众民保中高端医疗险和长相安3号百万医疗险哪个好？怎么选？

买医疗保险时，健康告知往往是令人头疼的一关，结节、三高、糖尿病等问题，随便一个都可能被拒保。

 

不过，市面上有两款“免健康告知”的网红医疗险——长相安3号百万医疗险和众民保中高端医疗险，为许多被健康告知困扰的人群提供了新选择。

 

当“全国版惠民保”遇上“职场百事通”，究竟谁更胜一筹？下面我们来详细对比。

 

一、众民保中高端医疗险和长相安3号百万医疗险哪个好？

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

1、承保年龄  

 

长相安3号百万医疗险的投保年龄范围为28天至105岁，几乎涵盖了各个年龄段，

 

真正实现“祖孙三代一网打尽”，即便想给百岁老人投保也没问题。

 

众民保中高端医疗险则要求18至80岁可投保，

 

虽然支持重新投保至105岁，但初始投保年龄限制相对更严格，更适合成年至中年人群选择。

 

2、职业要求  

 

长相安3号百万医疗险支持1-6类职业投保，但明确将矿工、潜水员、战地记者等高危职业排除在外。

 

而众民保中高端医疗险不限职业，哪怕是驯兽师、防暴警察这类高危职业从业者，也能顺利投保。

 

显然，对于高危职业人群，众民保中高端医疗险更为“友好”。

 

3、一般住院医疗保额  

 

众民保中高端医疗险的一般住院医疗保额为300万，且包含外购药械费用，这对需要特殊药品和器械治疗的患者非常实用，比如癌症患者使用的靶向药器械等。

 

长相安3号百万医疗险在医保内和医保外的保额均为300万，但医保内外范围是分开报销的。

 

这意味着若在医保外花费较多，可能受限于医保外的300万保额，且分开报销的规则相对复杂，不如众民保中高端医疗险灵活。

 

4、一般免赔额  

 

众民保中高端医疗险做到了0免赔，只要住院产生费用且符合条件就能赔，大大降低了理赔门槛。

 

例如，普通住院花费8000元，众民保中高端医疗险可以理赔；而长相安3号百万医疗险若选择1万免赔额，这笔费用就无法获得赔付。

 

不过，长相安3号百万医疗险的免赔额有1万、2万、3万三档可选，给了消费者根据自身风险承受能力和预算灵活选择的空间。

 

比如，预算充足且希望更高赔付门槛的人群，可选3万免赔额来降低保费。

 

5、重疾医疗保额与免赔额  

 

众民保中高端医疗险的重疾医疗保额为300万，且重疾免赔额为0，这意味着重疾患者能更安心地接受治疗，无需担心免赔额带来的费用压力。

 

而长相安3号百万医疗险没有单独的重疾医疗保额设置，仅通过其他保障间接覆盖部分重疾相关费用。

 

从重疾保障的直观保额和免赔额来看，众民保中高端医疗险对重疾患者更友好。

 

6、住院前后门急诊及医院范围  

 

众民保中高端医疗险覆盖住院前后30天的门急诊费用，而长相安3号百万医疗险没有这项保障。

 

别小看门急诊费用，一次住院前后的检查、复诊等门急诊开支可能达到数千元，众民保中高端医疗险的这一保障能减轻更多医疗费用负担。

 

医院范围上，

 

众民保中高端医疗险不仅包括二级及以上公立医院，还有全国102家私立（民营）医院，并且涵盖特需部、国际部、VIP部。

 

患者可以享受专家一对一诊疗、独立病房等更优质的医疗服务。

 

长相安3号百万医疗险的医院范围仅为二级及以上公立医院，就医选择相对局限。

 

7、增值服务  

 

众民保中高端医疗险提供14种增值服务，长相安3号百万医疗险只有6项基础医疗服务以及臻选健康管理服务5选1（限尊享版）。

 

两者都有就医绿通服务，能帮助患者快速安排就诊。

 

但众民保中高端医疗险还有医疗费用垫付服务，

 

在患者急需用钱治疗时，保险公司可先行垫付费用，解决燃眉之急，这对经济条件一般的家庭尤为重要，而长相安3号百万医疗险缺少此项服务。  

 

8、其他保障  

 

众民保中高端医疗险有特定药品医疗300万、重疾康复医疗1万、救护车费用金1000元、重疾异地转诊公共交通费用及住宿费用1万以及14种附赠服务，

 

覆盖了从治疗到康复、从基础费用到交通住宿的多方面需求。

 

长相安3号百万医疗险有重疾异地转诊公共交通费用1万、重疾住院津贴责任1.8万、救护车费用保险金1000元、疾病收入补偿金、特药医疗，

 

还可选择疾病收入补偿金、0免赔小额住院医疗1万。

 

相比之下，

 

众民保中高端医疗险的保障更全面，而长相安3号百万医疗险在部分特色保障上有一定优势，如重疾住院津贴较高。 

 

二、众民保中高端医疗险和长相安3号百万医疗险怎么选？  

 

如果是高危职业人群，或追求高端医疗服务、希望0免赔覆盖更多小额住院费用，众民保中高端医疗险更合适。

 

它不限职业、医院范围广、增值服务丰富，能满足对医疗品质有较高要求的人群。

 

若更看重承保年龄范围广，或预算有限且希望自主选择免赔额来平衡保费与保障，长相安3号百万医疗险是不错的选择。

 

其保费性价比高，基础保障也较为全面，适合普通家庭为全家成员配置。

 

三、奶爸总结  

 

长相安3号百万医疗险和众民保中高端医疗险各有千秋。

 

众民保中高端医疗险在职业包容性、住院前后门急诊保障、医院范围、增值服务等方面表现突出，0免赔和丰富的医疗资源使其成为追求高端医疗人群的优选；

 

长相安3号百万医疗险则凭借更广的承保年龄范围、灵活的免赔额设置和相对较低的保费，为更多家庭提供了性价比之选。

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

 

1、人保金医保3号

 

✅【特点】

 

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

 

✅【不足】

 

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

✅【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

✅【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

 

✅【特点】

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

✅【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

✅【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

5、星相守长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

 

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

 

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

 

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

 

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

 

✅【不足】

 

50岁后保费上涨幅度较大。

 

✅【适合人群】

 

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

 

6、好医保-长期医疗（标准版）

 

✅【特点】

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

✅【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

✅【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

7、平安长相安2号长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

 

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

 

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

 

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

 

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

 

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

 

✅【适合人群】

 

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~