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奶爸保
不少朋友买保险时，尤其是身上有点健康小毛病的，大概率都遇过这种糟心事儿：
体检查出轻度脂肪肝、乳腺结节，或是早就有高血压、糖尿病这些慢性病，
想给自己配份医疗险、重疾险，哪怕是意外险，结果一填健康告知就卡了壳：
要么被除外承保，比如有乳腺结节就把乳腺相关疾病排除在外，以后真出问题不赔；
要么干脆直接拒保，连投保资格都没有。
眼睁睁看着别人顺顺利利买到保障，自己拿着手机翻遍保险产品，对比来对比去，最后只能对着屏幕叹气。
今天奶爸给大家整理了几款免健康告知的产品，医疗险、重疾险、意外险都有覆盖，哪怕是得过癌症、有长期慢性病的朋友，也能正常投保！
一、免健康告知医疗险推荐
医疗险的作用是报销看病花的钱，不管是住院、手术，还是癌症治疗，
只要符合条件、达到免赔门槛，都能按比例报销。
是带病人群最需要的【基础保障】。
我汇总了4款产品：
前面两款保证续保，后面两款则不保证续保。
1、超越保无忧版：70周岁以内成人首选
免健告+10年保证续保，可以说直接击中了普通人投保医疗险的最大痛点。
免健康告知，等于给【非标体】开绿灯：
高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、痛风等常见小毛病，统统不用告知就能投保。
要知道，普通百万医疗险对这些情况要么拒保，要么是【除外承保】。
10年超长续航，锁定长期保障：
只要投保成功，未来 10 年里，哪怕你理赔过、身体变差，甚至产品停售，保险公司都必须让你续保。
其次，这款产品保障非常全面：
一般住院医疗、门诊手术、特殊门诊、质子重离子手术、癌症特药等，
耐用医疗设备、手术植入器材费、人工器官费等也能报销。
住院前后门急诊，大多数产品顶多就是前后30天，
超越保无忧版直接扩展到前后45天，能报销的时间更长了！
还有重疾住院津贴、异地转诊费用、癌症基因检测等。
更重要的是，它连重大既往症也能赔！
要知道，一般免健告的医疗险，
都会把投保前的重大既往症（比如癌症、冠心病）排除在外，完全不赔。
但超越保无忧版突破了这一限制：
投保第二年起，确诊合同约定的重大既往症，
免赔额2万元起，累计可赔5000元，赔1次。
虽然额度不高，但对于曾患重病、几乎买不到保障的人来说，已是【雪中送炭】。
而且，一般住院免赔额还能【递减】：
计划一：免赔额2万，但如果前一年没理赔，免赔额每年降低1000元，最低能降到1.5万。
计划二：直接免赔，2万元以下的费用报销50%，2万元以上100%报销，真正实现 【住院就有赔】。
这款产品适合以下人群投保：
有亚健康、带病投保的朋友，比如高血压（1-2级）、糖尿病（2型）、癌症患者等；
看重保证续保时长、较低理赔门槛的；
注重就医体验、增值服务的朋友。
2、全医保免健告医疗险
是市场上少有的保证续保+免健康告知产品，
不过保证续保时间比超越保无忧版短一点，只有5年。
职业要求也很宽松，除部分高危职业人群，都可以投保。
对比其他无健康告知的百万医疗险，全医保还有个优势：无医保人群也可投保。
这款产品保障非常全面：
不仅有特定药械保险金，还有特疾指定私立专科医院保险金，
所以它的就医范围也比较广一些，
二级及以上公立医院普通部+特定私立专科医院。
性价比非常高，30岁人群只要427元。
这款产品适合以下人群投保：
看重保证续保时间、不想每年都要重新投保的朋友；
追求较高性价比、看重私立医院就医资源的。
3、蓝医保免健告版
蓝医保免健告版，出自太平洋健康，大保司实力强。
这款产品仅支持18-80周岁人投保，小孩子并不能买。
覆盖医保内外住院医疗费用，还有特药医疗、质子重离子、院外癌症特定用药基因检测费等保障。
除五大类严重既往症外，大多数一般既往症都可承保且赔付。
总体保费还特别划算：
基础版30岁人群165元/年、50岁694元/年；
升级版30岁人群358元/年、50岁967元/年。
如果多人投保，还有机会【打折】，最高打85折。
这款产品适合以下人群投保：
身体状况较差，预算不多、追求高性价比的朋友；
70-80岁高龄，投保无门的老年人。
4、长相安3号庆典版（免健告）
出自人保财险，一样也是大保司出品，品牌控也可以重点关注。
最长可以支持105周岁，基本上就是所有人都可以买！
保障也还不错：
除一般住院保障外，还有疾异地转诊公共交通/住宿费用、重疾住院津贴责任和救护车费用。
如果是重疾特需不区分社保内外，都可以100%报销！
相当于变相升级就医体验和就医环境。
这款产品适合以下人群投保：
看重大品牌产品，注重重疾就医体验的朋友。
二、免健康告知重疾险
重疾险是收入损失补偿险，得了约定的重疾（如癌症、心梗），
保险公司一次性给钱，用来弥补生病期间没工作的收入，或是支付康复费用。
市面上免健康告知的重疾险不多，众民保百万重疾险免健告值得重点看。
这款产品投保门槛非常低，
不仅免健康告知还没有职业限制，且最高可支持70岁以内人群投保。
可以说不管是有健康异常，还是高危职业、高龄人群，都有机会买。
必选保障只有重疾+重疾特定功能损伤，
投保后，一般既往症引发的重疾，也能赔。
比如投保前有乳腺结节3级，没有什么并发症等问题，
投保2年后不幸确诊乳腺癌，有机会获得重疾险赔付。
如果是因为重疾引起特定功能损伤，还能再赔100%保额。
举个例子：
老王投保了50万众民保，半年后不幸确诊严重脑损伤，
符合重疾理赔条件，赔50万。
同时又因此引发神经系统特定功能损伤，达到理赔条件，还能额外赔再赔50万。
一共可以获得50万+50万=100万保额。
如果追求全面保障，还可以附加轻症、癌症二次赔和重疾二次赔保障，非常全面。
提醒一下：
这款产品买1年保一年，不保证续保，
且保费费用按实际投保年龄收，不是恒定费率。
这款产品适合以下人群投保：
因为身体疾病买不到其他重疾险的人群；
5-6 类或以上高危职业人群；
被其它重疾险除外承保，用于补充保障缺失；
觉得自己重疾险保额不够，想再买一份提高保额。
三、免健康告知意外险推荐
意外险价格便宜、保额高，不管是摔倒、烫伤，还是交通意外，都能保。
但现在绝大部分意外险都有健康告知，虽然要求都非常宽松，
但对于癌症、严重慢性病患者，投保还是有点难的。
免健康告知的意外险，推荐以下几款：
1、平安产险小蜜蜂畅享版
大保司出品，60岁以内成年人首选，
这款产品的主要优点有：
第一，投保门槛极低
无健康告知：高血压、糖尿病、甚至癌症康复者都能投；
无除外地区+无除外医院：一些被限制投保的区域，可以买这款。
第二，保障不缩水
该有的意外险保障，基本都有，包括：
一般意外身故或伤残，公共交通意外保障和猝死保障等。
还有意外救护车、意外伤害骨折、关节脱位和第三者责任，
非常全面，不输其他产品。
第三，增值服务实用性强
住院能申请费用垫付，不用自己先凑钱，最高还能安排3次护工。
现在专业护工一天的费用按低了算也得200/天了，相当于真住院了的话，
这项增值服务至少能帮助省1000元，实用性非常强！
不过有一点需要注意的是：
虽然这款产品意外医疗保额也高，且没有免赔额，
但仅限社保内费用，略有点小遗憾。
这款产品适合以下人群投保：
有健康异常（如癌症、糖尿病患者）、被其他意外险健康告知卡住的1-3 类职业人群；
有投保地区或就医限制的朋友。
2、太保财险小蜜蜂（家庭版）
小蜜蜂家庭版，出自太保财险，一样是大保司产品。
这款产品适合家庭一起投保，主要优点有：
第一，一张保单保全家：
最多保9人，包括本人、配偶、子女、双方父母（70岁以内）。
且没有职业限制，无健康告知，
家里老人都能轻松买。
第二，保障内容比较全面
一般意外身故或伤残，交通意外保障全都有，
还提供意外住院津贴、交通重伤失能（限主第一被保人）。
还是很全面的。
第三，性价比高
2-3人家庭投保计划一只要260元/年，比单独买保费便宜。
适合2人及以上家庭，尤其是有老人、小孩，想简化投保流程的人。
3、太保财险大护甲7号（家庭版）
和小蜜蜂家庭版一样，同样出自太保财险，也是支持家庭投保，一共有4个投保计划。
第一，加人不加价
不管是给配偶买还是父母、或者是配偶父母，都能一起买，
且加人不加价格，最多支持9人投保。
适合大家族朋友。
第二，意外医疗保障好
不限社保内外，共享意外医疗保额最高5万，
不过免赔额略高了一点，有500元。
第三，可附加家财险
有需求的朋友，可以按需附加房屋建筑、室内装潢两种家财险。
这款产品适合以下人群投保：
家族人数较多、尤其是家里有60-75岁老人的朋友。
不过，不管是小蜜蜂家庭版，还是大护甲7号家庭版，
这两款意外险的保额都是共享的，如果其中一人把保额用完了，那么其他人就无法使用。
且50岁以上的人群会有赔付或者是保额限制，略有不足。
四、奶爸总结
看完上面的产品，是不是觉得【带病投保】也没那么难了？
但最后还有几点要提醒大家，避免踩坑：
第一，免健康告知≠什么都赔。
尤其是医疗险，一些严重的既往症，很大概率都是不赔的。
第二，能买到常规保险，优先考虑
虽然免健康告知真的挺爽挺方便的，但对于只有一些健康小问题的朋友，
建议先试试能不能过健康告知，能买到常规产品就优先买。
第三，别忽略了健康管理。
保险只是防护网，但不是万能药，
就算买了保险，也别忘了定期复查身体、按时吃药，健康才是最重要的。
如果后续身体好转，也可以再看看普通保险，说不定能买到保障更全、保费更便宜的产品。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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