中荷岁岁享护理险缺点有哪些？表现怎么样？

这位朋友你好，关于中荷岁岁享护理险缺点有哪些？表现怎么样？的问题，奶爸在这里整理了相关内容，希望对你有帮助：

一、中荷岁岁享护理险缺点有哪些？表现怎么样？

岁岁享 3.0：保障型储蓄险的 “稳” 与 “限”

岁岁享 3.0 是中荷人寿推出的终身护理保险，属于 “保障 + 储蓄” 结合的产品，但它的优缺点和收益表现都比较鲜明，咱们先聊不足：

先讲缺点：限制多，收益不算突出

投保缴费灵活度不足它的缴费规则限制较多：比如 20 年交仅支持 30 天 - 50 岁投保，缴至 55/60 周岁还分性别（仅女性可缴至 55 岁、仅男性可缴至 60 岁），如果是年龄稍大或想灵活选缴费期的用户，可能会被 “卡门槛”。

护理金保障随年龄 “缩水”18-60 岁申请长期护理金，能拿到 “已交保费 160% 或现价” 的较大值；但 61 岁及以后，比例降到 120%，同时还要和基本保额比大小 —— 高龄群体本是护理需求高发期，保障力度反而减弱，这点不够友好。

收益表现偏平缓作为储蓄属性的产品，它的长期 IRR（内部收益率）峰值仅约 1.73%，对比同类增额储蓄型产品，增速不算亮眼；且后期 IRR 会缓慢下降，收益的 “成长性” 较弱。

身故保障力度弱疾病身故仅赔付 “已交保费或现金价值” 的较大值，没有额外的身故保额赔付，单纯的身故保障作用有限。

再看优点：门槛低、灵活度够，兼顾保障

保友好度高0-70 岁都能投，覆盖了从幼儿到高龄人群；缴费方式有趸交、3/5/10/20 年交等多种选择，保费最低仅 2400 元，预算不多也能入手。

保障 & 资金灵活双在线等待期只有 90 天，比多数同类产品的 180 天更短；同时支持减保和保单贷款（可贷现价的 80%，最长 6 个月），急需用钱时能灵活盘活资金。

年轻阶段护理保障兜底足18-60 岁的护理金有 “已交保费 160%” 的兜底，比如 30 岁时若不幸需要长期护理，能拿到比本金多 60% 的钱，在家庭责任重的阶段，保障更实用。

最后看收益：稳健但增速平缓

以 “30 岁女性、年交 10 万、交 10 年” 为例，累计缴费 100 万：

第 10 年（40 岁）：现金价值 102.46 万，已超过本金；

第 20 年（50 岁）：现价 123.2 万，IRR 约 1.42%；

第 40 年（70 岁）：现价 183.38 万，IRR 约 1.72%；

第 50 年（80 岁）：现价 218.2 万，IRR 达峰值 1.73%，之后缓慢回落。

二、奶爸总结

以上就是岁岁享的介绍。

整体收益属于 “稳字当头”，没有高波动，但也不会有超额收益，适合追求安全、想在储蓄同时附护理保障的人群。

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