什么是定期寿险和终身寿险？有什么区别？

寿险是以被保险人生存或死亡为保障对象的保险，它的作用是当被保险人身故/全残后，可以从保险公司那得到一笔赔偿。

寿险根据保障期限的不同可以分为定期寿险和终身寿险，那么定期寿险和终身寿险分别是什么？它们之间有什么区别？下面奶爸就来给大家一一解答。

│什么是定期寿险？

│什么是终身寿险？

│定期寿险和终身寿险有什么区别？

│奶爸总结

一.什么是定期寿险

定期寿险从字面上可以理解为是保障期限有限制的寿险，若被保险人在保险合同约定的保障期限内身故/全残，保险公司会按合同约定给付保险金。

定期寿险的保障期限有长有短，短的只有1年，长的有10年/20年/30年，或者是保障至一定的年龄如60岁/70岁/80岁。

奶爸整理了一张定期寿险对比测评表格，我们一起来看一看：

如华贵人寿推出的大麦2020定期寿险，可选择保10年/20年/30年，或者保至60/70/80岁。举个例子，奶爸今年30岁，为自己投保了华贵大麦2020定期寿险，选择保至60岁，保额100万，30年缴费，年缴保费1212元。

那么奶爸获得的保障权益有：

1. 在保险期间因意外伤害或疾病导致的身故/全残，受益人可从保险公司获赔100万元。

2. 在等待期内发生非意外导致的身故/全残，合同终止，退还已交保费。

3. 定寿转换权、终身转换权以及减保权。

以上表格中的这几款定期寿险，它们保障的大致内容比较相似，但也有不同的地方，个别的可以选择更长的保障时间，如阳光人寿的麦满分Pro可选择保至99岁。

奶爸直接给出结论：

1.追求更广的保障范围：瑞泰瑞和2020

这款产品在常规的身故/全残保障的基础上，还可以选择附加身故/全残/特别身故额外保险金，同时还可附加投保人豁免。

投保人豁免即投保人不幸罹患合同约定的疾病身故/全残，后续保险所需保费全部豁免，保单依然有效，可以减轻投保压力。

2.追求性价比：鼎诚定海柱2号，横琴擎天柱2020以及华贵大麦正青春

这几款产品在同等保额的情况下，相较于其它几款产品，价格更便宜，性价比较高。

华贵大麦正青春这款产品首年投保的保费是最便宜的，但后续保费会以每年3%增长，到后期，它的保费会超过同类产品，比较适合年轻人短期过渡使用。

3.追求保额：麦满分Pro和华贵大麦2020

这两款产品的最高保额可以达到350万，保额算是同类产品中较高的，很适合有高保额需求的人群投保。

还不知道怎么买定期寿险的朋友，可以去看一看奶爸写的《定期寿险怎么买？》一文。

二.什么是终身寿险

终身寿险顾名思义，就是保障终身的寿险，由于保障的是终身，即表示保险公司是一定会赔偿的，所以买终身寿险更像是投资，受益人能百分百拿到投资收益，也具备一定财产风险转移的能力。

对于一些富人来说，购买终身寿险是一种很好的遗产传承方式，终身寿险兼具投资和保障的功能，算得上是一举两得。

下面我们来看一看几款热门终身寿险的测评对比：

拿华贵小爱终身寿险举例，如奶爸今年30岁购买这款终身寿险，选择100万保额，20年缴，年交保费12900元。

那么奶爸获得的保障权利有：

1. 保障期限覆盖终身。

2. 身故/全残获赔保险金100万元。

奶爸直接给出结论：

1.追求无职业限制：华贵守护e家

投保这款产品没有职业限制（但对危险活动有限制），对于那些从事危险职业的人群来说是很不错的。

2.追求高保额：华贵守护e家，华贵小爱

华贵守护e家的最高保额和投保渠道有关，如果是线上投保最高保额为200万，线下投保最高保额为500万。华贵小爱的最高保额为300万，在同类产品中也是比较高的。

3.追求性价比：华贵小爱

从表中可以看到30岁男性，100万保额，20年缴费，年交保费12900元，保费在同类产品中算比较低的。

华贵小爱不仅保费较低，且保障范围还比较广，免责条款内容也比较少，相较于其它几款产品来说，高性价比的优势比较突出。

对终身寿险还不是很了解的朋友，可以去看一看奶爸写的《终身寿险是啥意思？适合谁？》一文。

三.定期寿险和终身寿险有什么区别

定期寿险和终身寿险的区别还是比较明显的，大致如下：

定期寿险的保障期限有限制，需要投保人在投保时根据需求去选择，终身寿险保障的是终身，保障期限没有限制。

定期寿险属于消费型保险，保险公司只是在保障期限内承担保险责任，保险期限满则合同自然终止，保险公司将不再承担保险责任，且所交保费不予退还。

定期寿险更适合家庭的顶梁柱、事业刚刚起步的年轻人或者背负有房贷车贷和其它债务的人购买，因为这类人一旦发生事故离世，如果没有寿险的高额赔偿，他的家庭很可能会因此陷入经济危机。

当家里其它人获得保险公司的赔偿金后，这笔钱可以保证家庭的生活质量，如果有车贷房贷或者其它负债，还可以用这笔钱去还款。

终身寿险属于储蓄型保险，按功能属性不同可以分为保障型/储蓄型/传承型终身寿险，终身寿险就像是一个兼具保障和理财且保障期限加长至终身的定期寿险。

终身寿险看似很完美，但也有较大的弊端，那就是保费甚高，往往一年需要缴纳大几千甚至上万元，如上面奶爸拿来举例的一款终身寿险，年交保费需要15050元，是相当贵的。

所以说终身寿险更适合家庭比较富裕的人士，一方面他们希望在自己身故后可以留一笔钱给自己的家人（或者是遗产传承），另一方面也希望有一个较稳定的投资，终身寿险刚好兼具投资和保障的功能，可以说是一种很好的选择。

四.奶爸总结

定期寿险和终身寿险由于它们自身的特点不同，所以适合的人群也不同，我们在选择寿险的时候可以尽量根据它们的特点去选择最适合自己需求的寿险。

定期寿险更适合大多数普通人，因为定期寿险杠杆率高，保费较便宜，一般家庭都能承受，如果没有投资和财产传承的需求，定期寿险就是很不错的选择。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~