微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
守卫者6号以保障灵活吸引了不少人的注意。
如今守卫者系列已经升级到了最新的守卫者7号重疾险。
那么守卫者7号重疾险的保障有什么优缺点呢？是否继承前者的优势呢？
下面奶爸就对这款新品展开详细分析！
l 守卫者7号重疾险优缺点分析
l 重疾险怎么买不踩坑？
l 奶爸总结
一、守卫者7号重疾险优缺点分析
在简单看了这款产品的保障之后，我们现在来分析它的优缺点。
优点：
1.灵活的保障期限
该产品提供保至70周岁或终身两种保障期限选择，消费者可以根据自己的实际情况和偏好，选择最适合自己的保障时长。
2.重疾险不分组多次赔
在重疾保障方面，守卫者7号表现出色。其重疾不分组赔付的设计，使得每种重疾都有机会获得理赔，避免了因分组导致的理赔限制。
同时，赔付次数高达6次，进一步增强了保障的连续性。
3.丰富的可选责任
守卫者7号提供了包括重大疾病关爱保险、恶性肿瘤——重度医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金、身故或全残保险金以及投保人豁免等多种可选责任，让消费者可以根据自己的具体需求定制保险计划。
缺点：
1.较长的等待期
该产品的等待期为180天，相较于市场上一些等待期为90天的重疾险产品，守卫者7号的等待期显得较长。
在等待期内发生保险事故，保险公司是不承担赔偿责任的，因此较长的等待期可能对部分消费者不利。
2.投保年龄范围有限
主流重疾险的投保年龄范围一般是0-55岁，而守卫者7号重疾险为0-50岁，对50-55岁人群不太友好。
二、重疾险怎么买不踩坑？
上面我们分析了守卫者7号重疾险的优缺点，我们在挑选重疾险时，除了关注优缺点，怎么买才能不踩坑呢？
1、明确个人需求，量身定制保障
在选购重疾险之前，首要任务是明确自己的需求。
是为了应对潜在的高额医疗费用，还是为了弥补因病导致的收入损失？明确需求后，才能精准选择适合自己的产品。
例如，作为家庭的经济支柱，您可能需要更高的保障额度，以确保在患病期间家庭的经济生活不受影响。
2、深入探究保障内容，确保全面覆盖
在选择重疾险时，应重点关注以下几个方面：
重疾种类：不必盲目追求重疾种类的数量，而应关注常见重疾是否在保障范围内。保监会规定的28种重疾已涵盖95%以上的高发重疾。
轻症和中症保障：轻症和中症通常是重疾的早期阶段，治疗费用虽相对较低，但也会给家庭带来经济压力。
因此，选择重疾险时，需确认是否包含常见的轻症和中症，并关注赔付比例和次数。
多次赔付：多次赔付的重疾险能在被保险人首次患病并获得理赔后，于一定间隔期内再次患病时继续提供赔付。若预算充足，可考虑选择此类产品，以增强保障的持续性。
特定疾病额外赔付：部分重疾险会针对特定疾病（如恶性肿瘤、心脑血管疾病等）提供额外赔付。若您有家族遗传病史，可考虑附加相应的保障。
3、合理选择保险期限，确保长期保障
重疾险的保险期限通常分为定期和终身两种。
定期重疾险：保障期限通常为20年、30年或至70岁、80岁等。保费相对较低，适合预算有限的消费者。但需注意，保障期满后患病可能无法获得赔付。
终身重疾险：提供终身保障，无需担心保障期限问题。但保费相对较高。若预算充足，建议选择终身重疾险，为自己的一生提供稳定的保障。
4、合理控制保费支出，避免经济压力
保费支出应合理控制，以免影响家庭正常生活。
一般来说，保费支出占家庭年收入的5%-10%是较为合理的范围。
同时，需关注保费的增长情况，部分重疾险产品可能在后期保费大幅增长，给投保人带来经济压力。
5、如实告知健康状况，避免理赔纠纷
在投保时，务必如实告知自己的健康状况。
若故意隐瞒病史，可能导致理赔时被保险公司拒赔。保险公司的核保手段日益先进，隐瞒行为很容易被发现。
6、选择信誉良好的保险公司和销售渠道
选择信誉良好、实力雄厚的保险公司至关重要。
可通过查看保险公司的评级、口碑、理赔服务等方面进行评估。
重疾险的销售渠道多样，包括代理人、经纪人、银行渠道和互联网渠道等。
应根据自己的需求和情况选择合适的渠道。若对保险了解较少，可选择专业的保险代理人或经纪人，他们能提供个性化的方案和建议。
7、仔细阅读保险条款，避免误解纠纷
保险条款是保险合同的核心内容，务必仔细阅读。重点关注以下几个方面：
保险责任：明确保险公司在何种情况下承担赔偿责任，哪些疾病属于保障范围，以及赔付的条件和标准。
免责条款：了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任，以避免因误解而导致理赔纠纷。
等待期：了解等待期的长短和相关规定，避免在等待期内进行不必要的体检和就医，以免影响后续理赔。
通过遵循以上指南，您将能够更明智地选择适合自己的重疾险产品，确保在面临健康风险时获得充分的保障。
三、奶爸总结
综上所述，守卫者7号重疾险在灵活选择和重疾保障方面表现出色，但同时也存在等待期较长等不足之处。
在选择时，消费者应根据自己的健康状况、经济能力和保障需求进行综合考虑，以做出最适合自己的决定。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
