近年来，重疾险作为健康保障的核心工具，逐渐成为家庭保险配置的“必选项”。

 

人保健康推出的健康福重疾1号是支付宝在售的一款1年期重疾险产品，

 

主要提供了重疾、中症和轻症等保障。

 

但这类1年期重疾险是否值得买？与长期重疾险相比有何优劣？

 

下面奶爸将从产品保障，以及其和长期重疾险对比展开分析。  

 

一、人保健康福重疾1号保障哪些内容？是值得买的吗？

 

先来看看保障内容表格：

 

  

人保健康福重疾1号出生满30天至59周岁的人群均可投保，保障期限是1年。

 

健康告知也很宽松，仅询问癌症、心脏病等严重疾病，高血压、糖尿病患者也可以投保。  

 

保障内容也非常简单，

 

重疾保障120种疾病，确诊即赔100%保额；  

 

中症保障20种疾病，每次赔付40%保额，最多3次；  

 

轻症保障40种疾病，每次赔付20%保额，最多4次。  

 

总的来说，

 

人保健康福重疾1号是1年期重疾险，价格很便宜，适合预算有限的年轻人或临时补充保障的人。  

 

但产品停售或健康状况恶化也有可能导致无法续保，未来购买长期重疾险被加费或除外。  

 

二、1年期重疾险和长期重疾险怎么选？

 

1年期重疾险和长期重疾险各有特点，选择时可参考以下方面：

 

1、保障期限

 

1年期重疾险保障期限仅1年，适合作为短期过渡或临时加保。

 

比如刚参加工作、预算有限的年轻人，先买1年期产品获得当下保障，后续再做长期规划。

 

长期重疾险保障期限长达几十年甚至终身，

 

能为未来提供持续稳定的保障，适合追求长期安心保障的人群。

 

2、保费情况

 

1年期重疾险前期保费便宜，采用自然费率，随年龄增长保费会增加，后期可能较高。

 

长期重疾险采用均衡费率，每年保费固定。

 

早期保费相对1年期较高，但长期来看，平均成本更可控，且年龄越小投保，保费越便宜。

 

3、适用人群

 

1年期重疾险适合预算紧张、临时需要保障的人群，或是作为已有长期保障的补充。

 

长期重疾险适合经济条件允许，希望获得稳定、长久保障，做好长期风险规划的人群，尤其适合年轻人提前布局。

 

总之，

 

若预算有限、只需短期保障，可考虑1年期重疾险；

 

若追求长期稳定保障、有经济实力，长期重疾险更合适。

 

下面奶爸给大家推荐几款优质的长期重疾险：

 

  

1、超级玛丽13号

 

由君龙人寿推出。

 

保障期限可选择保至70岁或终身，缴费年期多样。

 

基础责任含轻中重疾、恶性肿瘤 - 重度拓展金及肺结节切除手术保险金。

 

重疾赔1次，轻中症合并赔6次，重疾赔付后非同组轻中症可继续赔。

 

亮点是肺结节核保宽松，术后良性即可赔；

 

非癌重疾失能保险金，赔付1年后生存每年给付10%保额，累计5年；

 

二次重疾赔同种疾病间隔缩短至2年；癌症无限赔。

 

2、达尔文11号

 

复星联合健康出品，保障终身。

 

覆盖120种重疾，确诊赔付100%保额，意外导致则赔130%保额。

 

60岁前未患重疾，60岁后住院有每日津贴。

 

60岁前首次确诊重/中/轻症，分别额外赔80%/40%/10%保额。

 

有保费豁免，身故全残18岁前赔现金价值与保费较大值，18岁后赔保额。

 

3、完美人生7号

 

是复星联合健康的产品。

 

重疾赔1次，赔付100%保额，理赔后轻中症仍有效。

 

30种中症、50种轻症，合并赔6次。

 

特色保障有恶性肿瘤 - 重度拓展金，先确诊轻度恶性肿瘤或原位癌，后确诊重度恶性肿瘤，额外赔50%保额；

 

还有女性特定疾病保障，确诊特定疾病额外赔10%保额。

 

三、奶爸总结

 

人保健康福重疾1号保费便宜，适合预算极度紧张或需要临时加保的人群。

 

但其1年期设计存在续保风险和年龄溢价问题，无法替代长期保障。

 

对于大部分家庭，尤其是家庭经济支柱、有遗传病史者或计划长期稳定保障的人群，

 

奶爸更建议配置超级玛丽13号、达尔文11号等长期重疾险。

 

虽然每年保费较高，但能锁定终身保障，覆盖老龄化阶段的疾病风险。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~