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奶爸保
对于很多被健康小问题困扰的人来说，买保险时的“健康告知”是一道坎。
曾经有过轻微高血压、做过一次小手术，或者体检报告上有几项异常指标，可能就会被拒保，想要获得一份稳定的医疗保障很不容易。
而复星联合健康推出的超越保无忧版（免健告），恰好解决这个痛点，
且自带10年保证续保的优势，保障内容也十分全面。
这款产品究竟表现如何，是否能满足不同人群的需求，下面就来详细拆解。
一、复联超越保无忧版（免健告）保障内容
先来看看保障内容表格：
投保规则方面，
复联超越保无忧版（免健告）的承保年龄范围是18到70岁，续保年龄最高可以到105岁，
不管是刚踏入社会、开始规划保障的年轻人，还是临近退休、对医疗保障有需求的老年人，都有机会投保。
虽然它的保障期限是1年，但支持10年保证续保。
这意味着在这10年的保证续保期内，就算产品停售，或者被保人身体出现问题，甚至已经发生过理赔，都能正常续保。
等待期和职业限制也比较人性化。
其中，意外伤害保障是0天生效，疾病保障则有60天的等待期，
在医疗险产品中属于常规水平，不算过长。
职业限制更是宽松，
没有对职业类别进行限制，哪怕是从事建筑工人、高空作业人员等被视为高风险职业的人群，也能正常投保。
再来看看核心保障。
这款产品分为计划一和计划二，可以根据自己的预算和需求灵活选择。
医院范围上，
一般住院和重大既往症住院都能报销二级及以上公立医院普通部的费用，满足基础医疗需求；
而重疾住院的报销范围还能扩展到特需部、国际部，
对于希望在生病时获得更优质医疗资源、更舒适诊疗环境的人来说非常实用。
报销范围和保额方面，
两款计划都不限社保，能覆盖社保外的医疗费用，这对减轻医疗负担很有帮助。
具体来看，计划一在社保报销后剩余的费用能100%赔付，未经过社保报销的部分赔付60%；
计划二的赔付规则稍作调整，2万元以下的费用赔付50%，2万元以上的部分赔付100%，
不过如果经过社保报销，不管金额多少都是100%赔付。
保额方面，
一般住院保额两款计划都是200万，计划一有2万元的免赔额，
但有个贴心设计，
若上一年度没有发生理赔，免赔额每年能递减1000元，最多可以递减5000元，降到1.5万元，
且一般住院和外购药及器械是共用这个保额和免赔额的；
计划二则是0免赔额，同样享有无理赔免赔额递减福利，适合对理赔门槛比较敏感的人。
重疾住院方面，
两款计划的保额都是200万，并且0免赔额，这能大大减轻重疾患者的住院费用压力。
针对6类重大既往症住院，两款计划的保障一致，都是5000元保额，2万元免赔额。
这款产品的可选保障也很全面。
住院前后门急诊费用能报销前后45天的，比不少只报销前后30天的产品覆盖更广泛；
特殊门诊、门诊手术费用也都包含在内，像癌症放化疗、肾透析等特殊门诊治疗费用，以及门诊小手术费用都能报销。
质子重离子治疗作为目前治疗癌症的先进手段，费用高昂，
而这款产品提供200万保额，且100%赔付，能极大缓解患者的治疗经济压力。
外购药保障更是亮点，
抗癌药和外购器械都有200万保额，100%赔付，
更重要的是外购药不限清单，
不管是不在社保目录内的高价抗癌药，还是治疗所需的外购器械，只要是合理且必要的，都能报销。
特色保障也设计得很用心。
癌症基因检测费用每年能报销3000元，帮助患者更好地明确病因和治疗方案；
重疾康复医疗每年有2万元保额，
其中，门诊每次限额500元，住院每天限额1000元，助力患者术后康复；
重疾或ICU住院津贴能提供额外补贴，
重疾住院每天100元，ICU住院每天300元，只扣除3天免赔期，能补充患者住院期间的收入损失；
异地转诊的公共交通和住宿费用每年能报销2万元，解决了患者异地就医的交通和住宿难题。
保费方面，
以有社保、包含外购药保障的情况为例，30岁人群投保计划一每年保费496元，计划二595元；
40岁人群计划一863元，计划二1051元；
50岁人群计划一1471元，计划二1861元。
对比同类免健告且带有长期续保保障的医疗险产品，这个保费水平处于亲民区间，大多数家庭都能承受。
二、复联超越保无忧版（免健告）适合人群
从适合人群来看，这款产品的针对性非常强。
首先是健康有小问题的人群，
比如有轻度高血压、糖尿病、甲状腺结节等健康问题，或者做过阑尾炎、胆囊切除等小手术，
无法通过普通医疗险健康告知的人，这款产品是及时雨。
其次是看重长期续保稳定性的人，
10年保证续保的承诺，能避免因产品停售或身体变差而失去保障，给人足够的安全感。
再者是追求优质医疗资源的人，
特需部、国际部的报销保障，能让他们在生病时享受到更高效、舒适的诊疗服务。
此外，30到50岁的人群投保性价比很高，这个年龄段正是家庭支柱，面临的医疗风险逐渐增加，而这款产品的保费在可承受范围内，能提供全面的保障。
三、奶爸总结
复联超越保无忧版（免健告）没有健康告知，让健康异常人群也获得投保机会，10年保证续保更是给了保障稳定性的核心支撑。
保障内容从基础的住院、门诊到高端的质子重离子治疗、不限清单的外购药，再到康复津贴、异地转诊补贴等特色保障，几乎覆盖了医疗险的所有核心需求。
当然产品也并非完美，
计划一2万元的免赔额虽然能递减，但对预算极低、希望理赔门槛更低的人来说仍有一定压力。
不过综合来看，对于因健康问题投保受阻、追求长期稳定保障，或是想享受优质医疗资源的人来说，这款产品都值得考虑。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
