微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
最近，很多人的朋友圈都在讨论一款新上线的重疾险——达尔文12号。
这款产品由复星联合健康保险公司承保，一上市就引起了广泛关注。
考虑到很多人不清楚达尔文12号重疾险条款内容。
这款产品到底保什么？适合哪些人？今天我们就来彻底讲清楚。
达尔文12号的条款内容
量身定制你的可选责任
哪些人适合买达尔文12号？
奶爸总结
一、达尔文12号的条款内容
达尔文12号为基础保障设计了四大核心内容，全面覆盖健康风险。
重疾保障：120种疾病，赔1次，100%保额
重点来了：如果是因为意外导致的重疾，直接赔付135%保额。比如买了50万保额，意外导致重疾就能拿到67.5万。这比常规赔付多了17.5万，实实在在的加量保障。
中轻症保障：范围广、次数足
中症30种，赔3次，每次60%保额；轻症45种，赔4次，每次30%保额。
更重要的是，它的中轻症保障在重疾赔付后依然有效，而且没有间隔期和分组限制。这一点非常实用，打破了市场上“重疾赔完中轻症保障就终止”的惯例。
住院津贴：晚年住院不用愁
60岁前没得过重疾，60岁后住院，每天给付0.1%保额。每年最多90天，累计最高100%保额。
举个例子，50万保额，住院一天500元，一年最多领4.5万元，累计最高50万元。这笔钱能有效减轻老年时期的医疗负担。
保费豁免：一站到底的保障
一旦确诊重疾、中症或轻症，剩下的保费不用交了，保障继续有效。这是重疾险标准配置，达尔文12号当然也包含。
二、量身定制你的可选责任
达尔文12号提供了多种可选责任，你可以根据自己需求和预算自由搭配。
疾病关爱金：60岁前保额加倍
60岁前，首次确诊重疾额外赔80%保额，中症额外赔50%，轻症额外赔10%。
这意味着如果买了50万保额，60岁前重疾可获赔90万！这正好覆盖一个人责任最重的人生阶段。成家立业、房贷车贷、子女教育，都需要高额保障。
多次重疾保障：两种方案任你选
达尔文12号提供两种多次重疾方案：
一是保至65周岁：65岁前首次重疾，二次重疾赔120%保额；
二是终身多次重疾：第二次、第三次重疾每次赔120%保额。
两种方案都涵盖同种重疾的再次赔付，间隔期3年。这在市场上非常罕见，通常重疾险不保同种重疾再次发生。
癌症治疗津贴：精准打击癌症风险
癌症复发、转移、新发或持续治疗，每次赔付40%/50%/30%保额，共赔3次。
非癌到癌间隔期180天，癌到癌间隔期1年。
根据《中华肿瘤杂志》统计，癌症术后1年内复发率达60%，3年内复发率达80%。这项保障对癌症患者至关重要。
顶梁柱关爱金：责任与爱心的体现
确诊癌症重度时，如果被保人子女未满18岁或父母已满60岁，额外赔付30%保额。
重疾保费补偿金：贴心的经济支援
缴费期内首次确诊重疾，保险公司会把你已经交的保费全部返还。
这意味着你既获得了重疾赔付，又拿回了已交保费，相当于“零成本”获得保障。
三、哪些人适合买达尔文12号？
这款产品适合以下人群投保，我们逐一分析：
年轻一族：首推配置
35岁以下年轻人，可以灵活选择保至70岁或终身，缴费期最长30年。年缴保费低，保障额度高，杠杆效应明显。
25岁男性，50万保额，保至70岁，30年交，每年保费仅3000元左右。用较少的投入，获得高额保障，性价比极高。
家庭顶梁柱：必须配置
上有老下有小的中年人，是家庭主要经济来源。一旦发生风险，整个家庭都会陷入困境。
达尔文12号的疾病关爱金让60岁前保额大幅提升，顶梁柱关爱金更是直接针对这类人群设计。根据精算数据，30-50岁年龄段重疾理赔率高达70%，这正是大多数人的责任高峰期。
关注癌症风险人群：特别配置
有癌症家族史的人，要特别关注达尔文12号的癌症多次赔和津贴责任。
我国每年新发癌症病例超过450万，癌症五年生存率虽已提高至40.5%，但治疗费用高昂。多次赔付和津贴保障能有效应对癌症长期治疗的压力。
预算有限但需求明确者：巧妙配置
选择保至70岁，重点覆盖责任关键期，可以大幅降低保费。等到收入增加后，再补充终身保障。
四、奶爸总结
达尔文12号凭借其全面的基础保障、灵活的可选责任、人性化的产品设计，确实值得考虑。
但记住，没有完美的产品，只有合适的配置。
根据自身年龄、健康状况、家庭责任和预算，选择最适合的保障方案，才是明智之举。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
