太平洋人寿分红实现率怎么样？值得买的产品有哪些？

很多朋友买保险产品，都喜欢看大品牌。

 

大家耳熟能详的太平洋人寿，一直以来知名度也非常高，

 

它和中国人寿、平安人寿一起被称作老三家。

 

旗下有不少爆款IP，比如：

 

蓝医保系列、蛮好的人生系列、福有余系列等等。

 

当然也有的朋友说，听过是听过，

 

但具体实力如何、分红实现率是不是靠谱，还真就不是很清楚。

 

今天我们从保司背景、偿付能力、投资能力、分红实现率等方面入手，

 

帮助大家详细了解太平洋人寿保险！

 

一、太平洋人寿保险实力怎么样？

 

太平洋人寿成立于1991年，是我国最早的一批保险公司之一，

 

总部位于上海，注册资本82.28亿元。

 

目前的股东都有： 

 

 

其中，太平洋保险集团持有98.292%的股权，

 

但太保集团的股权结构较为分散，呈现多元化的特点，主要股东无法实际支配公司行为。

 

太保集团前4大股东分别有：

 

香港中央结算（代理人）有限公司、申能集团、华宝投资、上海国资经营。

 

 

 

先说说香港中央结算（代理人）有限公司，很多朋友不太了解。

 

实际上，五大上市险企持股股东，都有香港中央结算（代理人）有限公司的身影。

 

 

它是港交所的附属机构，作为一个代持机构，股份的权益仍归属投资者本身拥有。

 

因此哪怕持股比例排到第一位，并非太保集团的控股股东。

 

继续深扒就会发现，申能集团、上海国资经营，背后都是上海国资委；

 

而华宝投资属于宝钢，背后是国务院国资委。

 

这也意味着，太平洋人寿有国家队的支持，背景实力雄厚。

 

2024年集团总收入高达4040.89亿，相当于每天进账11个小目标～

 

分支机构和服务网点分布在全国各地，无论是北方或南方，无论是城市还是乡村都能找到。

 

产品覆盖面广泛，包括人寿保险、年金险、健康险、意外险等多个领域。

 

总的来说，太保寿险作为传统的大保险，实力摆在这了。

 

二、太平洋人寿的偿付能力和风险评级

 

偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，

 

代表了保险人履行赔偿或给付责任的能力。

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

我汇总这几个季度的数据：

 

 

 

可以说太平洋人寿的所有数据，都远超监管要求。

 

而且太平洋人寿2017年以来，连续8年获得A类评级；

 

2022-2024年监管偿二代二期风险综合评级，以及连续十几个季度，获得AA及以上。

 

要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家，

 

由此可见，太平洋人寿的风险管理是做得非常不错的。

 

 

 

三、太平洋人寿的投资实力

 

太平洋人寿坚持精细化“哑铃型”资产配置策略。

 

一边是防守型资产，一边是高成长资产。

 

一方面，持续加强长期利率债的配置，以延展固定收益资产久期；

 

比如过去几年，太平洋人寿持续加大了长久期国债和地方债的配置。

 

另一方面，适当增加权益类资产以及未上市股权等另类投资的配置，以提高长期投资回报。

 

如新一代信息技术领域、集成电路、人工智能、生物医药、新能源汽车等投资机会。

 

2015-2024年近10年总投资收益率年均超过5%

 

 

 

近3年投资收益率情况如下：

 

平均投资收益率3.06%、平均综合投资收益率4.06%

 

总的来说，

太平洋人寿主打一个稳中求进，

 

它可能不是最突出的那一家，但各方面综合指标，

 

都是长期稳坐前列的，它们的产品风格也是如此。

 

四、太平洋人寿过往分红实现率情况

 

太平洋人寿官网，共公布了2019~2025年分红实现率情况，

 

公布的产品数量非常多：

 

先来看现金分红产品的分红实现率。

 

 

2019~2023年，分红险的行情都是比较不错的，

 

太平洋人寿公布了70多款产品，数量真的非常多。

 

但也有半数以上，分红实现率＞100%！

 

可以说基本上那几年买太平洋人寿的分红险，有一半概率分红收益是超预期的。

 

虽然剩下另一半的分红险没有达到100%，但也还不错，几乎都在80%左右。

 

总体收益，也是值得期待的。

 

2024年因监管限高（即中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%）

 

作为大险企的太平洋人寿，分红实现率确实有所下调，

 

公布的80多款产品，没有一款实现率超过100%。

 

当然，这也不只是太平洋人寿如此，其他大保司也难逃【限高】要求。

 

平均分红实现率近50%左右，行业中等水平。

 

2025年，在《关于分红险分红水平监管意见的函》中，

 

其实监管大大也对各家保司，划定了分红指导线的：3.2%。

 

分红水平比之前大家都有所提高，太平洋人寿也不例外：

 

公布了110多款产品，有24款分红实现率＞100%，且平均分红实现率在64.9%

 

再来看保额分红产品：

 

保额分红产品=增额红利+终了红利。

 

这两个的实现率，奶爸也给汇总了：

 

 

保额分红产品比现金分红总体分红实现率要好一些。

 

2019~2023年，

 

全部增额红利实现率超过100%，终了红利也不差，平均实现率也在70%以上。

 

2024年，同样因为限高令的原因，

 

增额红利也下调了，但平均数也有70%，终了红利也在55%+。

 

这个平均数比大多数保司都要强。

 

2025年，分红水平也维持得非常稳定。

 

总的来说，太平洋人寿保险公司分红水平还是在线的。

 

五、太平洋人寿产品推荐

 

太平洋人寿的产品有很多，我这里重点介绍以下几款产品：

 

1、健康险推荐

 

目前最火热的蓝医保系列医疗险，就出自它家，

 

我们汇总过一期合集，戳这里回顾。

 

奶爸重点介绍蓝医保好医好药版。

 

 

 

保证续保20年，不用担心因为出险、身体变差买不到，

 

个人版最高70岁人群也能买，家有高龄老人也不用担心。

 

我来说一下这款产品的优点：

 

第一，免赔额有机会降至5000元！

 

虽然免赔额也是1万元，但是如果当年没有发生理赔，

 

次年免赔额递减1000元/年，最低有机会降至5000元！

 

 

 

如果有预算，还可以附加住院补偿医疗金，住院就没有免赔额了！

 

 

第二，外购药械不限清单

 

自带外购药械保障，不限外购药清单，

 

只要是医生处方的国家药械清单内产品，无论是抗癌特药、普通外购药还是贵价医疗器械，都能100%报销。

 

像人血白蛋白、颈脖牵引器都能报，而且这个保障保证续保20年。

 

若担心外购药械费用的朋友，这个保障就很实用。

 

第三，重疾住院可升级特需

 

可附加重疾特需保障，重疾住院也能看特需部，兼顾保障与就医体验。

 

适用人群：

 

注重用药保障，担心外购药无法报销的人群；

希望兼顾基础医疗与重疾特需服务的朋友。

 

2、储蓄险推荐

 

储蓄险产品，我们重点来说两个热门IP：蛮好的人生系列、福有余系列。

 

先来看蛮好的人生2025， 

 

 

蛮好的人生2025是一款快返型年金险，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

其实很多人对财富险望而却步，主要是觉得“领钱太晚”、“时间拖太长”。

 

而快返型年金真的就正好解决以上顾虑。

 

如果是给爸妈买养老金、或者是存钱想快点取出利息花的朋友，

 

这类型产品就非常合适。

 

起投门槛也很低，最低5000元就能买，大部分工薪阶层都能买上。

 

以30岁女性，年交10万交5年，投保计划一为例：

第5年领10500元；第6年~74年领9690元；75岁还能再领一笔满期金，50万。

 

现金价值前期增长快、回本时间也很快，只要5年。

 

此后现价长期稳定维持在49万+，约等于本金不变。

 

每年账户里面取出来的都是利息！

 

保单第10年，累计领了近5.9万利息，账户现价还有49万多，IRR1达1.31%。

 

活多久，领多久，最长可领至105岁！

 

再来看福有余2025，

 

福有余2025最低5000元起投，72岁以内人群也能买，

 

投保后有机会享受小牛绿通和对接养老社区。

 

我们来看产品收益情况：

 

以30岁女性，年交10万，交5年为例：

 

 

保单第5年就回本了，作为固收类增额寿，

 

收益所见即所得：

 

保单第10年，现价55.2万，复利IRR1.261%，折算单利是1.32%；

保单第15年，现价60.9万，复利IRR1.538%，折算单利是1.69%；

保单第20年，现价67.3万，复利IRR1.664%，折算单利是1.92%

 

持有时间越久，收益越高，最高超过1.9%。

 

比较适合长期储蓄、看中安全稳定收益增长的朋友。

 

六、奶爸总结

 

无论是背景实力、投资盈利情况、偿付能力或保险产品等，

 

太平洋人寿的综合实力还是不错的，大家可以放心选择。

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