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奶爸保
在健康保障规划里，重疾险是关键一环。
其中，健康福终身重疾险（升级版）备受关注，它保障丰富，特色突出。
同时，重疾险选终身还是定期也困扰着不少人。
究竟健康福终身重疾险（升级版）保障如何？重疾险该选终身还是定期？
奶爸来为大家解读：
一、健康福终身重疾险（升级版）保障如何？
先来看看保障内容表格：
1、基础保障
重疾保障：
健康福终身重疾险（升级版）涵盖125种重疾，一旦被保险人确诊患有合同约定的重疾，将赔付100%基本保额，且赔付次数为1次。
中症与轻症保障：
保障25种中症，赔付比例为60%基本保额，最多可赔付3次；
保障50种轻症，赔付比例为30%基本保额，最多可赔付5次。
重疾赔后中轻症持续赔：在确诊重疾90天后，若初次确诊非同组中症/轻症，分别赔付60%/30%基本保额，且分别最多赔3次/5次。
这一保障设计极为贴心，即便在重疾赔付后，被保险人仍能获得中轻症保障，
被保险人豁免：
若被保险人首次确诊轻/中/重症后，可免交后续保费，保障依旧有效。
2、可选保障
身故/全残责任：
18周岁前身故/全残赔付已交保费；
18周岁（含）后身故/全残赔付保额。
疾病关爱金：
60周岁前首次确诊重疾/中症，分别赔付80%/30%基本保额。
恶性肿瘤-重度/原位癌多次赔：
恶性肿瘤-重度每隔365天，若仍处于患癌状态，赔付40%基本保额，最多3次；
原位癌（不同器官）每隔365天，赔付10%基本保额，最多3次。
这对癌症患者来说至关重要，考虑到癌症复发、转移的可能性，多次赔付为患者提供长期经济保障。
15种心脑血管疾病：
赔付100%基本保额，无限次进行赔付。
对于心脑血管疾病高发人群，这一保障能有效应对疾病复发风险，为患者持续提供经济支持，助力其治疗与康复。
健康福终身重疾险（升级版）保障内容丰富且全面，
涵盖了重疾、中症、轻症、重疾赔后中轻症持续赔、被保险人豁免等基础保障，可选保障更是多样，能满足不同人群个性化需求。
其由人保健康承保，该公司在行业内经营能力与偿付能力处于领先水平。
二、重疾险该选终身还是定期？
终身重疾险提供的是贯穿一生的保障，无论被保险人在何时罹患合同约定的重大疾病，都能获得相应的赔付。
这意味着，从投保的那一刻起，被保险人就拥有了一份长期稳定的保障，无需担忧保障期限届满后因年龄增长、健康状况变化而失去重疾保障。
随着年龄的增长，人体机能逐渐衰退，患重大疾病的概率显著增加，而终身重疾险能够确保在最需要保障的老年阶段，依然能为被保险人提供经济支持，减轻家庭的经济负担。
定期重疾险的保障期限则是固定的，常见的有 20 年、30 年，或者保障至被保险人 60 岁、70 岁等。
在保障期限内，若被保险人确诊患有合同约定的重疾，同样可以获得赔付。
定期重疾险的优势在于保费相对较低，在保障期限内，能以较低的成本为被保险人提供较高的保额。
然而，一旦保障期限届满，如果被保险人想要继续获得重疾保障，可能会面临诸多问题，如保费大幅上涨、因健康状况不佳而无法通过核保等。
对于经济条件较为宽裕的消费者来说，选择终身重疾险是一个明智的决策。
终身重疾险虽然保费较高，但由于保障期限长，且随着年龄增长保费不会增加，从长期来看，具有较高的性价比。
此外，越早投保终身重疾险，保费相对越低。
因此，预算充足的消费者选择终身重疾险，既能确保一生的保障，又能在保费支出上获得一定的优势。
对于预算有限的人群，如刚参加工作的年轻人、家庭经济负担较重的人群，定期重疾险则是一个更为实际的选择。
定期重疾险的低保费特点，使得他们能够在有限的预算下，获得较高的保额，在一定期限内为自己和家庭提供基本的重疾保障。
这样，在其经济实力较弱的阶段，能够以较低的成本获得必要的保障。
待经济状况改善后，再考虑补充终身重疾险或其他保障。
三、奶爸总结
总之，健康福终身重疾险（升级版）保障较为全面，能满足多种需求。
在重疾险期限选择上，没有绝对的答案，需结合自身预算、风险需求和健康状况决定。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
