重疾险怎么选？超级玛丽15号VS达尔文12号哪一款适合你？

重疾险作为转移重大疾病经济风险的核心工具，

 

一直是大家配置保险时的重点关注对象。

 

君龙人寿超级玛丽15号和复星联合达尔文12号都是当前市场上热度很高的产品，

 

不少朋友在它们之间犯了难。

 

今天，奶爸就从基础保障、可选保障、保费三个维度好好扒一扒，帮你找到最适合自己的那一款。

 

一、基础保障：先看“标配”够不够用？

 

1.投保年龄与保障期限

 

超级玛丽15号的投保年龄覆盖0-50周岁，保障期限可选保至70周岁、85周岁或终身，灵活性比较强。

 

不管是刚步入社会的年轻人，还是快到五十岁的中年人，都有机会投保；而且想在特定年龄段（比如85周岁）获得保障的朋友，也多了一个选择。

 

达尔文12号则分了两种情况：保至70周岁的话，投保年龄是0-35周岁；

 

保终身的话，投保年龄放宽到0-55周岁，如果是50-55周岁想保终身，达尔文12号反而更友好。

 

2.重疾、中症、轻症保障

 

重疾保障：超级玛丽15号保110种重疾，达尔文12号保120种，病种数量差异不大，都能覆盖高发重疾。两者重疾都只赔1次，赔付比例100%保额。

 

不过重疾赔完后轻中症的赔付规则有差异：超级玛丽15号是不同组的轻中症继续赔，达尔文12号是不分组的轻中症继续赔。

 

达尔文12号的规则更宽松，意味着后续获赔概率更高一些。

 

中症保障：超级玛丽15号保35种中症，赔付比例60%，但中症和轻症共享6次赔付机会；达尔文12号保30种中症，赔付比例也是60%，但中症单独赔3次，不分组。

 

超级玛丽15号中症病种更多，但次数共享；

 

达尔文12号病种少点，但次数不共享，各有优劣。

 

轻症保障：超级玛丽15号保40种轻症，赔付比例30%，

 

和中症共享6次；达尔文12号保45种轻症，赔付比例30%，

 

单独赔4次且不分组。

 

同样是病种和次数的权衡，达尔文12号轻症病种更多，超级玛丽15号总赔付次数（中症+轻症）更多。

 

3.特色保障（自带责任）

 

超级玛丽15号的特色很“接地气”：针对肺结节、乳腺结节、甲状腺结节有专门的关爱保险金，还自带癌症拓展金和增值服务（注：乳腺和甲状腺结节关爱保险金二赔一）。

 

如果是有这些结节问题的朋友，超级玛丽15号的针对性保障能让你更安心。

 

达尔文12号则侧重意外重疾额外赔、住院津贴、被保人豁免。

 

意外重疾额外赔能在遭遇意外导致重疾时多一份保障，住院津贴也能弥补住院期间的收入损失，适合看重意外风险叠加和住院补偿的人群。

 

二、可选保障：“加餐”怎么选更值

 

1.重疾多次赔

 

65周岁版：超级玛丽15号是65岁前首次确诊重疾后，不同种重疾间隔1年、同种重疾间隔2年，第2/3次额外赔120%保额；

 

达尔文12号是65岁前首次确诊重疾后，额外赔1次，赔120%保额，不同种间隔1年、同种间隔3年。

 

超级玛丽15号的多次赔付次数更多，达尔文12号的同种重疾间隔期更长。

 

终身版：超级玛丽15号不限年龄，不同种间隔1年、同种间隔2年，第2/3次额外赔120%保额；

 

达尔文12号是额外赔2次，每次赔120%保额，非癌→癌或癌→非癌间隔180天，非癌→非癌间隔1年，同种间隔2年。达尔文12号的多次赔付次数（总共3次，含首次）更多，但间隔期规则更复杂。

 

2.疾病关爱金

 

超级玛丽15号的疾病关爱金很“偏心”年轻人：重疾45周岁前额外赔100%保额，45-60周岁额外赔80%保额；中症60周岁前额外赔50%保额。

 

如果是45岁以下的朋友，选它能在人生责任最重的阶段拿到翻倍重疾保额，安全感拉满。

 

达尔文12号则是60周岁前，重疾额外赔80%、中症额外赔50%、轻症额外赔10%，覆盖了重疾、中症、轻症，且保障到60岁，更偏向于给中老年阶段的额外保障，也更全面。

 

3.癌症保障（癌症津贴、癌症多次赔）

 

两者的癌症津贴规则差不多，都是赔3次，比例40%/50%/30%，非癌→癌间隔180天，癌→癌间隔1年。

 

但超级玛丽15号的癌症多次赔更“能打”：前3次按40%/50%/30%赔，第4次起每次赔50%保额，前3次癌→癌间隔1年，第4次起每次间隔3年；

 

达尔文12号则没有癌症多次赔的可选责任，但它的癌症津贴可以和重疾多次赔叠加赔付。

 

4.其他可选责任

 

达尔文12号有顶梁柱关爱保险金（确诊癌症时，给子女或父母额外赔30%保额）和重大疾病保费补偿金（豁免期内发生重疾，返还已交保费），

 

适合上有老下有小的家庭顶梁柱，能在自己患癌时给家人也留一份保障。

 

超级玛丽15号有投保人豁免，轻症/中症/重疾/身故都能豁免保费，

 

适合给孩子或配偶投保的情况，一旦投保人出事，保单还能继续有效。

 

三、保费：花多少钱办多少事

 

保费是大家最关心的点之一，

 

奶爸以“50万保额，保终身，分30年交”为例，

 

看看不同责任组合下两款产品的保费差异。

 

必选责任：

 

30岁男投保，超级玛丽15号6755元/年，达尔文12号6710元/年，几乎没差别；30岁女投保，超级玛丽15号6210元/年，达尔文12号6290元/年，女性投超级玛丽15号更便宜。

 

必选责任+重疾多次赔（65周岁版）：

 

30岁男投保，超级玛丽15号7280元/年，达尔文12号7440元/年；

 

30岁女投保，超级玛丽15号6675元/年，达尔文12号7020元/年，

 

不管男女，超级玛丽15号都更便宜。

 

必选责任+重疾多次赔（终身版）：30岁男投保，超级玛丽15号9295元/年，

 

达尔文12号8330元/年；

 

30岁女投保，超级玛丽15号8585元/年，达尔文12号7775元/年，达尔文12号的终身版重疾多次赔保费更低。

 

必选责任+癌症津贴：

 

两者保费差距不大，超级玛丽15号略便宜一点点。

 

必选责任+疾病关爱金：30岁男投保，超级玛丽15号8445元/年，达尔文12号8325元/年；30岁女投保，超级玛丽15号7810元/年，达尔文12号7875元/年，男性投达尔文12号便宜，女性投超级玛丽15号便宜。

 

必选责任+身故保障：

 

达尔文12号的保费优势很明显，30岁男11080元/年，30岁女10575元/年，比超级玛丽15号便宜不少。

 

四、投保建议：适合自己的才是最好的

年轻群体（30岁左右，预算有限）：

 

如果想在65岁前获得高重疾保额，选超级玛丽15号的“必选责任+重疾多次赔（65周岁版）”，保费低，且45岁前重疾能翻倍赔，性价比拉满。

 

追求终身多次重疾保障：

 

选达尔文12号的“必选责任+重疾多次赔（终身版）”，多次赔付次数多，保费还更便宜。

 

有肺结节、乳腺结节、甲状腺结节：

 

直接冲超级玛丽15号，它的结节关爱金是针对性的“解药”。

 

看重意外重疾叠加和住院补偿：

 

达尔文12号的意外重疾额外赔和住院津贴更符合你的需求。

 

家庭顶梁柱：达尔文12号的顶梁柱关爱保险金能在你患癌时给家人额外保障，很贴心。

 

给孩子或配偶投保：

 

超级玛丽15号的投保人豁免能让保单更有“安全感”。

 

预算充足，想兼顾多种责任：

 

仔细对比两款产品的“疾病关爱金+癌症保障+重疾多次赔”组合保费，选更划算的那个。

 

五、奶爸总结

总之，超级玛丽15号和达尔文12号各有千秋，没有绝对的好坏。

 

关键是要结合自己的年龄、健康状况、家庭责任和预算来选。

 

希望这篇分析能帮你拨开迷雾，

 

选到最适合自己的重疾险，从此在面对重大疾病风险时，多一份从容和底气。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~