同方全球传世乐享终身寿险(分红型)可靠吗？值得买吗？

随着利率下行和养老需求增加，兼具保障与理财功能的增额终身寿险成为市场焦点。

 

同方全球人寿推出的传世乐享终身寿险（分红型）凭借“保额复利增长+分红收益”的机制引发热议。

 

但作为一款分红型产品，其可靠性与实际收益如何？是否值得买呢？

 

下面奶爸将从公司实力、产品保障及适用性三方面展开分析。

 

一、同方全球传世乐享终身寿险（分红型）可靠吗？

 

同方全球人寿成立于2003年，其股东结构颇具优势。 

 

 

中方股东同方股份，实际控制人为国务院国资委；

 

外方股东荷兰全球人寿保险集团，是全球九大“大而不能倒”的保险机构之一，

 

拥有长达180年的悠久历史。

 

这种国资背景与国际经验的融合，为公司发展奠定了坚实基础。

 

多年来，同方全球人寿的综合投资收益率均超过行业平均水平，展现出强大的资金运作实力。

 

 

 

理赔服务方面同方全球人寿同样表现卓越。

 

2024年理赔获赔率高达99%，小额理赔平均时效仅0.2天。

 

公司还积极创新，推出“重疾先赔”“医院直连快赔”等特色服务，让理赔更便捷高效。

 

此外，增值服务丰富多样，

 

涵盖了在线问诊、住院陪护、出院交通安排等服务，

 

2024年累计服务超2万人次，节省医疗费用58万元，切实为客户提供了贴心关怀。

 

还通过AI回访清理“睡眠保单”，

 

2024年唤醒客户超12万人次，帮助客户领取满期权益超3000万元，进一步体现了公司对客户权益的重视与维护。

 

二、同方全球传世乐享终身寿险（分红型）值得买吗？

 

1、收益表现好

 

同方全球传世乐享终身寿险（分红型）保底IRR相对较低，最高仅1.73%，但叠加分红后收益颇具吸引力。

 

假设分红实现率为100%，趸交20年IRR超3.0%，3年交30年IRR达3.0%

 

即便分红实现率降至50%，30年IRR仍可达2.41%，接近传统3%预定利率产品。

 

在回本时间上，保底部分回本速度较慢，

 

但附加分红后，趸交最快10年回本，10年交则需更长时间。

 

2、分红稳定

 

从历史数据看，同方全球人寿分红实现率在2023年平均为51%（最低19%，最高72%），

 

低于往年112%的平均水平，但高于行业部分公司。

 

近年来综合投资收益率也是处于行业领先水平，为产品的后续分红分红提供了保证。

 

3、保单灵活性高

 

同方全球传世乐享终身寿险（分红型）的减保规则宽松，犹豫期后即可减保，每年限额为20%的基本保额。

 

4、适用人群

 

适合中长期资金规划者，如储备教育金、养老金，且能接受5年以上持有期；

 

相比传统增额寿（IRR约2.5%），同方全球传世乐享终身寿险（分红型）分红后IRR有望突破3.5%，很适合追求高收益人群；

 

而有资产传承需求人群，支持隔代投保、对接信托，便于实现财富跨代转移。

 

三、奶爸总结

 

同方全球传世乐享终身寿险（分红型）依托同方全球人寿的雄厚实力，具备一定可靠性。

 

但产品收益高度依赖分红实现率，存在不确定性。

 

如果大家追求长期（20年以上）收益，且能够接受分红波动，那么这款产品值得考虑。

 

投保时，奶爸建议避免短期退保，持有至少15年，以充分发挥产品优势；

 

可以优先选择趸交或3年交方式，缩短回本周期；

 

还可以搭配固定收益型产品（如国债、年金险），分散分红风险，构建更为稳健的资产组合。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~