明爱定期寿险怎么样，靠谱吗？

中信保诚推出了明爱定期寿险，这款产品健康告知比较宽松，对既往症的询问，没有提及结节类的问题。

除了健康告知比较宽松，明爱定期寿险还有保证增额权。

就是在被保险人发生任何一人生大事件，如获得高等教育学院毕业证书，领取结婚证书，成为父母等都可以在无需健康告知，无需体检，无等待期的条件下申请增加基本保额。

这是明爱定期寿险的一大特色，那么这款产品究竟怎么样?承保公司靠谱吗？

接下来奶爸将从四个方面给大家展开分析：

|明爱定期寿险怎么样

|明爱定期寿险值得买吗

|中信保诚靠谱吗

|奶爸总结

一、明爱定期寿险怎么样

奶爸一开始给大家说了这款产品的一些特色，那么它的具体内容是怎样的呢？

按照惯例，奶爸依然将收集的信息放在表格中，我们一起看看明爱定期寿险是否跟其他定期寿险有不同：

1.投保规则

（1）投保年龄：18-60周岁

从成年到60岁刚好是承担家庭主要责任的年纪，完美覆盖这个年龄阶段，大部分寿险产品都是针对成年人的，因为未成年人不承担家庭责任，不需要买寿险。

想要了解更多给孩子买保险的问题，可以看这里：《小孩保险配置的几大误区》。

（2）保障期限：20年/30年；保至60/70岁

这款产品可以选择的保障期限还是比较多的，可以选择保20年或者30年，也可以选择保至60岁或者70岁，投保人可以根据自己需求选择。

（3）缴费年限

这款产品如果按年缴费最长可以分30年缴费，而如果按照年龄缴费，最高可以交至70周岁。

一般选择30年缴费可以比较好地发挥保险杠杆作用，减轻投保人保费负担。

（4）职业限制：1-4类

这款产品的投保职业相对宽松，不过高危职业无法投保，想要为高危职业人群投保，戳这里：《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》。

（5）等待期：90天

这款产品的等待期在同类产品中属于相对比较短的。

一般保障期限比较长的保险产品都有180天等待期，而这款产品免责期只有90天，在一定程度上提高了被保人获赔的概率。

（6）健康告知

健康告知一共4条，对既往症，没有提及结节类的问题，相对比较宽松。

想要了解更多健康告知的知识，可以看这里：《如实告知义务是什么？真的重要吗？》。

(7)免责条款：3条

这个跟市面上大部分同类产品一样，都是3条免责条款，后面做对比的时候，大家可以看一下。

2.保障内容

寿险的保障都是比较简单的，一般包括身故或者全残保障，明爱定期寿险也是包含这两项保障。

（1）身故保障

这款产品对身故保障的约定是等待期内返还已交保费，而过了等待期在保障期限内是赔付基本保额。

明爱定期寿险免体检的最高保额是300万元，具体选择多少保额由投保人根据自身需求决定。

（2）其他

这款产品还有两个特色保障，一个是转换权，一个是保证增额权。

保证增额权奶爸前面已经分析过，这里不再赘述，而转换权的则是在满足转换条件的前提下，可以将明爱定期寿险转换成年金保险或者终身寿险产品。

3.保费

根据保费测算，30岁男性投保，选择100万保额，保至60岁，20年缴费，年交保费是1570元。

整体来看，明爱定期寿险保障期限选择比较灵活，特色保障比较优秀，是一款比较不错的定期寿险产品。

那么这款产品跟同类产品相比有优势吗？是否值得买呢？

二、明爱定期寿险值得买吗

想要获得是否值得买的客观答案，最简单的方法就是跟同类产品对比，接下来奶爸就选取咨询人数比较多的产品，进行一个简单对比测评：

表格中一共展示了5家保险公司的代表性定期寿险产品，应该怎么选呢？

奶爸直接给出结论：

追求高保额：大麦2020，麦满分Pro

这两款产品最高保额都可以达到350万元，是表格中产品保额最高的，保障力度比较充足。

追求保障期限选择灵活：麦满分Pro

这款产品一共有9个保障计划可以选择，最高可以保至99周岁，基本相当于终身寿险。

追求职业限制宽松：瑞和2020

这款产品是不限投保职业的，只要满足其他条件，任何职业都可以投保。

追求低费率：定海柱2号

根据保费测算，30岁女性投保100万保额，保30年交30年，年交保费只需要575元，是表格中同等条件下，保费最低的。

想要获得保证增额权：明爱定期寿险

这款产品的特色保障就包含了保证增额权，具体内容前面已经提过，不再重复。

看到这里可能很多人觉得明爱定期寿险优势不大，是不是真的靠谱呢？我们可以看看它的承保公司实力如何。

三、中信保诚靠谱吗

明爱定期寿险是中信保诚人寿的产品，可能很多人没有听过这家公司，对它存在疑虑，那么奶爸就给大家简单介绍一下这家公司。

1.公司背景

中信保诚人寿2000年10月13日成立，总部设在北京，公司的注册资本金为23.6亿元人民币。 

在北京市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务（法定保险业务除外）：人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；上述业务的再保险业务。

从注册资本来看公司实力还是比较强大的，那么它最近的经营状况如何呢？可以看看Ta的偿付能力。

2.偿付能力

下面是中信保诚最新的偿付能力和风险评级指标状况：

从表格中可以看出这款产品的核心偿付能力是235.05%，最新的风险评级是A级。

从这两个指标来看公司近期经营比较稳定，短期内不需要担心理赔问题。

四、奶爸总结

总的来说，明爱定期寿险整体保障中规中矩，不过它的投保条件比较宽松，还是比较不错的。

定期寿险主要是转移极端风险，不过意外和健康风险也要重视，因此应该配置合理的意外险，百万医疗险和重疾险。

不知道该怎么配置，戳这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~