微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
最近不少朋友问我达尔文12号重疾险的保费
毕竟重疾险是家庭保障里的“硬需求”，选对方案既能扛风险，又不会给钱包太大压力。
今天咱们就以“30岁、50万保额、30年交”这个主流配置为例，
把它的保障方案和保费都捋清楚，帮你挑到适合自己的选项。
一、达尔文12号保费测算，一年多少钱？
先说说为啥选“50万保额、30年交”。现在一场重疾的治疗、康复加上收入损失，
少说也得50万才能兜住基本开销；
30年交则是把每年的保费压力摊到最长周期，不仅每年交的钱少，
要是中途得了轻症/中症，后续保费还能豁免，性价比挺高。
（一）保终身方案
保终身是追求“长期保障”朋友的首选——
毕竟年纪越大，重疾风险越高，终身保障能少点后顾之忧。咱们看具体方案和保费：
1.基础责任：核心保障先兜底
男性每年交6710元，女性6290元。这里的基础责任包含重疾、轻症、中症的核心保障：重疾赔1次50万保额，轻症（比如原位癌）、中症（比如轻度脑中风）分别赔多次，比例是行业常规的30%、60%左右，能覆盖大部分常见大病的首次赔付需求。
2.基础+身故/全残：重疾、身故双兜底
男性每年11080元，女性10575元。这个组合的好处是“不管得重疾，还是意外身故/全残，都能赔50万”。适合家里的经济支柱——就算没用到重疾保障，身故也能给家人留笔钱还房贷、养孩子，不用让家庭陷入经济困境。
3.基础+疾病关爱金：收入高峰期加杠杆
男性每年8325元，女性7875元。这个责任一般是“60岁前确诊重疾，额外赔50%保额”（也就是多拿25万）。30岁到60岁是咱们的收入高峰期，要是这时候得重疾，不仅要花钱治病，还会断了收入来源，多25万就能多扛点压力。
4.基础+重疾多次赔：怕“二次重疾”就选它
保到65周岁：男性7440元/年，女性7020元/年；
保终身：男性8330元/年，女性7775元/年。重疾不是“得一次就不会再得”——比如得过乳腺癌，后续又得心脏病，这个责任就能再赔一次50万。
选“保到65周岁”适合担心退休前多次患病的朋友，选“保终身”则是把一辈子的多次重疾风险都覆盖了。
5.基础+重疾癌症津贴：应对癌症的“长期开销”
男性每年7875元，女性7530元。癌症是重疾里最高发的，而且治疗周期长——这个责任是“确诊癌症后，每年给40%保额的津贴，最多给3年”。
比如得了癌症，第一年赔50万，之后每年再拿20万，能覆盖后续的化疗、靶向药费用，不用愁“治病钱不够”。
6.基础+重疾保费补偿金：轻症后不用再交钱
男性每年7305元，女性6790元。要是得了轻症（比如原位癌）或中症，
后续剩下的保费就不用交了，但保障还能继续。比如交了5年保费后得了轻症，剩下25年的保费直接免交，50万的重疾保障还在，相当于用一点保费换个“后续缴费兜底”的安心。
（二）保至70岁方案：预算有限先覆盖关键期
要是你预算不算多，只想覆盖“退休前”这个责任最重的阶段，保至70岁的方案会更划算——70岁后大多已经退休，家庭压力轻了，保费也能省不少。
1.基础责任：用最少的钱先兜底
男性每年5610元，女性4890元。比保终身的基础责任便宜了一千多，核心保障（重疾、轻症、中症）一样不少，能先把“退休前的重疾风险”配上。
2.基础+身故/全残：关键期的双保障
男性每年7225元，女性5670元。同样是重疾、身故都能赔50万，但保费比保终身的版本便宜了三四千，适合预算中等、想在退休前留足保障的朋友。
3.其他可选责任：按需加配
重疾多次赔（65周岁）：男性6560元/年，女性5845元/年；
重疾癌症津贴：男性6545元/年，女性6050元/年；
重疾保费补偿金：男性5800元/年，女性5075元。
不过要注意，保至70岁的方案里，“疾病关爱金”和“终身重疾多次赔”是没有的，但核心的附加责任都能选，性价比还是挺高的。
怎么选适合自己的方案？
给你几个参考方向：
预算有限（5000-6000元/年）：选保至70岁的基础责任——先把退休前的核心重疾风险兜住，等后续预算够了再补充。
预算中等（7000-8000元/年）：选保终身的基础+癌症津贴+保费补偿金——既有终身保障，又能覆盖癌症的长期开销，还能豁免后续保费，性价比最均衡。
预算充足（8000元/年以上）：选保终身的基础+疾病关爱金+终身重疾多次赔+癌症津贴——把60岁前的额外赔付、一辈子的多次重疾、癌症持续保障都拉满，适合家庭责任重、想一步到位的朋友。
二、奶爸总结
总的来说，达尔文12号的好处是“保障组合够灵活”，
不管你是预算紧想先兜底，
还是想把保障拉满，都能找到对应的方案。
30岁这个年纪买重疾险，保费不算贵，趁身体还健康早点配上，也能避免后面因为体检异常买不了的麻烦。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
