80%地区的护理院的费用，能最大限度给家庭减轻照护的经济负担。

 

再来看看疾病身故金，

 

要是还没触发失能状态就身故了，会赔付现金价值和已交保费里的较大值，这样能确保本金安全，让投入的保费不至于“打水漂”。

 

2、现金价值终身增长，资金灵活性高

 

太保智相守个人终身护理保险2024版A款现金价值增速快，且终身增长。

 

以30岁男性年缴5万、10年交为例，

 

保单第5年末，现金价值能达到26.8万，超过已交保费，实现了回本。

 

第10年更是能达到57.3万，是已交保费的114.6%，现金价值增长速度比较可观。

 

保单的灵活性也很高，

 

不仅提供减保功能，每年减保不超过基本保额的20%；

 

也能进行保单贷款，最多可贷现金价值的80%，最长时间是6个月，遇到突发资金需求时，也能灵活调配资金。

 

3、投保宽松

 

太保智相守个人终身护理保险2024版A款对非标体友好，

 

像高血压、Ⅱ型糖尿病患者，可以加费承保；

 

肺结节术后满1年的，能标体投保，给身体有小状况的人群开了投保“绿灯”。

 

而且投保能享税优政策，每年可抵扣个税，最高每年可省5400元，降低了大家的投保成本，实用性拉满。

 

4、增值服务丰富

 

投保太保智相守个人终身护理保险A款，还有机会享受免疫细胞冻存服务。

 

总保费达30万，投被保人或其直系亲属都可以享受这项权益。

 

免疫细胞冻存，指的是在健康时分离血液免疫细胞，超低温冻存于专业库，未来可复苏用于肿瘤治疗、抗衰、预防等。

 

 

 

再来看看缺点，

 

1、保费门槛高

 

太保智相守个人终身护理保险2024版A款的起投门槛不算低，

 

趸交需5万起投、年交1万起投，对于收入有限的人群而言，有一定的经济压力；

 

2、缺乏意外身故保障

 

如果想要获得全面的身故保障，需要额外买一份意外险，增加了成本与复杂度。

 

二、太保智相守个人终身护理保险2024版A款适合哪些人买？

 

1、中高净值家庭

 

年收入≥50万的家庭，需要储备专项护理资金，像企业主可以利用保单实现资产隔离，为家庭财富加上一层“防护锁”。

 

2、慢性病稳定人群

 

高血压或者糖尿病但无并发症的人群，通过加费能获得终身保障，提前为可能出现的失能风险做准备。

 

3、长寿风险担忧者

 

家族有长寿史（比如祖辈超过90岁）的人，担心高龄失能后的照护成本，这款产品能应对这类长期照护需求。

 

三、奶爸总结

 

太保智相守个人终身护理保险2024版A款的核心价值是“终身失能保障+资金安全”，适合高净值、慢性病稳定人群。

 

投保时，奶爸也建议大家先配齐医疗险、重疾险这些基础保障。

 

60岁以上人群，也可以考虑消费型护理险这类年费千元级的替代方案。

 

在失能风险和保费支出间找平衡，精准匹配需求，才能避免保障错配、资金锁死的困境。

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