利安鑫享颐生（臻享版）年金险（分红型）怎么样？收益好吗？

在低利率时代，“养老钱怎么存才稳”成了不少人的心病。

 

存银行利率下行，买理财怕风险，有没有一种产品既能终身领钱，又能兼顾本金安全？

 

利安鑫享颐生（臻享版）年金险（分红型）就是这样一款好产品。

 

今天奶爸就从保障、收益、服务三个维度，带大家扒透这款产品到底值不值。

 

一、利安鑫享颐生（臻享版）年金险（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

这款产品的投保年龄跨度极大，出生满28天到70周岁都能投，

 

不管是给刚出生的宝宝规划终身现金流，还是给70岁父母补充养老，都能适配。

 

缴费方式更是选择很多，

 

支持半年交、季交、月交，还能年交（趸交、3年、5年、7年、10年交任选），

 

且起投门槛仅5000元，普通家庭也能轻松负担。

 

2、年金领取

 

年金起领时间和缴费期严格挂钩：

 

趸交第5年开始领，3年交第6年，5年交第7年，7年交第8年，10年交第10年。

 

领取方式也很灵活，

 

年领是基本保额的100%，月领是领取8.5%基本保额。

 

但真正的“王炸”是领取金额分阶段翻倍：

 

趸交：从第8年起，年领直接涨到200%，月领17%；

 

3年交：从第9年起翻倍；

 

5年交：第12年起翻倍；

 

7年交：第13年起翻倍；

 

10年交：第15年起翻倍。

 

这意味着，你交的时间越长，后期领取的“爆发力”越强，活多久领多久，养老钱只会越领越多。

 

3、身故与分红

 

身故责任设计得很实在：

 

无论何时身故，都赔付“已交保费”和“现金价值”的较大者，

 

相当于给本金上了一道“安全阀”，哪怕中途出险，也不会亏本金。

 

作为分红型产品，

 

它采用现金红利分配方式，每年能参与保险公司分红险业务的可分配盈余。

 

 

 

2025年，利安人寿旗下多款保额分红产品分红实现率稳定在32.40%，终了分红实现率大多在37%-38%区间，

 

整体分红兑现能力平稳，在同类产品中处于中等偏上水平，分红收益表现较为稳定。

 

4、增值服务

 

总保费达到30万起，就能解锁三大“硬核”增值服务，把养老品质直接拉满：

 

护理保障：

 

长期居家护理中，失能人群最高可享120万护理费用直付（完全免费），半失能人群护理费用打5折；

 

短期护理十分贴心，

 

包含不限次的一对一院内护工（单次最长8天7夜）、术后居家护工（单次最长5天4夜），家里有老人需要护理的，这服务能省不少心。

 

养老社区：

 

每年4次全国旅居养老体验，还能锁定长居养老、照护养老的优先入住权，搭配1对1专属养老管家，从日常起居到医疗协调都有人管，提前过上“退休享清福”的生活。

 

便民服务：

 

视频医生在线咨询、全国优质医院挂号绿通、机场/高铁贵宾厅服务，不管是日常看病还是出行，都能享受到便利，尤其适合看重生活品质的人群。

 

二、利安鑫享颐生（臻享版）年金险（分红型）收益好吗？

 

为了让大家更直观地感受收益，奶爸准备了一个投保案例，从现金价值、年金领取、分红累积等维度，带大家算笔“养老账”。

 

30岁的张先生是个普通上班族，看着银行利率持续下行，便决心给养老找个“稳稳的靠山”。

 

他选择了利安鑫享颐生（臻享版），年交10万，分10年缴费。

 

 

 

保单第10年，张先生40岁时，收到第一笔年金8890元，虽不多，却是终身领取的开端。

 

往后每年，这笔钱像“养老工资”般准时到账。

 

60岁退休时，他累计领了32.8万，刚好弥补社保养老金的不足，每年旅游、培养爱好都有了底气。

 

张先生80岁时，累计领取了年金68.4万，分红也攒到38.6万。

 

他用这笔钱请了居家护工，把晚年生活打理得舒舒服服。

 

到了100岁，年金累计领了104万，分红更是涨到147.8万，

“活越久领越多”的设计，让他成了邻里羡慕的“长寿赢家”。

 

更惊喜的是现金价值的灵活性：

 

40岁时现金价值87.6万，接近已交的100万保费；

60岁时涨到了100.8万，而100岁时仍有100.1万。

 

中间儿子创业缺资金，他通过保单贷款轻松解决，丝毫没影响自己领养老金。

 

这份“领钱+增值+灵活”的组合，让张先生的养老规划成了妥妥的“稳赢局”。

 

三、奶爸总结

 

利安鑫享颐生（臻享版）年金险（分红型）是一款“领取灵活、收益扎实、服务全面”的产品。

 

它的年金分阶段翻倍领，终身现金流有保障；

 

分红、现金价值双增值，本金安全还能额外赚钱；

 

增值服务从护理到养老全覆盖，让晚年生活既有“钱袋子”又有“服务包”。

 

如果你追求终身稳定的养老现金流、看重资产的安全与增值、希望晚年能享受护理和养老社区服务，这款产品值得考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~