中意人寿晒20年分红成绩单，累计分红超百亿，平均110%兑现！

 我们常说，买分红险，最核心的一个数据是要多了解保司过往分红实现率。

 

很多保司也会公布，但一般都是3~5年，长一点的也就10年左右，

 

但就在最近，中意人寿直接公布了自2005年到2024年过往分红实现率，

 

一口气晒20年分红成绩单的，中意人寿可谓是首家！

 

数据量庞大，但它依然交出了一份堪称【教科书级】的成绩单：

 

2005~2024年，平均分红实现率超110%，累计分红超百亿！

 

这是什么概念呢？

 

承诺分给客户100元，实际能拿到手110元。

 

更难得的是，哪怕经历2008年金融危机、2015年股灾、2020年疫情这三轮大波动，

 

都没有一年出现分红缩水的情况。

 

即使这两年因为限高令，行业平均实现率都跌到了50%左右，

 

中意人寿依然是为数不多连续2年，突破限高令的保司。

 

我们汇总了中意人寿这20年的分红成绩单，一起来看看有没有哪些特牛的产品？

 

中意人寿能稳赢20年的底气从哪里来？

 

它家新品值得买有哪些？

 

如果你最近正在买分红险产品，不妨多了解一下！

 

一、中意人寿过往分红实现率：不是昙花一现，是长期稳赢

 

要知道，中意人寿其实是2002年才成立，

 

而它公布的数据是从2005~2024年，也就是说这个数据，

 

几乎等于是自揭老底了！

 

买了它家产品到底能兑现多少，看数据就能大致评估：

 

 

说明：

 

2024年分红利实现率适用于保单周年日在2025年1月1日~2025年12月31日的保单。

 

其他年份同理。

 

我给大家汇总了几个关键点：

 

1、连续18年，分红实现率超100%

 

连续18年，所有产品全员分红实现率都在100%以上，

 

这就意味着，它承诺给到客户的分红，这18年一分不差地都做到了。

 

这两个数据，放任何一家保司身上，都是非常非常难做到的。

 

甚至有6款产品，是连续20年都能达成，比如：

 

中意祥裕行年金保险（分红型）、中意安裕行年金保险（分红型）、中意锦绣行大学教育年金保险（分红型）等。

 

个别产品比如中意优悦两全保险（分红型），甚至连续5年分红实现率＞240%！

 

这是什么概念，就是预期可以给你10万，实际最后给了24万多！

 

不得不说，中意人寿这18年的分红险，是稳定且超预期的。

 

2、连续两年突破限高令

 

之所以有2年是没有实现全员超100%，是受到行业限高令的原因：

 

2024年因监管限高（即中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%），

 

只有13款产品分红实现率＞100%，平均分红实现率在83.3%，

 

但这一年大部分险企的分红实现率，平均在50%左右，个别企业甚至只有30%。

 

只有5家保司突破限高令，其中之一就有中意人寿！

 

2025年，在《关于分红险分红水平监管意见的函》中，

 

其实监管大大也对各家保司，划定了分红指导线的：3.2%。

 

而中意人寿有22款产品分红实现率＞100%，平均分红实现率在89%，

 

再次突破限高令！

 

足见中意人寿底子厚，实力稳。

 

3、长期均值超110%，累计分红超达百亿

 

当然，我们买分红险，也不是只看一两年的数据，

 

毕竟分红险一般至少会长期持有个10年、甚至20年。

 

而从中意人寿公布的这20年数据来看，过往分红实现率均值在110%以上。

 

别小看这多出来的10%，如果给孩子存50万教育金，

 

按30年周期算，能多拿近20万——够孩子大学四年的生活费了。

 

且中意人寿分红还十分大方，根据官方数据统计显示：

 

从2009~2024年，中意人寿累计保单红利支出已经达到上百亿！

 

 

买分红险，不就是希望保司分红稳定还大方吗？

 

这些真实、可追溯的数据，正是中意人寿对自身经营实力的自信与责任担当。

 

不过也有朋友可能有点迷糊：

 

达成100%分红，那就是拿到手实际收益有多少呢？

 

我们以热门产品一生中意系列为例子，按照以下计算公式：

 

分红产品实际收益率=预定利率+（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率。

 

 

我们可以看到：

 

老大哥一生中意收益率有3.5%；

 

今年新品一生中意尊享版，也有3.4%。

 

放眼当前市场来看，这个收益率还是很不错的。

 

二、中意人寿凭什么支撑起【分红兑现力】？

 

分红险本质是“保司和客户共享投资收益”，能连续20年超额兑现，

 

绝不是靠运气，而是实打实的硬实力支撑：

 

1、股东实力强

 

中意人寿注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。

 

 

 

作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东：

 

中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。

 

中方股东——中国石油集团资本有限责任公司，

 

它是一家跨地区、跨行业、跨国经营的综合性石油公司，

 

而且由中央直接管理的国有特大型央企，同时也是世界上最大的石油公司之一。

 

手里握着能源行业的稳定现金流，能给中意提供优质的实体项目资源和资金后盾。

 

外方股东——意大利忠利保险公司，

 

创始于1831年，是欧洲最大保险集团，

 

有190多年全球投资经验，经历过多次经济周期，能帮中意避开投资坑。

 

这种【家队兜底+国际巨头掌舵】国的组合，让中意既能吃透国内政策红利（比如参与国家重大项目），

 

又能借鉴全球风险控制经验，从根上就稳了。

 

2、投资实力硬

 

分红的核心是【投资赚钱】，中意的投资能力有多强？

 

我们来看两组数据：

 

一个是资产配置稳中有赚：

 

55%-60%投超长期利率债，这是压舱石，保证基础收益；

 

18%-22%投央企企业债，风险低收益稳；

 

8%-12%投基础设施债权，靠实体项目赚中高收益；

 

权益类资产只占4%-6%，还多是高股息蓝筹股，避免追涨杀跌。

 

更关键的是，中意有自己的专属资管团队——

 

中意资产管理公司，被称之为“投资界的御林军”。

 

 

管理资产超3798亿元，连续拿保险业投资金牛奖，

 

还深度参与西气东输、京沪高铁、厦门轨交这些国家重大项目，既能赚收益又能分散风险。

 

 

 

甚至连债权都拿下了：

 

2013年获得基础设施债权计划投资牌照；

2014年获得不动产债权计划投资牌照；

2018年获得资产证券化创新能力备案。

 

基本就是全牌照运营，而这使得中意资产拥有了为企业客户和金融机构客户设计各种创新型市场融资方案的专业能力！

 

另一个是长期收益还不错。

 

这是2025年69家保司第三季度投资收益率表，按近3年综合投资收益率排名：

 

PS：之所以按综合投资收益率排名，是因为里面包含了【浮亏/浮盈】，对长期分红能力有更好的参考价值。

 

中意人寿近3年综合投资收益率6.23%、近3年平均投资收益率4.71%，

 

69家保司中，排名第15。

3、风险管理稳

 

根据分红险新规：

 

分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，

 

1~3级保司，能拿到手相对更高一些。

 

 

 

不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。

 

但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：

 

风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。

 

同时，还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。

 

我们来看中意人寿近几年的数据情况：

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

且连续多个季度风险评级都在AA或AAA。

 

要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可数。

 

由此可见中意人寿的风险管理也做得是非常不错的。

 

有很多朋友可能会说：

 

这么多年，中意人寿难道就没有亏钱的时候吗，万一亏了分红从哪里来？

 

一则，自成立以来，中意人寿的总资产规模、规模保费、净利润和净资产一直都在稳健增长：

 

 

 

二则，分红险还有个平滑机制：

 

保险公司赚得多时，会把多余的钱存进分红池；

 

赚得少时就从池子里补，让产品每年分红更稳定。

 

我们从中意人寿近十几年分红支出占比可以看到：

 

正是有平滑机制在，才能更好地帮助中意人寿稳定维持20年分红。

 

三、目前值得买的中意人寿产品有哪些？

 

了解完中意人寿保司介绍，目前它家值得买的产品，可以考虑：

 

一生中意福享版：保底利率1.5%；

一生中意鑫享版：保底利率1.75%。

 

我们来看一下30岁女性，年交10万，5年交，总金额50万，

 

产品具体收益情况：

 

PS：投保金额仅供测算演示，不做实际投保建议，

 

需要测算具体收益的朋友，点这里咨询我们。

 

 

先说回本时间：

 

只看保证利益，一生中意鑫享版（10年）＞一生中意福享版（11年）；

 

叠加红利收益，两款产品速度是一样的，只要7年。

 

如果只看保证收益的话：

 

早中期来看，即20年以内，两款产品收益差距不算很大，

 

但长远来看，那肯定是一生中意鑫享版完胜，

 

毕竟一生中意福享版保证利率只有1.5%，长期IRR最高也就在1.4%；

 

一生中意鑫享版保证利率是1.75%，长期IRR最高在1.6%。

 

我们重点来看看分红收益：

 

保单第10年，一生中意福享版分红IRR达1.88%，而一生中意鑫享版只有1.567%；

 

保单第20年，一生中意福享版分红IRR达2.714%，而一生中意鑫享版只有2.425%；

 

保单第30年，一生中意福享版分红IRR达2.955%，而一生中意鑫享版只有2.677%。

 

一生中意福享版红利IRR最高＞3.2%，而一生中意鑫享版则在3%以内。

 

那这两款产品怎么选呢？

 

如果比较担心保底收益偏低，那就考虑一生中意鑫享版；

 

愿意牺牲一小部分保底收益，来获取更高红利收益的，推荐一生中意福享版。

 

毕竟综合中意人寿过往分红实现率，一直以来都是分红领域的优等生，

 

已经连续2年突破限高令，还是很值得期待的。

 

而一生中意系列，作为它家爆款IP。这2年表现都不俗。

 

所以一生中意福享版，还是有很大机会，拿到预期收益。

 

四、奶爸总结

 

其实选分红险就像找【长期合伙人】，不是看它【某一年赚得多狠】，

 

而是看它能不能一直稳得住。

 

中意人寿用这20年分红成绩单：

 

平均110%分红实现率、100亿的红利支出、连续16年的盈利。

 

证明了自己是个靠谱的合伙人！

 

如果你想买分红险，可以重点考虑它家的产品，

 

比如一生中意福享版、一生中意鑫享版等。

 

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