4.30下架的传世乐享终身寿险值得买吗？趸交收益高吗？

随着预定利率下行和保险产品更新迭代，高收益储蓄型寿险也逐步退出市场。

 

同方全球人寿的「传世乐享终身寿险（分红型）」将于4月30日下架，引发广泛关注。

 

该产品以“终身保障+分红增值”为核心，支持0-70岁人群投保，且趸交收益表现突出。

 

下面奶爸也从收益表现、产品特性与适用性三大维度，解析是否值得“抢购”。

 

一、传世乐享终身寿险值得买吗？

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

1、投保规则与保障内容

 

传世乐享终身寿险的投保规则极为友好，

 

覆盖人群广泛，0-70岁的人群均可投保，且不限职业。

 

投保门槛也不高，3000元起投，65周岁以下的人群均可投保。

 

缴费期有趸交、3年、5年、10年，还提供月交、季交等方式，减轻缴费压力。

 

健康告知仅3条，宽松程度可见一斑，

 

像患有三高、肺结节等常见疾病的人群，也能正常承保。

 

保障内容方面，

 

提供终身的身故/全残保障，

 

还根据不同的身故年龄赔付不同比例的保险金，能为被保人的家庭提供充足的资金支出。

 

此外，分红机制颇具特色。

 

保额和现金价值也会逐年进行复利增值，分红可选择现金领取或累积生息，

 

随着时间推移，长期复利效应显著，实现财富的稳健增值。

 

2、收益模式：保证+浮动双增长

 

收益模式上，采用保证与浮动相结合的方式。

 

保证利益部分，

 

现金价值终身递增，且不受分红影响，

 

对于保守型投资者来说，可以获得稳定的收益。

 

红利利益则与公司经营状况挂钩，

 

2021-2023年，公司综合投资收益率分别为8.36%、4.33%、5.59%，

 

均大幅跑赢行业平均水平（4.6%、3.91%、2.23%）

 

 

 

2024年以7.93%的收益率位列非上市寿险公司榜首，

 

超过了大保司泰康人寿（11.31%）、平安人寿（10.45%）等。

 

近十年，同方全球人寿分红实现率表现也是相当不错，这也为产品后续分红提供了可能。

 

  

3、附加权益

 

传世乐享终身寿险的附加权益也是相当丰富且实用。

 

保单贷款功能强大，最高可贷现金价值的80%，在遇到紧急情况时，能快速获取应急资金。

 

减保取现也很灵活，支持随时减保，每年不超过20%保额，可满足阶段性的用款需求。

 

还支持隔代投保、指定第二投保人，助力财富传承，避免遗产纠纷。

 

4、适用人群

 

传世乐享终身寿险适合多种人群投保。

 

短期资金充裕者，尤其是60岁以上人群，可利用其实现闲置资金长期保值；

 

有资产传承需求者，凭借终身保障和高现金价值，能有效规避遗产税与债务风险；

 

而对于稳健型投资者，若能接受中低风险，追求保底收益的同时又看重分红潜力，这款保险也是不错的选择。

 

二、传世乐享终身寿险趸交收益高吗？

 

老陈今年60岁，辛苦了大半辈子，想为自己的养老生活做更周全的打算。

 

他身边的老友们，有的在为养老钱不够花发愁，有的则在为资产的保值增值烦恼。

 

老陈思来想去，决定为自己规划一份稳定增值的资产。

 

在多方了解后，老陈看中了传世乐享终身寿险，他选择一次性缴纳100万。 

 

 

时光匆匆，到了第7年，保证现价增长到100.73万，已经超过了本金。

 

如果叠加红利收益，保单在第4年就能实现回本，回本速度相当快。

 

老陈看着保单价值增长，心里踏实了许多。

 

第10年时，保证现价为105.7万，红利收益到125.51万，预期年化单利升至2.55%

 

老陈明白，自己的这笔投资在稳步增值。

 

随着时间的推移，老陈对未来也更有盼头。

 

到80岁时，他已经持有保单20年，保证现价达到126.15万，红利收益达到177.87万，预期年化单利达3.89%

 

而到100岁，持有40年时，保证现价179.2万，红利收益356.06万，预期年化单利达6.4%，

 

长期收益表现也是相当的优秀，

 

老陈也对比过其他同类产品，发现这款产品的收益比多数产品好，

 

像某产品到90岁预期年化单利仅3.5%

 

老陈相信，自己选的这份保障，会让自己的晚年生活更加安稳富足。

 

三、奶爸总结

 

传世乐享终身寿险趸交7年回本，长期IRR超3.5%，完胜银行存款与国债；

 

资金灵活，减保、贷款功能兼顾应急与长期增值需求；

 

投保宽松，高龄、亚健康人群均可投保，无职业限制。

 

寻求长期保本增值的中产家庭、有资产隔离和财富传承需求的高净值人群，

 

以及期望对抗通胀、补充养老的稳健型投资人，都适合选择这款产品。

 

奶爸也提醒大家，这款产品还有两天就停售了，感兴趣的朋友可以尽早配置。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~