2025年利安人寿分红实现率公布，超预期兑现，新品表现亮眼可入手

对买分红险的人来说，分红实现率从来不是冰冷的数字。

 

它是演示收益能不能真拿到手的试金石，是判断产品会不会“画饼”的核心标尺。

 

随着预定利率下行，不少人更慌了：怎么知道自己选的产品，未来能兑现多少收益？

别担心，利安人寿2025年分红实现率正式披露，这份数据恰恰帮咱们把“收益确定性”摆上台面。

 

作为江苏国资主导的寿险公司，它的分红实现率表现究竟怎么样？下面就来详细说说。

 

一、2025年利安人寿分红实现率表现怎么样？

 

2025年，利安人寿所有分红型产品（包括部分已经停售的产品）的平均分红实现率在45%左右。

 

这个数字比2024年的39.1%有所提升，但和2022-2023年超过90%的水平比起来，差距明显。

 

之所以会有这样的变化，

和监管出台的“限高令”以及整体市场环境的调整有很大关系。

 

具体来看，

分红险分为保额分红和现金分红两种，表现也不一样。

 

保额分红产品实现率集中在40%-50%之间。

 

这部分产品里，很多是老产品和已经停售的产品，它们的收益表现比行业平均水平要低一些。

 

而现金分红的表现就好很多了。

 

目前在售的6款现金分红产品，红利实现率在100%-108.29%之间，其中有2款产品的实现率达到了108.3%

 

这些表现较好的产品，大多是2024年之后推出的新产品。

 

和行业内的头部公司比起来，利安人寿的分红实现率处于中游水平。

 

现在市场利率一直在走低，对分红险来说，收益的稳定性会越来越重要。

 

结合利安人寿目前的整体情况来看，如果后续想投保，重点可以放在新产品上，它们的兑现能力相对更可靠。

 

二、利安人寿靠谱吗？

 

了解了分红实现率，大家可能会好奇，利安人寿这家公司本身靠谱吗？毕竟公司的实力直接关系到未来收益能不能兑现。

 

从股东背景、偿付能力和投资收益率这三个维度来看，答案还是比较让人放心的。

 

先看股东背景。

 

利安人寿的股东结构是“国资为主、多元互补”的典型。

 

公司有11家股东，

其中，江苏省国际信托（持股22.79%）、江苏交通控股（14.09%）、南京紫金投资集团（5.17%）等5家国资股东合计控股超过50%，

是妥妥的“国字打头”保险公司。

 

第一大股东江苏省国际信托来头不小。

 

它是江苏省国信集团的核心成员，管理的资产规模突破6000亿元，在绿色信托、养老服务信托等领域经验丰富。

 

有这样的股东在，能为利安人寿提供优质的项目资源和资金协同支持。

 

再看江苏交通控股，

它是省内交通基建的“巨无霸”，管理着5180公里的高速公路，还控股了多家上市公司，年利润连续9年超过百亿。

 

它庞大的基建投资版图，能为利安人寿的另类投资（比如基建项目）提供安全垫，降低投资风险。

 

南京紫金投资集团作为南京市属金融控股平台，

握着南京银行、南京证券等核心金融牌照，能为利安人寿带来金融全链条的资源协同。

 

这种“金融+基建+地方国资”的股东组合，既保证了资金的安全性，又拓宽了投资渠道，这也是2024年利安人寿投资收益率能飙到10.45%的重要原因。

 

再说说偿付能力。

 

这是衡量保险公司财务健康的重要指标，直接关系到公司能不能履行赔付和分红承诺。

 

利安人寿的综合偿付能力充足率，从2022年的151%-181%，一路上涨到2024年第二季度后的251.8%，

到2024年第四季度已经达到268.4%，2025年第一、二季度也维持在238.6%和241.8%，

远高于监管要求的最低标准。

 

核心偿付能力充足率表现也很亮眼，

2024年第二季度后突破140%，2024年第四季度达到165.8%，2025年第二季度进一步提升到152.4%，远超监管红线。

 

风险评级方面，从2024年起稳定在“BB”级，虽然没达到最高的“A”类，但也反映出公司的风险是可控的。

 

总体来说，

利安人寿的偿付能力充足率在行业里处于较好水平，资本实力足以覆盖潜在风险。

 

最后看投资收益率。

 

保险公司的投资收益直接影响分红险的收益，利安人寿的投资收益率波动比较明显。

 

高收益阶段，2019年达到7.69%，2020年7.86%，2024年更是飙到10.45%。

 

尤其是2024年的高收益，很可能和当年资本市场回暖、另类投资（比如基建、私募股权）的收益释放有关。

 

不过也有低谷的时候，2022年收益率只有0.53%，主要是受当年权益市场大幅调整的影响。

 

综合来看，利安人寿在偿付能力方面表现稳健，资本充足率远超监管要求；

股东以国资为主，实力雄厚；投资收益率2024年反弹明显，但历史波动较大。

 

作为一家中型寿险公司，它在风险管控和资本实力上具备“靠谱”的基础，但投资收益的波动性可能会影响分红险的长期表现。

 

三、奶爸总结

 

利安人寿新产品的分红实现率表现不错，旧产品和停售产品的分红实现率还有待观察。

 

其实围绕分红实现率，大家不用过分纠结短期数据。

 

分红险是长期赛道，实现率的价值，要放在5年、10年的周期里看才真切。

 

短期可能受市场波动影响有起伏，但长期来看，能否持续兑现收益才是关键。

 

如果考虑投保利安人寿的分红险，不妨多关注2024年后推出的新产品，同时保持长期持有的心态，才能更好地享受分红险带来的收益。

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