北京大黄蜂13号(全能版)少儿重疾险保障哪些内容？不同预算怎么买？

在少儿保险市场竞争日益激烈的当下，众多家长都在为孩子寻找一款优质且全面的重疾险产品。

继复保大黄蜂13号推出后，北京人寿紧跟步伐，强势推出了大黄蜂13号（全能版）少儿重疾险。

这款产品精准聚焦少儿成长发育方面的保障需求，一经面世便吸引了众多家长的目光。

接下来，奶爸将深入且全面地对其进行剖析。

1、基础责任(必选)

3）特色责任

北京大黄蜂13号(全能版)少儿重疾险新增3个优秀责任，分别是首次特定意外重疾额外赔、特定手术保险金和特定少儿生长发育手术金：

依据《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》编制过程与结果解读数据，

不同年龄段的意外伤残部位分布存在显著差异，尤其是在未成年人中。

0 - 9岁人群由于自身特点，皮肤、脑部残疾占比较大，

主要是因为该年龄段孩子容易发生烫伤意外导致皮肤伤残，

且儿童安全座椅普及程度不足，交通意外中易造成脑部伤残，同时四肢在整体意外伤残中的占比也不容小觑。

基于此，北京大黄蜂13号（全能版）少儿重疾险规定，

若孩子首次重疾为13种特定意外重度疾病，将额外赔付20%基本保额，

为孩子在遭遇意外重疾时提供更多的经济支持。

特定手术保险金：

根据国民防范重大疾病健康教育读本数据，冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、颅脑手术等是重疾中最高发的手术类型。

其中，冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术的5年生存率都在90%以上，但部分手术术后需要长期服药管理，后续费用较高。

针对这一情况，该产品规定，保30年时在18岁前，保终身则在保单有效期内，

若孩子实施了冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、颅脑手术、破裂脑动脉瘤开颅夹闭手术、急性坏死性胰腺炎开腹手术这6种特定手术，

可额外赔付10%基本保额，为孩子的手术治疗及后续康复提供了更多的经济支持。

特定少儿生长发育手术保险金：

当前，青少年肥胖、近视、脊柱侧弯等问题已成为多数家长最为关注的孩子成长发育问题。

相关数据显示，6 - 17岁儿童肥胖率在2020年已达7.9%，是1982年的39.5倍。

2022年我国儿童青少年总体近视率达51.9%，其中10%为高度近视，高中生近视率超8成。

我国中小学生脊柱侧弯发生率为1% - 3%，侧弯人数超500万。

此外，儿童因意外导致的异物吞入和烧伤也较为常见，

如“1岁婴儿吞5枚电池”“孩子误吞玩具”等新闻屡见不鲜，

中国每年有2600万人发生不同程度的烧烫伤，

其中30%以上是儿童，0 - 5岁儿童烧烫伤占烧烫伤儿童的70%，

且烧烫伤患者中重度或者严重抑郁状况的比例占25.8%，重度焦虑症状接近40%

针对这些情况，北京大黄蜂13号（全能版）规定，在孩子18岁前，若实施了5种特定少儿生长发育手术，将赔付20%基本保额，

同时对异物吞入和烧伤情况也给予额外20%基本保额的赔付，全方位关注孩子的成长发育问题，为孩子的健康成长提供了坚实的保障。

此外，还延续了大黄蜂12号的两个优秀责任。

恶性肿瘤拓展金规定，

若孩子确诊原位癌及轻度癌症后，后续确诊恶性肿瘤 - 重度，将额外赔付100%基本保额，有效应对病情恶化带来的治疗费用压力。

特定疾病移植治疗额外赔则规定，

在孩子18周岁前，确诊特定疾病并接受重大器官移植术或造血干细胞移植术，将额外赔付80%基本保额，为孩子在面临重大疾病治疗时提供更充足的资金保障。

2、可选责任

1）重疾多次赔

重疾多次给付保险金的设置，使产品拥有更长久和更多次的保障。

重疾最多可赔付4次，采用阶梯式设计，第三次赔付140%基本保额，第四次赔付160%基本保额。

这一设计为孩子在漫长的人生中可能面临的多次重疾风险提供了有力的保障，让家长更加安心。

2）“恶性肿瘤 —— 重度” 医疗津贴

该责任赔付间隔期短，最快间隔半年即可赔付，且次数无限制。

首次非恶性肿瘤 - 重度到恶性肿瘤 - 重度的赔付间隔为180天，首次恶性肿瘤 - 重度到恶性肿瘤 - 重度的赔付间隔为1年。

同时，还可与重疾的多次保障、特定疾病移植治疗额外给付保险金、恶性肿瘤 - 重度拓展保险金、特定疾病额外给付保险金叠加赔付。

这极大地增强了产品对恶性肿瘤这一严重疾病的保障力度，为孩子在对抗癌症的过程中提供了持续的经济支持。

3）疾病关爱金

终身版在60岁前、保30年版在前10年，若孩子确诊重疾、中症、轻症，将分别额外赔付80%、30%、10%基本保额。

在孩子幼年 - 青壮年时期，往往是家庭经济责任较重且对保额需求更为迫切的阶段，

疾病关爱金的设置能够让孩子在这一时期获得更多的赔付，为家庭减轻经济负担。

如果家庭预算宽裕，建议附加该责任，相当于为孩子多配置了一份保至60岁前或前10年的重疾 + 中症 + 轻症保障。

4）身故及高残

18岁前，若孩子不幸身故或达到高残状态，将赔付已交保费；18岁及以后，则赔付100%基本保额。

这一责任为家庭提供了一定的经济补偿，确保在孩子遭遇不幸时，家庭能够得到相应的经济支持，孩子的未来能够得到妥善的安排。

5）投保人豁免

投保人若遭遇身故、高残、重疾、中症、轻症等情况，可豁免后续未交保费。

这一责任相当于为投保人也提供了一份保障，充分体现了保险产品的人性化关怀。

当投保人因意外或疾病无法继续缴纳保费时，孩子的保障依然能够得以延续。

1、必选责任方案

必选责任十分全面，涵盖了基础责任（重疾 + 中症 + 轻症）、少儿特疾、恶性肿瘤拓展金、特定器官移植保险金、首次特定意外重疾额外赔、特定手术保险金以及特定少儿生长发育手术保险金。

0岁宝宝每年保费大致在2200 - 2500元左右，相较于市面上同类型产品，该方案不仅基础保障更为扎实，价格也更具优势。

对于预算紧张且追求性价比的家庭来说，是优选方案。

2、必选责任 + 疾病关爱方案

每年保费约3000元左右，即可获得更全面的保障，保额也更加充足。

此方案适合有加保需求或追求高保额的家庭，能够为孩子在关键时期提供更有力的保障支持。

3、必选责任 + 重疾多次方案

每年仅需多支付100来块钱，就能附加重疾多次赔责任，在重疾保障上额外增加3次保障机会。

该方案性价比极高，责任实用性强，适合预算有限但又担心孩子多次患病的家庭，能够为孩子的健康提供更持久的守护。

4、必选责任 + 重疾多次 + 疾病关爱金 + 恶性肿瘤额外赔方案

每年保费3500元左右，可获得全方位、更充足的保障。

该方案适合预算宽裕的家庭，在保障时间上可适当做减法，让孩子成年后逐步对自己的保障负责；而在保障内容上做加法，确保孩子在幼年 - 青壮年时期能够得到最为全面和优质的保护。 

三、奶爸总结