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奶爸保
说起重疾险，很多人第一反应是“贵”“复杂”，
但众安尊享e生重疾险却靠着“一年几百块、保额超百万”的特点，成了不少人的“入门之选”。
这款产品到底值不值得买？一年期重疾险是不是智商税？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、众安尊享e生重疾险优缺点有哪些？
尊享e生是众安保险推出的一款重疾险产品，最高70岁可投，覆盖重中轻症及医疗津贴保障，还包含实用的增值服务。
先说说这款产品的优点，
1、投保年龄跨度大，高龄也能买
刚出生28天的宝宝，到70岁的老人都能投保，而且续保年龄能到105岁。
要知道，很多重疾险到60岁就不让买了，这款对中老年人算很友好。
比如65岁的爸妈想加份保障，它也能满足。
2、保额给得足，最高能买80万
不同年龄段的最高保额不一样：28天-45岁普通体可买50万，身体好的“优选体”能买到80万；
46-60岁普通体30万，优选体50万；
61-70岁普通体10万，优选体20万。
30岁花620块（男性）或720块（女性），就能扛50万保额，折算下来每天才2块钱，杠杆比挺高。
3、疾病覆盖细，大病小病都能赔
重疾保160种，不管得一种还是多种，都赔100%保额；
中症30种，单次赔50%保额，能赔2次；
轻症60种，单次赔30%保额，最多赔5次。
更贴心的是，它还把“一般疾病医疗津贴”单独列出来——就算得的病不算重疾，但治疗花超10万（经医保结算后自付部分），也能赔100%保额。
比如严重的慢性病治疗花了15万，医保报完自付12万，这种情况就能赔。
4、特定疾病额外赔，针对性强
针对少儿、男性、女性各设10种特定疾病，比如少儿白血病、男性前列腺癌、女性乳腺癌，得了这些病能额外赔100%保额。
而且还能附加“第二次恶性肿瘤”“第二次重疾”责任，间隔180天就能再赔100%保额，对癌症复发或后续得其他重疾的人更实用。
5、增值服务实用
有医疗费垫付、重疾绿通、术后家庭护理这些服务，还配了“私人健康管家”，从挂号到理赔全程帮忙。
如果选了赴日就医责任，去日本指定医院治癌症，保险公司能报70%费用，最高100万。
但这款产品也不是完美的，
1、一年期产品，续保没保证
虽然条款说“理赔后也能续保”，但没写“保证续保”。
万一产品停售，或者你健康状况变差，明年可能就买不了了。
比如老王今年得了糖尿病，明年续保时保险公司可能直接拒保，
此时再想买长期重疾险，保费贵不说，还可能被加费或除外责任。
2、健康告知太严格，有小毛病难通过
第一次投保的人要是有高血压、糖尿病这些慢性病，或者住过院、做过手术，大概率被拒保。
就算能买，也可能被“除外责任”。
不过它对“转保”的人比较宽松，要是之前买的是其他品牌百万医疗险，转过来健康告知会简单些。
3、医疗津贴有门槛，报销限制多
“一般疾病医疗津贴”要求自付超10万才能赔，而且只报住院和特殊门诊的费用，还得是二级以上公立医院普通部。
换句话说，要是门诊拿药花了10万，或者在私立医院治的，都不给报。
另外，重疾医疗津贴虽然确诊就赔，
但如果同时满足“重疾+一般疾病津贴”的条件，只能二选一，不能重复赔。
4、保费越老越贵，长期下来不划算
一年期重疾险用的是“自然费率”，年龄越大保费也会越高。
30岁花600多元，50岁可能要1500多元，60岁甚至涨到3000多元。
要是从30岁买到70岁，总保费可能比买一份终身重疾险还贵。
二、一年期重疾险有必要买吗？
很多人纠结“一年期重疾险到底值不值”，其实得看你的情况。
比如预算有限的年轻人：
刚毕业工资不高，花几百块买个50万保额，先把“大病风险”扛起来，总比裸奔强。
比如25岁买尊享e生重疾险，一年才500多元，能覆盖160种重疾+中症+轻症，性价比挺高。
比如短期过渡的人：
比如刚换工作，社保断了；
或者在等医保生效，需要临时补个保障。
这种情况买一年期重疾险过渡一下，很合适。
比如高龄人群：
60岁以上想买重疾险，可选的产品少，尊享e生能保到70岁，续保到105岁，算是个不错的选择。
比如想加保额的人：
已经有了长期重疾险，但觉得保额不够，想额外补个一年期的，用低保费把保额拉上去。
三、奶爸总结
众安尊享e生重疾险的优点很明显：保额高、覆盖广、高龄能投，适合预算有限的年轻人或中老年“补充保障”。
但续保不稳定、健康告知严、长期保费贵，也是需要大家注意的。
至于一年期重疾险有没有必要买，核心看大家的需求，需要短期过渡、高龄人群、加保额，都可以购买。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
