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奶爸保
要说买百万医疗险，【投保难】和【续保慌】，始终是普通人投保的两道坎：
虽然说市场上不是没有免健康告知的医疗险，比如：
蓝医保免健告版、长相安3号庆典版（免健告）、众安全医保（免健告）等。
但这几款产品，都不保证续保，今年买了又怕明年买不到了。
而保证续保10年以上的产品，比如：
金医保3号、蓝医保（好医好药版）、星相守等，
保证续保20年，长是长，但是需要健康告知！
想要既要且要，真的太难了。
好消息来了！
复星联合即将上线的超越保无忧版长期医疗险，免健康告知+保证续保10年，
对于年龄偏大、身体有健康异常的朋友来说，真的是个大福音。
那这款产品究竟保障内容怎么样？有没有坑？
下面奶爸详细来说说。
一、复星联合超越保无忧版医疗险亮点
先来看看保障内容表格：
超越保无忧版分为计划一（高性价比）和计划二（极致体验）两个版本，
核心保障都差不多，就免赔额、赔付比例设计有些不同。
等待期比同样保证续保的产品短一点，只要60天。
来看看产品优点：
1、免健告+10年保证续保
超越保无忧版这个设计，可以说直接击中了普通人投保医疗险的最大痛点。
免健康告知，等于给【非标体】开绿灯：
高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、痛风等常见小毛病，统统不用告知就能投保。
要知道，普通百万医疗险对这些情况要么拒保，要么是【除外承保】。
10年超长续航，锁定长期保障：
只要投保成功，未来 10 年里，哪怕你理赔过、身体变差，甚至产品停售，都能续保，且是写进合同里的。
2、核心保障全面，既往症也能赔
百万医疗险的核心是解决【高额医疗费】问题，超越保无忧版该有的保障全都有：
一般住院医疗、门诊手术、特殊门诊、质子重离子手术、癌症特药等，
耐用医疗设备、手术植入器材费、人工器官费等也能报销。
而且部分保障细节还更扎实，比如：
住院前后门急诊，大多数产品顶多就是前后30天，
超越保无忧版直接扩展到前后45天，能报销的时间更长了！
更重要的是，它连重大既往症也能赔！
要知道，一般免健告的医疗险，
都会把投保前的重大既往症（比如癌症、冠心病）排除在外，完全不赔。
但超越保无忧版突破了这一限制：
投保第二年起，确诊合同约定的重大既往症，
免赔额2万元起，累计可赔5000元，赔1次。
虽然额度不高，但对于曾患重病、几乎买不到保障的人来说，已是【雪中送炭】。
3、免赔额设计灵活，理赔门槛可降低
免赔额是百万医疗险的【报销起付线】，超越保无忧版的设计很懂大家的需求！
先来看一般住院医疗：
计划一：免赔额2万，但如果前一年没理赔，免赔额每年降低1000元，最低能降到1.5万。
计划二：直接免赔，2万元以下的费用报销50%，2万元以上100%报销，真正实现 【住院就有赔】。
而除重大既往症免赔额是2万外，重疾免赔额都是0！
更重要的是，还可拓展至公立医院的国际部、特需部。
意味着能更快抢到专家号、住上单人病房，不用在普通部排队等床位。
4、特色保障实用，覆盖看病问题
除了报销医药费外，超越保无忧版还有不少特色保障，比如：
重疾住院津贴：
100元/天，如果住进ICU每天300元，免赔3天，最多能领90天，补贴住院期间的生活费。
异地转诊费用：
如果当地没有好的医院治疗，得了重疾想去外地大医院看看，
可以报销飞机经济舱、火车软卧费用和四星以下酒店住宿费，每年最多报2万。
重疾康复医疗：
每年2万额度，覆盖术后康复的门诊和住院费用。
癌症基因检测：
每年报销3000元，帮医生精准匹配靶向药。
重疾治疗可以说从大病报销，到住院的津贴、转诊费、基因检测费，甚至是康复费用都考虑得非常全面了。
二、复星联合超越保无忧版医疗险多少钱一年？
讲完保障，奶爸汇总了不同年龄人群投保的首年保费：
30岁以内人群，一年保费是400+元；
30~40岁，则是在700~800元左右；
40~55岁，则是1000~2000元。
年龄越大，保费越贵。
和同类免健康告知的产品来说，也会略贵一点点，
毕竟超越版无忧版有【保证续保】和【特需部】这些优质服务，自然是有成本的。
三、复星联合超越保无忧版医疗险适合谁买？
没有完美的保险，只有适合的保险。
结合产品特点，复星联合超越保无忧版医疗险适合以下人群买：
1、有亚健康、带病投保的朋友
如果曾因健康问题被其他医疗险拒保、除外承保，都可以考虑这款。
比如患有1-3级甲状腺结节、乳腺结节的，又或者是高血压1级、2型糖尿病患者
都不要进行健康告知，直接投保，一般既往症也有机会赔。
2、40岁以上追求长期保障的朋友
复星联合超越保无忧版医疗险证续保10年，不管产品是否停售，还是理赔了，都不用担心续保。
对于40-70岁的人群来说，这份【确定性】比什么都重要，
毕竟这个年龄段再想换其他医疗险，健康门槛只会更高。
3、注重就医体验的朋友
复星联合超越保无忧版医疗险的重疾住院治疗，有机会扩展至特需部，
就医医疗资源更好，环境也更舒适，更有利于病情恢复。
四、奶爸总结
复星联合超越保无忧版医疗险也并非完美无缺的产品，
比如它计划一的免赔额有2万，稍微偏高一点。
但总得来说保障内容是很不错的：
免健康告知，非标人群也能买到保障；
保证续保10年，不用担心出险、下架问题；
重疾保障多，考虑了大病的方方面面保障。
带病投保或者给父母买医疗险，一定别错过。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
