银行利息、余额宝收益缩水？蛮好的人生2025年金保险：4年回本，终身领钱

现在银行利息一降再降，不少人发现定期存款年利率连2%都难维持，余额宝这类货币基金的7日年化收益也常徘徊在1.5%左右，

手里的钱放着怕贬值，投资又担心风险。

 

其实，想找“安全+稳定增值”的理财方式，年金保险是个不错的选择，

 

比如太保人寿的“蛮好的人生2025年金保险”，不仅4年就能回本，5年开始领钱，还能提供终身稳定现金流，

今天奶爸就详细说说它的特别之处。

 

一、投保门槛

 

2025年保险新规实施后，很多年金险把投保年龄上限卡在60岁，可“蛮好的人生2025”直接打破了这个限制——

上到80岁的老人，下到出生刚满5天的婴儿，都能投保。

 

这一点对想给高龄父母补充养老保障，或是给新生儿规划长期资金的家庭来说，特别实用。

 

更难得的是它不限职业，

不管是从事高空作业、建筑施工这类高风险职业，还是家政阿姨、快递员这类普通职业，直接就能投保，这在同类年金险里很少见。

 

缴费灵活性也藏着惊喜，门槛很低：

一次性交（趸交）2万元就能上车，要是想分摊压力，选3年交或5年交，每年仅需5000元。

 

举个例子，

30岁的二胎妈妈，每年交5000元，连续交5年，总保费才2.5万元，就能锁定一份终身现金流，后续不管是给孩子当教育金，还是自己老了当养老金，都能用得上。

 

就算是刚毕业的年轻人，每年5000元的压力也不大，很适合作为长期理财的起步选择。

 

二、保障责任

 

这款产品的核心优势是“保证领取+终身现金流”，它把收益拆成3笔钱，就能清楚看到它的价值。

 

第一笔是“祝贺金”，

 

第5年就能拿到，返还比例最高能到10.5%的总保费。

 

比如40岁女性，要是选趸交10万元（计划一），到50岁时能一次性领3500元祝贺金；

 

要是选5年交，每年交5万元，总保费25万元，第5年能拿到的祝贺金直接涨到2.625万元，相当于总保费的10.5%，

这笔钱到手就能用，不管是补贴家用还是再做小额投资都灵活。

 

第二笔是“终身祝福金”，

 

从第6年开始，每年都能领一笔钱，活多久领多久，相当于每月多了一笔“工资”。

 

以40岁女性趸交10万元为例，

从51岁开始，每年能领2001元，要是按月领就是168元，虽然每月不多，但胜在稳定，一直领到105岁都没问题。

 

按当前人均寿命78.2岁算，到80岁时累计能领7.0035万元，相当于总保费的70%；

要是选计划二，3年交共30万元保费，每年能领近万元，月领能到840元，差不多够覆盖每月的买菜、水电等日常开销，对补充养老很有帮助。

 

第三笔是“身故/满期金”，

 

相当于给本金上了双保险，永远不亏。

 

万一投保后不幸身故，保险公司会赔“已交保费和现金价值的最大值”。

 

从产品数据来看，投保第4年，现金价值就达到10.21万元，超过了10万元的本金，

这意味着只要投保满4年，就算不幸身故，也能拿回不低于本金的钱，不会让保费白白损失。

 

要是身体好，能健康活到106岁，还能一次性拿回全部已交保费当“满期金”，

比如趸交10万就拿10万，这笔钱可以留给子女当传承金，实现财富的稳定传递。

 

三、收益稳定性

 

很多人关心年金险的收益稳不稳，“蛮好的人生2025”通过现金价值的设计，给出了明确答案。

 

它采用“前低后高”的保单价值增长模式，

前5年现金价值从5.46万元逐步增长到10.21万元，第5年领取祝贺金后，现金价值会微降到10.06万元，之后就长期稳定在10万元左右。

 

这种设计其实有深意——

前期通过现金价值的“隐性增长”，为后续的终身祝福金领取储备了稳定的资金池，确保不管领取多少年，都有足够的资金支撑。

 

而且现金价值的增长是写在合同里的，不用担心市场波动影响。

 

更让人放心的是，

 

65岁后的“满期金”设计，虽然要活到106岁才能领取，但按当前人均寿命78.2岁，

且寿命还在逐年增长的趋势推算，约80%的投保人有机会活到领取满期金的年龄。

这就意味着，大多数人不仅能终身领取祝福金，最后还能拿回本金，

相当于“本金没花，还领了几十年的钱”，实现了“本金返还+终身领取”的双重保障，收益稳定性远超很多短期理财产品。

 

四、奶爸总结

 

在银行利息、余额宝收益持续缩水的低利率时代，能把长期收益明确写在合同里，给一份确定保障的产品，确实值得关注。

 

太保“蛮好的人生2025年金保险”没有复杂的规则，投保门槛低、缴费灵活，

且保单最快4年回本快，5年开始领钱，还能终身领取，身故和满期都能保本，

 

不管是给孩子规划教育金、为自己准备养老金，还是单纯找个安全的地方安放闲钱，它都能满足需求。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~