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奶爸保
在少儿保险市场中，产品种类繁多，家长们在为孩子挑选保险时往往面临诸多困惑。
妈咪保贝星礼版2.0少儿重疾险近期备受关注，不少家长好奇它是否属于快返型产品。
与此同时，少儿重疾险在孩子成长过程中究竟能发挥哪些重要作用，也成为大家热议的话题。
下面奶爸也将深入了解这些问题，助于家长做出合适的投保决策。
一、妈咪保贝星礼版2.0少儿重疾险是快返型产品吗？
快返型保险是指在保险合同生效后较短时间内（通常为3-5年）开始返还生存金或满期金的产品，其核心特点包括：
资金快速返还：通过生存金、年金等形式，在投保后数年内返还部分或全部保费。
兼具保障与理财功能：保费部分用于风险保障，部分用于投资增值，常见形式为“年金+万能账户”组合。
长期收益依赖分红或投资：返还金额可能与保险公司投资收益挂钩，存在不确定性。
结合快返型产品的特点，可以给出判断：
妈咪保贝星礼版2.0少儿重疾险不是快返型重疾险。
一方面，妈咪保贝星礼版2.0少儿重疾险无生存金或年金返还设计。
该产品的保障集中于疾病风险转移，包括重疾、中症、轻症赔付及少儿特定疾病额外保障，赔付均以“疾病发生”为前提。
另外一方面，保障期限与返还机制无关。
可选保障期限为30年、至70周岁或终身，但满期时若无疾病理赔，不会返还保费或保额。
例如，若选择保30年且被保险人在30年内未发生重疾，合同终止后无任何返还10。
因此，结合产品的保障来看，妈咪保贝星礼版2.0少儿重疾险是纯消费型重疾险。
该产品的设计初衷是为儿童提供高杠杆疾病保障，而非资金规划。
妈咪保贝星礼版2.0少儿重疾险的保障是非常扎实的。
重疾保障：
120种重疾，单次赔付100%基本保额。
少儿特疾和罕见疾病保障：
少儿特定疾病：20种疾病（如白血病、重症手足口病）额外赔付120%保额，无年龄限制。
少儿罕见疾病：10种疾病（如婴儿进行性脊肌萎缩症）额外赔付200%保额10。
中症与轻症保障：
30种中症：不分组赔付2次，每次60%保额，无间隔期。
45种轻症：不分组赔付4次，每次30%保额，无间隔期。
身故/全残责任：
18岁前赔付已交保费的108%，18岁后赔付基本保额（可选择仅返还保费）10。
豁免责任：
被保险人确诊轻症、中症或重疾，豁免后续保费6。
如果投保了母婴计划，还有专属的妊娠期保障。
二、少儿重疾险作用有哪些？
少儿重疾险作为针对儿童设计的专属保障工具，其核心价值在于通过杠杆化的风险转移机制，帮助家庭抵御重大疾病带来的经济冲击。
一方面，少儿重疾险可以转移高额医疗及康复费用风险。
少儿高发重疾（如白血病、恶性肿瘤、先天性心脏病等）的治疗费用通常在30万-100万元，且多数需要长期治疗。
重疾险赔付的保额可直接用于支付手术费、靶向药、放疗化疗、骨髓移植等费用，避免因资金不足延误治疗。
另外一方面，少儿重疾险可以承担隐性经济支出。
这部分包含康复护理费用（如术后长期理疗、特殊营养品）、异地就医交通住宿成本等。
对于家庭来说，少儿重疾险还可以弥补家庭收入损失，保障生活质量。
孩子患病后，通常需要1-2名家长全职陪护，导致家庭收入减少甚至中断。
重疾险的一次性赔付可替代家长误工费，维持家庭日常开销（如房贷、教育费、生活费），避免因经济压力降低生活质量。
若孩子患重疾后需长期治疗或后续复发，赔付金可作为家庭应急储备，避免因储蓄耗尽导致的经济崩塌。
三、奶爸总结
少儿重疾险的核心作用不仅在于覆盖医疗费用，更在于通过收入补偿、长期保障和风险隔离，守护家庭经济安全。
妈咪保贝星礼版2.0的设计聚焦于少儿疾病风险的全面覆盖，通过高比例赔付、多次保障及针对性责任（如少儿特疾、罕见病）实现风险转移，值得家长给孩子投保。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
