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奶爸保
在重疾险市场竞争激烈的2025年，消费者面对琳琅满目的产品往往陷入选择困难。
中国人寿的康宁终身重疾险作为传统大公司的代表，与互联网高性价比产品如超级玛丽13号、达尔文11号等形成鲜明对比。
下面奶爸也将从保障内容、亮点、价格等角度，深度分析六款热门重疾险的优劣，助你找到适合的方案。
一、3大维对比保障内容
1、投保规则
康宁尊享2024：投保年龄上限提升至62岁，比行业平均高出7岁。
使得晚育家庭的父母，或是有保险加保需求的银发族都能获得保障机会。
i无忧3.0：提供保20年或30年的定期保障选择。
以0岁男宝投保50万保额，选择计划一，保30年且分20年缴费为例，每年保费仅480元，保费经济实惠。
2、特色保障
1.癌症深度保障
超级玛丽13号：癌症二次赔付间隔期仅180天，较行业平均时长缩短50% ，能让被保险人更快获得二次赔付，及时应对癌症复发风险。
阿基米德：质子重离子治疗费用100%报销，且覆盖全球顶尖医疗机构，为癌症治疗提供先进且优质的医疗资源支持。
2.女性专属关爱
达尔文11号：针对妊娠期间的重疾，给予双倍赔付，涵盖宫外孕、羊水栓塞等10种孕期风险，为孕期女性健康增添有力保障。
完美人生7号：对于女性特定疾病，额外赔付30%保额，像乳腺癌、宫颈癌等女性高发疾病均在保障范围内。
3.少儿特疾保障
康宁尊享2024：涵盖15种少儿特定疾病，赔付200%保额，其中白血病、川崎病保障期限至30岁，为少儿成长阶段的健康风险提供高额赔付保障。
3、增值服务
1.绿通服务
康宁尊享2024：承诺在规定时间内安排专家门诊，帮助被保险人快速获得优质医疗资源。
超级玛丽13号：提供多达13项增值服务，包括海外会诊、心理干预等，从多方面为被保险人的健康保驾护航。
2.健康管理
i无忧3.0：提供5项健康管理服务，如私人医生、体检报告解读等，为被保险人日常健康管理提供便利。
阿基米德：特需门诊预约服务覆盖上海质子重离子医院，方便被保险人获取专业医疗资源。
二、重疾险亮点分析
1、康宁尊享2024：大品牌产品
依托中国人寿，线下服务网点遍布全国，核保、理赔便捷。
但价格偏高，相同保额下，保费约为互联网产品3倍；保障灵活性欠佳，身故责任捆绑，且无癌症多次赔付责任。
2、超级玛丽13号：肺结节人群优选
设肺结节专项保障，术后病理良性赔5%保额，1年后确诊肺癌再赔30%保额。
附加责任后，癌症可无限赔付，第4次起每3年赔50%，应对长期复发风险。
适合有肺结节病史，或关注癌症长期保障的人群。
3、达尔文11号：性价比与灵活赔付兼具
基础保费低，60岁后有住院津贴，未患重疾也可获赔；
重疾理赔后，轻/中症无间隔期、无分组限制，可继续赔付。
适合预算有限，追求高杠杆保障与灵活赔付的年轻家庭。
4、完美人生7号：女性特疾保障升级
针对卵巢癌、子宫癌等女性特定疾病，额外赔10%保额，叠加基础责任后，单次最高赔190%保额；
从原位癌发展至重度恶性肿瘤，可额外赔付50%保额。
核保也很宽松，甲状腺/乳腺结节4a级未手术也可标准体承保。
5、i无忧3.0：短期保障之选
支持保20/30年定期，重疾二次赔间隔仅1年。
核保也很宽松，甲状腺结节可标准体承保。
适合预算有限、有短期保障需求的人群。
6、阿基米德：高性价比之选
质子重离子治疗可100%报销；
特疾关爱金赔50%保额；
适合追求高性价比、注重创新疗法的人群。
三、重疾险选购指南
在重疾险选择上，可从以下维度考量：
1、品牌与服务
品牌知名度和服务质量是重要因素。
像康宁尊享2024，背后是实力雄厚的保险公司，线下服务网点广泛。
对于信赖传统保险公司线下服务，比如希望能面对面咨询、办理业务，并且偏好带有储蓄功能保险产品的人而言，它是不错的选择。
而达尔文11号、超级玛丽13号这类互联网产品，没有过多线下运营成本，价格更亲民。
对于追求性价比，且熟悉互联网操作、习惯自主投保的年轻人来说，能以较低成本获得不错的保障。
2、疾病覆盖与赔付
癌症发病率高，超级玛丽13号的无限次癌赔责任，对有癌症家族病史等癌症高发人群很实用，多次患癌也能获赔；
完美人生7号针对女性特疾有额外加成赔付，适合女性群体。
若有心脑血管疾病家族史或相关风险，达尔文11号、完美人生7号对特定心脑血管疾病二次赔，能在首次患病赔付后，若再次患相关疾病还可获赔，加强了保障力度。
3、预算与缴费压力
预算有限时，达尔文11号、超级玛丽13号、完美人生7号性价比依次递减。
超级玛丽13号支持35年缴费，能最大限度分摊每年的缴费压力。
在遇到保费豁免情况时也更有利，若在缴费期内患合同约定疾病，后续保费可豁免，保障继续有效。
4、健康告知与核保
i无忧3.0核保宽松，对甲状腺结节、肺结节（≤8mm可标体）、乙肝小三阳等非标体人群友好，甲状腺癌术后患者也有机会承保。
一些产品会限时放宽核保，比如在特定时间段对乳腺结节、高血压等疾病核保条件放宽。
健康状况欠佳者要多关注这类产品，抓住时机投保。
四、奶爸总结
康宁尊享2024的优势在于品牌与储蓄性，但价格和保障灵活性不足；互联网产品则以高性价比、创新责任（如肺结节保障、住院津贴）抢占市场。
建议优先考虑保额充足性（建议50万起），再结合健康状态、家庭责任、预算综合选择。
例如：
年轻家庭：达尔文11号（低保费+住院津贴） + 百万医疗险。
女性：完美人生7号（特疾加成） + 癌症多次赔付。
高危职业/肺结节人群：超级玛丽系列（肺结节保障）。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
