微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
提到重疾险，“达尔文”系列一直是市场的热门IP，其中达尔文12号更是备受关注。
不少朋友第一反应是“它是哪家保险公司的？靠谱吗？”
今天就来好好聊聊达尔文12号的承保公司——复星联合健康，再深入分析这款产品值不值得买。
一、达尔文12号重疾险是哪家保险公司？
达尔文12号重疾险由复星联合健康保险股份有限公司承保。
这家公司来头不小，股东阵容很有看头，
包括上海复星产业投资有限公司、上海复星医药（集团）股份有限公司、广州南沙科金控股集团有限公司等八家企业，
背靠复星集团这棵“大树”，在资源整合和产业协同上优势明显。
它成立于2017年1月23日，注册地在广州南沙自贸区，注册资本达到人民币6.9444亿元。
业务范围也挺广，推出各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务。
目前已在广东省、北京市、上海市、四川省、江苏省、重庆市等区域开展业务，服务网络覆盖了国内多个核心省市。
从偿付能力来看，复星联合健康的财务状况很稳健。
2025年第2季度，综合偿付能力充足率为166.85%，核心偿付能力充足率114.88%；
2024年第4季度，综合偿付能力充足率更是达到173.99%，核心偿付能力充足率117.66%；
远超监管要求的“综合偿付能力充足率不低于100%，核心偿付能力充足率不低于50%”的标准。
风险综合评级方面，
2024年多个季度保持在B或BB级，经营风险处于可控范围，保单的兑付能力很有保障。
投资能力也是衡量保司实力的关键。
从2019年到2024年上半年，复星联合健康的综合投资收益率平均为4.30%，财务投资收益率平均为5.46%。
其中2024年上半年综合投资收益率更是飙到9.95%，在行业内表现亮眼。
这意味着公司有较强的资金运用能力，能为产品的长期稳定运营和分红（如果有）提供支撑，也侧面反映了其在投资端的专业水平。
二、达尔文12号重疾险不值得买？
了解了承保公司的实力，再来看看达尔文12号重疾险的保障情况。
1、保障内容
基础保障方面，
保障120种重疾，赔付100%基本保额。
保障25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额。
保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付30%保额。
可选保障实用性也是拉满：
多次重疾分65周岁版和终身版，65周岁版65岁前首次重疾后，二次重疾赔120%保额；
终身版首次重疾后，第二次、第三次重疾每次赔120%保额，很适合担心重疾复发转移的人群。
癌症重度治疗津贴每次赔40%/50%/30%保额，最多赔3次，能给癌症患者后续治疗持续“发补贴”。
顶梁柱关爱金更是贴心，
确诊癌症重度时，要是被保人子女未满18岁或父母年满60岁，额外赔30%保额，家里有老小要养的“顶梁柱”患癌，能多拿一笔钱。
还有重疾保费补偿金，缴费期内确诊重疾，直接给付累计保费，后续保费不用交了，保障却还在，大大减轻缴费压力。
2、适配人群
预算有限的人群：
可以选择基础保障，把重疾、中症、轻症保障配齐，先用较低的保费把核心风险转移了。
家庭经济支柱：
建议附加癌症和心脑血管多次赔责任。
作为家里的“顶梁柱”，一旦因癌症或心脑血管疾病倒下，对家庭经济的打击是巨大的。
而多次赔责任能在后续治疗、康复阶段持续提供资金支持，避免“一次重疾拖垮一个家”的情况。
注重长期保障的人群：
达尔文12号的保障期限可选保至70岁、80岁或终身。
如果追求终身保障，这款产品的终身版本很值得考虑，结合复星联合健康的稳健经营，能提供一辈子的重疾风险兜底。
三、奶爸总结
达尔文12号重疾险的承保公司复星联合健康保险，股东背景强大，偿付能力和投资收益率都处于行业较好水平，是一家很靠谱的保险公司。
而产品本身保障全面，重疾额外赔、可选的癌症和心脑血管多次赔责任实用性拉满，能适配不同人群的需求。
如果你是预算有限的年轻人，想以较低成本获得高杠杆保障；
或是家庭经济支柱，需要全面且扎实的重疾防护；
又或是注重长期保障，想为自己配置一份终身重疾险，这款值得考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
