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奶爸保
如今，癌症年轻化、心血管疾病高发，重疾也威胁家庭财务的安全。
国家癌症中心数据显示，我国平均每分钟约8.5人确诊癌症，30-60岁人群重疾发病率年增速达5%
而单次重疾治疗费用常超30万元，后续康复费更是难测。
在此风险下，科学配置的重疾险是家庭健康的经济保障。
瑞众人寿推出的瑞泽一生臻选版重疾险，以灵活保障设计与全面风险覆盖备受关注。
接下来，奶爸将从产品保障、核心亮点等方面，深入剖析其价值。
一、瑞众瑞泽一生臻选版重疾险保障好吗？
先来看看保障内容表格：
1、必选责任
重疾保障：
瑞众瑞泽一生臻选版重疾险保障130种重疾，赔付1次，覆盖了恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等高发疾病，
确诊即按基本保额/已交保费/现金价值中的最高值赔付。
以50万保额为例，若现金价值增长至55万元，则按55万元赔付，确保保障水平与时间价值同步提升。
终身身故/全残保障：
18岁前赔付已交保费，18岁后同样按三者最高值赔付。
这一设计避免了传统寿险与重疾险“二选一”的尴尬，实现“健康保障+财富传承”双重功能。
2、可选责任
轻中症分层保障：
50种轻症每次赔付30%保额，最多3次；
20种中症每次赔付60%保额，最多2次；
重疾多次赔：
将130种重疾分为6组（如恶性肿瘤、心血管疾病、神经系统疾病等），最多赔付5次，间隔期180天。
以50万保额计算，理论上最高可获得250万元赔付，有效应对多次罹患重疾的风险。
保费豁免：
确诊轻/中症或重疾后，豁免后续保费，保障持续有效。
例如，投保后第5年确诊轻症，后续15年保费无需缴纳，仍享受全额保障。
二、瑞众瑞泽一生臻选版重疾险亮点有哪些？
了解完产品的保障内容，奶爸给人家总结其亮点：
1、缴费灵活
瑞众瑞泽一生臻选版重疾险提供了多达7种的缴费方式，从一次性趸交，到最长30年分期缴纳，缴费期限跨度大。
对于收入稳定的工薪族而言，拉长缴费期限，如选择30年缴费，可将保费压力均摊到漫长的工作周期，不会对每月现金流造成较大冲击；
而企业主资金流虽有波动，但可依据自身财务状况，灵活选择趸交锁定保障成本，或在一定年限内完成缴费，彰显产品缴费灵活性。
2、等待期仅90天
同类产品的等待期普遍为180天，而瑞众瑞泽一生臻选版重疾险等待期仅90天。
这意味着投保人在购买保险后，可提前约3个月获得实打实的重疾保障，大大缩短了风险“空窗期”，让被保人能更早安心。
3、赔付机制科学
在重疾/身故赔付环节，瑞众瑞泽一生臻选版重疾险采用赔付基本保额、已交保费和现金价值三者中较大值的规则。
例如，若在保险前期出险，此时已交保费较少，但现金价值可能因产品特性处于上升阶段，赔付较大值可使被保险人或其家属获得相对充足的经济补偿；
而在后期，基本保额增长到一定程度，若高于已交保费和现金价值，按基本保额赔付能更好地覆盖重疾治疗及后续康复费用等。
4、疾病分组科学
尽管该产品未将高发的恶性肿瘤单独分组，但在疾病分组上有精妙设计。
它把关联性较低的疾病，像严重阿尔茨海默病与重大器官移植术，分入不同组别。
这种分组方式有效避免了因某一组别内疾病关联性强，患一种疾病后，同组其他疾病保障失效的情况，大大提高了被保人多次获赔的概率，保障更具全面性与长效性。
5、健康体费率有优惠
对于身体状况良好的优选体客户，瑞众瑞泽一生臻选版重疾险给予费率优惠，优选体费率相较标准体低约8%-10%
以30岁女性投保为例，若选择50万保额、30年缴费，优选体每年保费为5523元，而标准体则需5946元，优选体每年节省423元。
这一优惠政策不仅是经济上的让利，更是鼓励消费者通过定期体检、保持健康生活方式，如合理饮食、规律运动、戒烟限酒等，维持“优选体”资格，
在获得优质重疾保障的同时，收获健康生活的正向激励，实现保险保障与健康管理的良性互动。
再来看看瑞众人寿2024年的理赔年报：
2024年，瑞众人寿一共理赔42.20万件案件，理赔金额达到57.59亿元，并豁免了保费9.82亿元。
此外，小额理赔平均处理时间是0.16天，理赔效率是相当高。
三、奶爸总结
瑞众瑞泽一生臻选版重疾险不在覆盖了130种重疾，还可灵活搭配不同的可选保障，让每个家庭都能定制专属的方案，获得更好的大病风险保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
