恒安标准幸福到老养老年金亮点有哪些？适合哪些人买？

养老年金保险是规划退休生活的“定心丸”，谁都想晚年有稳定、持续的现金流。

 

恒安标准“幸福到老2.0”养老年金保险，凭借分红型设计和灵活领取方案，在市场中颇受关注。

 

今天奶爸就来聊聊它的亮点，以及适合哪些人入手。

 

一、恒安标准幸福到老养老年金亮点有哪些？

 

奶爸给大家总结了这款产品的亮点：

 

1、分红型设计，给收益“锦上添花”

 

它是分红型养老年金，除了“保底”年金，还能参与保险公司红利分配。

 

 

 

恒安标准分红实现率表现优异，

 

年度红利实现率方面，

除2024/7/1-2025/6/30有30款产品超100%外，其余时段全部产品实现率超100%，平均实现率在97.3%-136%，最高达1071%；

 

终了红利实现率也普遍超100%，平均在116.4%--154.1%，最高甚至达2365%，彰显出较强的分红兑现能力。

 

2、领取方式灵活，适配不同风险偏好

 

它提供“无保证领取”和“保证领取20年/30年”方案。

 

以“40岁女性，年交100万、交3年，65岁开始领取”为例，不同领取方案的收益表现各有侧重。

 

无保证领取： 

 

 

核心是“终身持续领”，只要活着，从65岁开始就能一直领下去。

 

不过领取后，身故保障责任会消失，现金价值也归0

 

从收益看，固收部分每年能领188,620元，若领到85岁，仅固收就有3,772,400元，远超300万总保费；

 

叠加上分红，总领取能达7,372,236元。

 

这种“活多久领多久”的特性，特别适合丁克人群、有长寿体质，或是已做好资产传承规划、只关注个人养老金的朋友。

 

保证领取20年：

 

 

更强调“稳妥”，固收部分每年可领177,140元，到85岁时固收合计能拿3,542,800元；

 

叠加上分红，总领取可达6,923,339元。

 

如果没领满年金就离世，保险公司会把剩余未领取的金额，继续按正常节奏发放给受益人，保障不会“落空”。

 

3、前期现金价值高，资金灵活性好

 

前期现金价值增长稳定。

 

还是上述案例，

年交100万、交3年，保单第3年（43岁）保底现金价值超172万，达已交保费的一半以上；

到62岁时，保底现金价值约301万，接近已交保费。

 

这意味着退休前若急需用钱，退保也能拿回不少本金，兼顾了“养老储备”和“应急资金”的需求。

 

4、长期IRR有竞争力，复利增值可观

 

随着年金领取时间拉长，IRR也会逐步提高：

 

选“无保证领取”，85岁时预期复利IRR达2.84%，90岁到3.39%，105岁到4.28%；

 

选“保证领取20年”，85岁IRR为2.65%，105岁也能达到4.12%；

 

要知道，养老年金IRR越接近4%，长期收益越可观，能很好实现“终身现金流+稳健增值”。

 

5、身故保障贴心，守护财富传承

领取年金前身故：赔“已交保费”和“现金价值”的较大者，避免了保费白白消耗；

 

领取年金后：“无保证领取”模式下，身故无保障；

 

“保证领取”模式下，未领完的保证领取金额会给受益人，相当于给家人留了“后手”。

 

二、恒安标准幸福到老养老年金适合哪些人买？

 

1、想要“保底+额外收益”的人

 

若你已经配置了社保，还想给退休生活多一笔钱旅游、享受生活的费用，这款分红型年金很合适，

 

既有确定的保底年金，又有分红带来的“额外惊喜”。

 

2、对领取稳定性有不同需求的人

 

看重“终身领取”，不怕长寿风险→选“无保证领取”，能一直拿到现金流；

 

担心寿命较短，或想给家人留确定财富→选“保证领取20年”，

即便自己提前身故，家人也能拿到剩余保证领取金，给养老上“双保险”。

 

3、注重养老补充，同时需要资金灵活的人

 

它前期现金价值高，退休前（如50多岁）若突然急需用钱，退保能拿回不少资金，不会完全“锁死”资金；

 

退休后又能持续领年金，兼顾“应急”和“养老”。

 

4、追求长期稳健收益，做财富传承规划的人

 

从长期IRR表现看，

 

持有保单几十年后，IRR能接近4%，在年金险产品中属于优秀水平。

 

同时，身故保障能让未领完的钱（或现金价值）留给后代，适合想在养老的同时，悄悄为子女留一笔财富的人。

 

三、奶爸总结

 

恒安标准幸福到老养老年金，亮点十分突出：

 

分红型设计给了收益“上不封顶”的可能，灵活的领取方式适配不同风险偏好，

且前期高现金价值让资金更灵活，长期IRR也很能打，身故保障还能守护财富传承。

 

不管你是想给养老加份“额外惊喜”，还是想要稳妥的终身现金流，又或是想在养老和财富传承间找平衡，它都值得考虑。

 

不过，买之前也要结合自身预算、已有保障仔细规划，才能让养老年金真正实现“幸福到老”。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~