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奶爸保
在医疗险市场，健康告知就像一道难以跨越的关卡，拦住了许多人获取医疗保障的脚步。
有健康异常的人群，比如有结节、三高、糖尿病并发症的；高龄人群，像50岁以上的老人；
还有特殊职业者，像警察、消防员等，往往因为无法通过健康告知，与医疗保障失之交臂。
如今，长相安3号百万医疗险的出现，打破了这种局面，以宽松的投保条件，为大家提供了新的选择。
下面，我们就来深入了解一下这款产品。
一、健康告知带来的投保困扰
购买百万医疗险时，健康告知是个绕不开的难题。
它要求投保人如实申报过往病史、当前健康状况等信息。
有慢性疾病、手术史的人，很容易因为不符合条件被拒保。
哪怕只是一些小的健康问题，也可能面临保险加费、除外承保，甚至直接被保险公司拒绝投保的情况。
而且，如果隐瞒健康状况，后续理赔时可能产生纠纷，让投保人在经济和心理上都承受巨大压力。
无需健康告知的百万医疗险，很好地解决了这些问题。
它对投保人的健康状况没有限制，身体有问题也能顺利投保，大大降低了投保门槛，让更多人有机会获得医疗保障。
对于那些无法通过传统百万医疗险健康审核的人群，以及希望简化投保流程的消费者来说，这类产品不仅投保方便，还能在患病时减轻医疗费用负担。
二、长相安3号百万医疗险深度解析
在无需健康告知的百万医疗险中，长相安3号百万医疗险表现亮眼。
它分为经典版和尊享版，下面我们从投保规则、保障内容等方面详细了解一下。
1、投保规则
长相安3号的投保年龄范围很广，从出生满28天到105周岁，基本覆盖了全年龄段人群。
职业限制为1-6类职业可投，这意味着大部分职业的人都有机会投保。
等待期方面，疾病是30天，意外则没有等待期。
不过需要注意的是，它是一年期产品，不保证续保，续保时需重新申请。
2、保障内容
住院医疗
社保内/外住院费用各有300万保额，像手术费、药品费、检查费等都在保障范围内。
经典版免赔额有1万/2万/3万可选，尊享版免赔额同样可选1万/2万/3万，且社保内外分开计算。
特殊门诊
涵盖肾透析、恶性肿瘤放化疗等特殊门诊费用。
质子重离子治疗
限定在上海质子重离子医院，保额300万，0免赔，理赔后还能续保。
院外特药
经典版覆盖50种特药，尊享版覆盖122种特药，其中都包含CAR-T疗法。
重疾津贴
因重疾住院，免赔3天后每天赔付100元，累计最多180天。
异地转诊交通补贴
最高能报销1万元，涵盖救护车、飞机经济舱等费用。
它还有丰富的可选责任：
0免赔小额住院医疗（限0-65岁）
1-4类职业，医保内报销60%，自费药报销50%；
5类及以上职业，医保内报销20%，自费药报销15%
疾病治疗津贴（升级版）
自付满2万赔2万，累计满5万再赔8万，最高10万；
或者自付满3万赔3万，累计满10万再赔12万，最高15万。
长相安3号百万医疗险经典版和尊享版在很多方面存在差异：
赔付比例
经典版社保内外80%（无社保60%），尊享版社保内外100%（无社保60%）。
特药种类
经典版涵盖50种抗癌特药和2款CAR-T，尊享版涵盖122种抗癌特药和2款CAR-T。
疾病治疗津贴
经典版医保内自付满10万，一次性赔付10万；
尊享版医保内自付满5万，一次性赔付5万。
增值服务
经典版提供住院垫付、重疾绿通等基础服务；
尊享版在基础服务之上，还增加了慢病管理、儿童健康等5项健康管理服务。
3、投保注意事项
长相安3号百万医疗险虽然不用健康告知，但对于5类严重既往症不赔付。
除了这5类疾病，其他一般既往症，像结节、高血压未并发等，都可以正常理赔。
此外，职业病、椎间盘突出、基因疗法、牙科治疗、妊娠相关费用等也不在理赔范围内，投保时一定要清楚这些规定。
三、奶爸总结
长相安3号百万医疗险凭借宽松的投保条件和丰富的保障，给有医疗保障需求的人提供了一个不错的选择。
健康状况不佳，难以通过传统健康告知的人群，以及追求便捷投保流程的消费者，都可以进一步了解这款产品。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
