国民养老2025年分红实现率出炉！慧选2号养老金值得买吗？

越来越多人开始规划养老，选一款靠谱的养老险成了不少人的心头事。

 

国民养老作为“国家队”出身的保险公司，它的分红实现率到底怎么样、靠不靠谱，还有热门的慧选系列养老金值不值得买。

今天奶爸就跟大家好好聊聊，看完你心里准有谱～

 

一、国民养老2025分红实现率如何？

 

要了解国民养老2025年分红实现率，得先搞清楚公司的基本情况，

 

下面奶爸从股东结构、偿付能力、分红实现率三个维度展开。

  

股东结构上，

 

国民养老的股东阵容堪称中国金融行业的“豪华天团”，18家股东涵盖金融全产业链的头部机构，能分成三大阵营。

 

银行系是核心力量，

 

工银理财、农银理财、中银理财等11家银行理财子公司及下属企业持股占比超60%，其中工、农、中、建、交等六大行理财子公司各持股8.79%。

 

深厚的银行背景不仅给它带来了广阔的银保渠道资源，还提供了稳定的长期资金来源与客户基础。

 

专业金融与实业支撑也很关键，

 

泰康人寿、中信证券等6家大型证券保险机构及实业投资方（像北京市基础设施投资）持股约30%，为公司注入了保险运营经验与产业资源整合能力。

 

还有国际战略赋能，

 

德国安联投资持股2%成为战略股东，带来了全球养老金融的先进技术与投资理念，尤其在分红险精算与长期资产配置方面形成互补。

 

这种“银行系+专业系+国际系”的多元股东结构，既保证了公司经营的稳健性与合规性，又赋予其市场化的灵活运作能力，为产品创新与服务提供了强大支撑。

 

偿付能力是保险公司履行长期承诺的“生命线”。

 

 

 

截至2025年二季度末，公司核心偿付能力充足率达590.78%，综合偿付能力充足率为603.72%，

远超监管规定的50%和100%的及格线，甚至大幅高于头部同业的平均水平。

 

更具含金量的是，

 

国民养老已连续保持风险综合评级（IRR）的最高等级——AAA级，

 

意味着监管机构对其风险管理体系、资产负债匹配能力、资本充足性的全面认可。

 

分红实现率是衡量保险公司投资能力与诚信水平的核心指标。

 

 

 

从数据能看出，国民养老分红实现率呈现“时间节点后显著提升”的特征。

 

以国民福寿双全B款、国民美好生活B款为例，

 

2024年6月27日后生效的保单实现率从70%跃升至140%；

 

2025年5月15日后生效的B01、C01款产品也保持在105.7%以上。

 

这既体现了公司投资管理能力的持续优化，也反映出其对分红演示的审慎调整，对投保人利益的保障显著增强。

 

2025年保险行业分红实现率平均仅为54%，

而国民养老以110.32%的平均水平跻身行业第一梯队，甚至超过部分成立数十年的老牌险企，

充分彰显了其在资产配置与分红管理上的专业实力。

 

二、慧选系列养老金值得买吗？

 

了解完公司情况，再来看国民养老的核心产品——慧选系列养老金，

主要包括慧选2号节税版和乐享版，两款产品在投保规则、保障内容和收益表现上各有侧重。 

 

 

先看投保规则，

 

乐享版的投保年龄覆盖28-75周岁，中老年人也能轻松投保。

 

缴费方式选择也极为灵活，

 

除了趸交、3/5/10/15/20年交，

 

还针对男女设置了专属缴费期限（女性可交至54/55/56/57周岁，男性可交至59/60/61/62周岁），能适配不同人群的需求。

 

保障时间可选“领取后15年”“保至85周岁”或“终身”，

 

且起投门槛仅1000元，普通工薪族也可以投保。

 

而且提供保单贷款、保费垫交、减额交清、减保等权益，

 

领取年龄可选择男性60/61/62/63周岁、女性55/56/57/58周岁，

 

甚至支持即期领取（仅限趸交），灵活性拉满。

 

节税版则聚焦在职人群，投保年龄限定为18-54周岁（女）、18-59周岁（男）。

 

缴费期限以“个人养老金账户”为依托，可选趸交/3/5/10/15/20年交，且女性交至54周岁、男性交至59周岁。

 

保障时间除了“领取后15年”“保至85周岁”“终身”，

还新增“一次性领取”选项（需满足男性≥60周岁、女性≥55周岁且≤75周岁），

起投门槛同样是1000元，但每期保费最高可投12000元。

 

保单权益支持贷款、垫交、减额交清，但没有“减保”功能，核心优势是绑定个人养老金税优政策。

 

保障内容上，

 

乐享版养老金领取方式为“年领基本保额/月领基本保额的8.5%”，

 

身故保障分阶段赔付：领取前身故赔“已交保费/现金价值较大者”，领取后赔“已交保费-已领养老金余额”。

 

它的核心亮点是领取灵活性，

 

不仅领取年龄选择多，还支持领取前变更年龄、调整领取频次，甚至能“即期领取”，

 

适合想快速补充养老现金流的中老年人群。

 

节税版养老金领取在“年领/月领”基础上，新增“一次性领取”，

 

身故保障与乐享版一致。

 

它的核心价值是“税优+养老”结合，

 

通过个人养老金账户投保，可享受每年1.2万元的个税抵扣，领取阶段仅按3%税率缴税，大幅降低中高收入者的税负成本。

 

收益表现方面，

 

奶爸以“40岁女性，年交1.2万，交10年，55岁开始领取”为例。 

 

 

乐享版没有税优政策，养老金每年固定领取5515元，收益基于已交保费计算，适合无需节税的人群。

 

节税版（按20%个税税率）每年1.2万保费可抵扣个税2400元，

养老金领取金额与乐享版一致，但节税减少了实际支出，长期下来收益优势很显著。

 

三、奶爸总结

 

国民养老作为“国家队”险企，

 

不管是股东背景、偿付能力还是分红实现率，都展现出很强的稳健性，

 

2025年超过110%的分红实现率更是在行业里站稳了第一梯队，给投保人吃了颗“定心丸”。

 

而它的慧选系列养老金，两款产品各有侧重：

 

乐享版灵活度高，适合中老年群体或者想快速领钱的朋友；

 

节税版则精准对接个税优惠，能在规划养老的同时省下不少税负，性价比不错。

 

如果你正为养老规划发愁，不妨结合自己的年龄、收入情况和需求，看看这两款产品是不是你的“菜”~

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